Om du har funderat på att gå i pension har du förmodligen fokuserat på tre huvudsakliga överväganden:

1. Vilken ålder skulle du vilja gå i pension?

2. Vad du vill göra i pension; och

3. Om du faktiskt har tillräckligt med pengar för att klara punkt 1 och 2.

Och det är en bra början. Det är alla viktiga saker att tänka på när du gör dina pensionsplaner.

Men jag blir ibland förvånad över hur få par som verkar prata om dessa ämnen. De kommer att ha konversationer om sina barnbarn, deras nästa stora semester och vad som behöver göras runt huset. Men de verkar inte komma ner till detaljerna om vad deras individuella pensionsdrömmar är och hur de skulle kunna slå ihop dessa idéer i en plan så att övergången går smidigt för dem båda.

Hur dålig är urkopplingen? När Fidelity Investments gjorde sin senaste "Couples Retirement Study" 2015 sa majoriteten av paren de tillfrågade (72%) att de kommunicerar exceptionellt eller mycket bra. Och 90 % sa att det inte är svårt att starta en konversation om ämnen som hushållsbudgetar, sparande, investeringar, testamenten och fastighetsplanering. Men hälften var oense om sin exakta pensionsålder, och nästan hälften (48 %) sa att de inte hade "ingen aning" om hur mycket de skulle behöva för att behålla sin nuvarande livsstil när de går i pension.

Så hur kan du komma på samma sida med din make om dina pensionsplaner? Varför inte sätta på lite musik, slå dig ner i dina bekvämaste stolar och börja en konversation genom att fråga varandra:

1. Vilken ålder planerar du att gå i pension?

När jag började inom finansiell rådgivning för 20 år sedan var de flesta par jag jobbade med i ungefär samma ålder. Nu är det inte ovanligt att en make är fem till tio år yngre eller mer. Och deras idéer om när de vill gå i pension kan vara väldigt olika. Jag hade ett par i nyligen som var långt ifrån varandra i ålder - och på detta beslut. Han var äldre och hade ett pensionsdatum i tankarna, och det kom snabbt. Hon hittade hela tiden en ursäkt och sedan en annan för att skjuta upp den. Det visade sig att hon var orolig för att han så fort han gick i pension skulle vilja börja gå och göra - och hon skulle sitta fast och jobba. Det handlade inte om pengar. Hon ville bara att han skulle vänta på henne, även om han var beredd att lägga in sitt meddelande vilken dag som helst.

2. Hur vill du att pensionen ska se ut?

Vi har alla olika drömmar om vad vi vill göra i pension, och du behöver inte nödvändigtvis göra allt med din make. Men du bör ha en uppfattning om vad varje person vill ha och hur dessa mål kan anpassas. Kommer en partner att börja varje dag med ett golfspel medan den andra beger sig till jobbet? Kommer du ibland att resa ensam eller med vänner? Vill du missionera eller vara volontär? Var tydlig med vad dina förväntningar kommer att vara på den tid ni kommer att spendera tillsammans och var för sig.

3. Hur mycket pengar behöver du för att nå dina pensionsmål?

Om du närmar dig pensionen bör du kunna sätta ihop en prognostiserad budget som inkluderar dina dagliga utgifter såväl som kostnaderna för några av de "extramaterial" du hoppas få:en drömresa till Europa, kanske, eller ett fritidshus eller en båt. Jag är alltid förvånad över hur få par som arbetar utifrån en budget - även de som har varit flitiga sparare. När jag ber dem att tillhandahålla dessa siffror är de på förlust. Men vi kan inte avgöra hur mycket du kommer att behöva och var det kommer ifrån om vi inte vet hur mycket du förväntar dig att spendera. Det är här det är viktigt att arbeta med en finansiell expert som kan se till att planen är i mål för båda makarna.

4. Vad händer med din inkomstplan om någon av er går bort?

Det här är ett ämne som få par vill prata om, men det är ett måste. Du bör vara beredd att prata med din rådgivare om hur dina pensionsutbetalningar, socialförsäkringsförmåner och andra inkomstströmmar kan påverkas av förlusten av en partner – och vilka verktyg du kan använda för att fylla på inkomsten så att den efterlevande maken har tillräckligt med pengar för att förbli bekväm. Och du bör diskutera dina strategier i termer av två separata scenarier, eftersom det helt enkelt inte går att förutsäga vilken make som kommer att dö först.

5. Vad tycker du om marknadsrisk?

En annan faktor som vi inte kan förutse är vad marknaden kommer att göra när du är i pension. Den typiska planen har en solid, säker grund som inkluderar din pension, socialförsäkring och kanske en annuitetscheck. Men de flesta par kommer också att dra från en investeringsportfölj, och det innebär att ha en konversation om risknivån du både är bekväm med och att hitta en kompromiss. Som tur är har vi nya verktyg för att hjälpa människor med det. Vi använder Riskalyze, som låter ett par sitta ner hemma och arbeta sig igenom några frågor som hjälper dem att förstå sina känslor om risk. Varje gång du svarar på en fråga kommer programmet att visa vilka konsekvenser det beslutet skulle få. Det betecknar dig inte bara som en konservativ, moderat eller aggressiv investerare; det kommer att visa dig ett dollarbelopp och hur den förlusten kommer att påverka dig. Tillsammans kan förhoppningsvis du och din make hitta ett lyckligt medium för din investeringsrisknivå.

Det är inget fel med att ha några starka idéer om hur du vill att din pension ska se ut. Du och din make kommer alltid att ha era egna prioriteringar. Men varför inte prata igenom dem nu istället för att vänta på ett argument eller någon livshändelse för att driva dessa beslut på dig?

När du väl har tagit dig igenom alla dessa ämnen har du en bättre möjlighet att skapa en gemensam vision för din framtid.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM och The Presley Group är inte närstående företag. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Eventuella hänvisningar till livstidsinkomst avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. Presley Group är inte anslutet till den amerikanska regeringen eller någon statlig myndighet. AW01181162