Om du har pratat med vänner om deras "investeringskillar" eller om du håller dig uppdaterad om marknadsnyheter, har du vid det här laget troligen insett att alla finansexperter inte är skapade lika. De tjänster vi erbjuder – och hur vi går tillväga för att nå dina mål – kan variera kraftigt.

Av min erfarenhet verkar det som att det för många i branschen handlar om produkterna. De kommer att ge rekommendationer och hjälpa dig att köpa de finansiella fordon som du hoppas ska få dina pengar att växa. Men det är allt.

Och det är bra, om det är vad du letar efter.

Men de som erbjuder omfattande ekonomisk planering kommer att göra mer än så. För oss handlar det om att vara tillgängliga för att ge råd om alla aspekter av ditt ekonomiska liv – och utöver det, egentligen. Vi kommer att titta på dina förväntningar, dina motivationer och vad du hoppas kunna åstadkomma med din rikedom. Det är viktigt att vi förstår vad din förmögenhet betyder för dig och hur du kom dit du är idag, och vi kommer att använda processer – inte bara produkter – för att få dig på rätt väg att ta dig dit du vill vara, med fokus på :

• Skapa och implementera en anpassad plan :Oavsett vilket skede du befinner dig i i livet, kommer en finansiell rådgivare med ett omfattande tillvägagångssätt att möta dig där. Vi kommer att bygga en plan som adresserar dina drömmar och mål, men också de problem som kan hålla dig vaken på natten. Och även om de kan behöva finjusteras, är strategierna i den skrivna planen utformade för att ta dig till och genom pensioneringen.
• Fortlöpande kommunikation :När vi förstår dina ambitioner kommer vi att checka in regelbundet för att vara säker på att du är nöjd med kursen du har satt och om något har eller förväntas förändras.
• Omfattande hantering :Det är lätt att låta ditt ekonomiska liv delas upp i tillgångar, skulder, familjebehov, affärsförpliktelser, skattekonsekvenser etc. Omfattande planering tar hänsyn till allt och hjälper dig att uppnå och upprätthålla dina ekonomiska mål.

Hjälp med social trygghet och Medicare

Det är inte en slump att de saker som förtidspensionärer och pensionärer säger att de oroar sig mest för (inklusive kostnader för sjukvård och långtidsvård, förändringar i finansieringen från socialförsäkringen och sjukförsäkringen, skulder, låg avkastning på säkrare investeringar och att få slut på pengar vid pensioneringen ) är alla frågor en bra rådgivare täcker i en omfattande pensionsplan – och under regelbundna kundbesök.

Din finansexpert bör hålla dig uppdaterad om ändringar av socialförsäkringsalternativ och diskutera med dig sätt att maximera dessa fördelar. Han eller hon bör ta upp vad Medicare täcker och inte kommer att täcka, och de alternativ du har för att hjälpa till att betala för de medicinska och långtidsvårdskostnader som sannolikt kommer upp när du åldras. Och du borde prata om sätt att ta hänsyn till inflationen.

Sparare – som nu bär det mesta av ansvaret för sin egen ekonomiska trygghet på grund av minskningen av förmånsbestämda pensioner och ökningen av avgiftsbestämda planer – kan dra nytta av den typen av hjälp.

Håll din plan tillräckligt flexibel för att hålla hela livet

Finansiella rådgivare som är dedikerade till att hjälpa kunder att nå sina pensionsmål undersöker ständigt vad som finns där ute, håller ett öga på framtiden om vilka problem som är relevanta och vad som kan göras åt dem.

Målet är att utforma en plan som är tillräckligt flexibel för att hantera vår snabbt föränderliga globala ekonomi och eventuella övergångar i ditt personliga liv, men ändå stark nog att hålla dig på kurs genom toppar och dalar i båda världarna. Förtroende hindrar människor från att fatta ointelligenta beslut.

Capital One Investings 2017 "Financial Freedom Survey" fann att när marknaderna är volatila skulle 74 % av investerarna föredra att arbeta med en finansiell rådgivare. Jag vill tillägga att det också är absolut nödvändigt att leta efter någon som har en tydlig process för hur du kan nå ditt önskade slutresultat. Det är verkligen en resa vi går på:att undersöka vad ditt kassaflöde är, vilka dina utgifter är, vilka dina behov är och kommer att bli, hur mycket du hoppas kunna spara och hur mycket du är villig att förlora. På så sätt, i slutändan, är din finansiella strategi sund och du känner dig bekväm med planen vi satt ihop.

Och det är viktigt att notera att du inte behöver vänta tills du är precis vid pensioneringen för att få din övergripande plan på plats. Det är aldrig för tidigt att börja.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.