Jag föreslår ofta långtidsvårdsförsäkringar till mina kunder, och jag hör nästan alltid denna invändning:"Det är för dyrt."

Ja, långtidsvårdsförsäkring är inte billig, men sjukförsäkring och Medicare täcker vanligtvis inte just den typen av vård, och det är otroligt dyrt. 2017 års Genworth Cost of Care Survey listar den nationella mediankostnaden för ett privat rum på ett vårdhem som $267 per dag, vilket är $8,121 per månad, och $97,455 per år. Som du kan se, om du behöver den vård, kan dina pengar försvinna mycket snabbt.

Och tyvärr kommer du förmodligen att behöva långtidsvård. På sin webbplats säger U.S. Department of Health and Human Services:

• Någon som fyller 65 år idag har nästan 70 % chans att behöva någon typ av långtidsvård och stöd under sina återstående år.
• Kvinnor behöver vård längre (3,7 år) än män (2,2 år).
• En tredjedel av dagens 65-åringar behöver kanske aldrig långtidsvård, men 20 % kommer att behöva det längre än fem år.

Nu när du är övertygad (och jag hoppas att du är det), finns det några saker att tänka på när du köper en långtidsvårdsförsäkring:

Köp den med din partner. Försäkringsbolag erbjuder rabatter till par som är gifta eller bor tillsammans. Du kan spara upp till 30 %.

Överväg delad vård. Du kan köpa en funktion som gör att par kan dela fördelarna med varandras policyer. Till exempel:Om herr och fru Smith köper 200 000 USD vardera i förmåner och Mr. Smith behöver långtidsvård, kan han använda alla sina 200 000 USD och sedan utnyttja Mrs Smiths policy, som, om den inte påverkas, kan ge ytterligare 200 000 USD i förmåner.

Glöm inte inflationstäckningen. Långtidsförsäkringar har sin egen inflationstakt, och den stiger vanligtvis snabbare än den nationella inflationstakten.

Shoppa runt. Om du är som de flesta vet du inte ens hur täckningen ser ut. Kontrollera för att se vad dina månatliga förmåner skulle vara och hur de står i jämförelse med kostnaderna för långtidsvård i ditt område.

Köp innan din födelsedag. Priserna för långtidsvårdsförsäkringar baseras på din ålder. Du sparar pengar om du köper innan din nästa födelsedag.

Läs mer om eventuella skatteavskrivningar. Om du är företagare eller har höga sjukvårdskostnader kan dina försäkringspremier för långtidsvård vara avdragsgilla.

Prata med en professionell. En långtidsvårdsförsäkring är komplex. Det finns hundratals om inte tusentals olika typer av långtidsvårdsförsäkringar som erbjuds av hundratals olika försäkringsbolag. Jag föreslår att du rådgör med en expert för att hitta rätt policy för dig.

Jag rekommenderar starkt att du undersöker fördelarna med en policy. Betrakta det portföljförsäkring; trots allt skyddar du din ekonomi från potentiellt förödande skador.