Min vän David gick nyligen i pension efter 39 år som ledare för ett liv- och olycksfallsförsäkringsföretag. Hans vuxna son, Connor, arbetar deltid i en kontrollerad arbetsmiljö och bor lyckligt i ett delat boende. Connor har haft hälsoproblem och kognitiva problem sedan födseln och förlitar sig mycket på sina föräldrar för praktiskt taget allt:rätt kost, kläder och personlig hygien, transport till jobbet och möten, läsa meddelanden och gå på recensioner, hantera försäkringsformulär, betala skatt, spendera pengar och rekreation och social interaktion.
Faktum är att utan den kontrollerade miljön och det uppmärksamma stödsystemet som hans föräldrar noggrant har konstruerat och flitigt skyddat, kommer Connors värld att falla samman. Du kanske känner någon i en liknande position när det gäller att ta hand om ett vuxet barn vars livskvalitet upprätthålls helt och hållet genom dagligt stöd och tillsyn av en omtänksam och uppmärksam advokat. Många människor som Connor har rätt till behovsprövade förmåner, som Medicaid eller ett Medicaid-undantagsprogram, Supplemental Security Income, Supplemental Nutrition Assistance Program, Housing Choice Voucher Program och andra tjänster som är väsentliga för deras stödsystem.
Så, hur kan David säkerställa att Connor kommer att upprätthålla sin säkra och skyddade livsstil utan att förlora berättigandet till nödvändiga behovsprövade förmåner eller att någon drar fördel av honom när hans föräldrar är borta? David planerar att lämna Connor hela deras egendom, men ett direkt arv skulle säkert äventyra Connors bräckliga värld, eftersom så mycket pengar skulle göra honom olämplig för de flesta av de program han kommer att behöva för att ersätta sina föräldrars stöd.
David har svaret. Han anlitade en kvalificerad äldre jurist för att styra Connors arv till en Supplemental Needs Trust enbart för Connor. Denna federalt godkända strategi kommer att skydda dessa medel från borgenärer, säkra dem mot slöseri och missbruk och befria dem från inkomst- och resursbegränsningar så att Connor kan få tillgång till programmen som säkerställer att hans liv förblir produktivt och njutbart. En sådan trust kan finansieras med bara tiotusentals dollar eller kan hantera flera miljoner dollar, och till och med inkludera en personlig bostad.
För att kvalificera sig måste en Supplemental Needs Trust bara tjäna en förmånstagare för livet, inkludera specifika villkor och juridiska referenser, tillhandahålla vissa förtroendebefogenheter och begränsningar och väga förlusten av behörighet mot fördelen med varje icke-kompletterande distribution. De olika federala och statliga programmen täcker vanligtvis bostäder, mat, verktyg, sjukvård och mediciner. En Supplemental Needs Trust kan betala för all icke täckt medicinsk, oftalmologisk och tandvård, privat rehabiliteringsutbildning, tjänster eller utrustning, kompletterande utbildningshjälp, underhållning, hobbyer, transport, personlig egendom och personliga tjänster.
Förvaltaren kan anlita tredjepartsadministratörer för att hantera eller tillhandahålla allt dagligt stöd, vård, behandling, terapi, utbildning, medicin, rekreation och social interaktion som Connors föräldrar har tillhandahållit eller köpt.
Connor tilldelades förmåner för handikappade vuxna och Medicare baserat på Davids arbetsuppgifter när David gick i pension. Dessa förmåner är inte behovsprövade. Men de påverkade de behovsprövade förmånerna han har åtnjutit under dessa Medicaids undantagsprogram för delat boende, yrkesinriktad rehabilitering, transport, personlig assistans och plan-of-care-tjänster.
Supplemental Needs Trust kommer inte att finansieras förrän båda Connors föräldrar dör och kommer inte att ytterligare urholka dessa rättigheter för Medicaid-avståendeprogrammet. Förvaltaren måste först inhämta det statliga Medicaid-kontorets godkännande för Supplemental Needs Trust, vilket intygar att det är undantaget från de resurs- och inkomstbegränsningsregler som avgör berättigande till behovsprövade förmåner. Dessa program kommer sedan att ignorera de överskottsmedel som finns i Connor's Supplemental Needs Trust och kommer inte att räkna utdelningar från trusten för hans kompletterande behov som "stöd och underhåll i natura", vilket kan störa Connors behovsprövade behörighet.
Eftersom reglerna, policyerna och procedurerna är komplicerade har David utsett ett trustföretag som ska fungera som förvaltare för Connors Supplemental Needs Trust och säkerställa korrekt administration. Han delade utkastet till förtroendeavtal med förtroendebolagets juridiska rådgivare för förhandsgodkännande för att minska risken att de senare kan avstå från att tjänstgöra.
Reglerna som styr förtroendefördelningar är mycket strikta. Att strukturera ett framgångsrikt Supplemental Needs Trust kräver rådgivare med erfarenhet av statliga och federala programlagar, en klar förståelse för delstatskontorets tolkning av förordningarna och lokala programdirektiv, en informerad relation med de lokala programbeslutsfattarna och fortbildning inom detta praktikområde och vid utformningen av dessa komplexa förtroende.
En kvalificerad förvaltare har expertis att manövrera labyrinten av offentliga biståndsprogram, vet när man ska söka juridisk rådgivning, förstår tydligt hur trustens villkor och programregler samverkar och bestämmer med tillförsikt hur och när man ska göra utdelningar som helt klart ligger i förmånstagarens bästa intresse. .
För vägledning och för att hitta kvalificerad juridisk rådgivare kan du överväga att kontakta någon av dessa organisationer för hjälp:
Hur man använder en blind förtroende för lotterivinster
Hur man planerar för framtiden
5 sätt att planera framåt för stigande vårdkostnader
Skatteändring är här:Så här planerar du för det
Hur du väljer rätt förvaltare för din egendom
Hur du hindrar dina arvtagare från att ta bort deras arv
Hur ett förtroende med särskilda behov för ditt barn kan falla isär
Hur gör du din fastighetsplan när du befinner dig under koronaviruskarantän