Har du blivit bränd när du arbetar med en finansiell rådgivare?

Höga avgifter, dålig kommunikation och en helhetssyn är vanliga klagomål som hörs från missnöjda kunder hos vissa rådgivare. Misstag som görs att arbeta med fel rådgivare kan vara stressande och kosta dig både tid och pengar.

Det är mycket lättare att undvika att göra ett misstag i första hand än att försöka fixa ett efter att det har gjorts. Så när du arbetar med en finansiell rådgivare är här tre stora saker inte att göra:

1. Tro på allt en rådgivare säger.

Du bör aldrig gå in i en viktig relation (som den du har med en finansiell rådgivare) utan ett högt förtroende. Om du misstänker att din rådgivare kanske inte har ditt bästa för ögonen, håll dig inte till dem en minut till.

Även om du har ett starkt förtroendeförhållande är det dock inte tillåtet för dig att kontrollera din hjärna vid dörren. Din rådgivare bör vara dels coach och dels lärare. De ska inte bara hjälpa dig att göra rätt saker ekonomiskt, utan också kunna kommunicera anledningen till att de ger råd om dessa saker.

Ställ bra frågor. Och om svaret kommer tillbaka insvept i teknisk jargong, be om förtydligande. Nöj dig inte med ett dimmigt, vagt svar. Arbeta med din rådgivare för att förstå varför du blir ombedd att göra vissa saker. Det är inte för mycket begärt.

2. Tro ingenting som en rådgivare säger.

När du väl har blivit bränd (eller åtminstone besviken) kan det ta lång tid innan du litar på någon igen. Även om det är förståeligt, är det inte lönsamt. Om du håller din rådgivare på armlängds avstånd och aldrig helt litar på honom, kommer din relation inte att ge de resultat du både vill ha och behöver.

Ingen rådgivare är perfekt, men många är kompetenta och pålitliga. Fortsätt söka tills du hittar en som verkar passa dig.

3. Glöm skillnaden mellan delegering och abdikering till din rådgivare.

Enligt min egen, totalt ovetenskapliga, uppskattning faller den del av befolkningen som har tid, talang och temperament att göra sin egen ekonomiska planering någonstans mellan 5% och 10%. Alla andra, enligt min ödmjuka åsikt, skulle kunna dra nytta av externa professionella råd.

Vad du däremot får från en professionell relation är hjälp – inte ersättning. Jag känner till en rådgivare som säger till potentiella nya kunder:"Jag vill inte bry mig mer om din ekonomiska situation än vad du gör."

När du anlitar en finansiell rådgivare delegerar du verkligen vissa funktioner i ditt ekonomiska liv till den personen. Du har tagit beslutet att det är värt pengarna att köpa en del av deras tid, talang och temperament för att hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål. Men glöm aldrig:det är dina pengar och ditt liv. I slutändan kommer du att skörda frukterna eller drabbas av konsekvenserna av det som händer.

Du vet att du har passerat gränsen mellan delegering och abdikering när du väljer att aldrig tänka på vad som händer med dina pengar eller väljer att inte träffa din rådgivare för att ta reda på det. Snälla gör inte det. Håll kontakten och håll dig informerad.

Om du gillar det eller inte, din ekonomiska framtid går mot dig en dag i taget. Om du är en av många som skulle kunna dra nytta av att få professionell hjälp med att förbereda dig för den framtiden, ge inte upp. Att leta efter rätt rådgivare för dig är värt det.

Argent Advisors Inc. är en SEC-registrerad investeringsrådgivare. En kopia av vår nuvarande skriftliga informationsutlåtande som diskuterar våra rådgivningstjänster och avgifter finns tillgänglig på begäran. Se viktig information här.