För flera år sedan såg jag en affisch som sa:"Lycka är ett positivt kassaflöde." Jag tror att det är sant, särskilt när det kommer till din pension. Och jag tror att ett av de bästa sätten att hitta just den formen av ekonomisk lycka är att använda kassaflödesanalys i din pensionsplanering.

Det är en enkel övning. Till att börja med, samla information om alla inkomstkällor du kommer att ha under pensioneringen. Eftersom den här analysen hjälper dig att avgöra vad du behöver tjäna på dina likvida tillgångar (aktier, obligationer, 401(k)s, etc.) för att möta dina inkomstbehov, lämna dem utanför ekvationen tills vidare. Ange istället inkomster från pensioner, fastigheter, socialförsäkring eller deltidsanställning. Ta sedan reda på hur tidpunkten för var och en av dessa inkomstkällor kommer att påverka din ekonomi år för år. Med andra ord, när får du de pengarna? Kommer du till exempel att få socialförsäkringsförmåner vid 66 års ålder, eller planerar du att vänta?

Tänk noga på dina utgifter

Lägg sedan ihop dina beräknade utgifter år för år. Mängden du använder i din analys måste innehålla allt . Många gånger säger kunder något i stil med:"Det är enkelt. Våra utgifter är 3 000 USD i månaden." Så jag frågar:"Speler du golf? Ger du pengar till din kyrka? Till dina barn eller barnbarn?” Nästan alla jag frågar har förbisett en eller flera utgifter.

Titta på tidpunkten för dina utgifter, det vill säga när exakt kommer du att spendera de pengarna? Har du planerat en stor semester till Europa direkt efter att du gått i pension? Lägg till kostnaden för resan till årets utgifter. Behöver du en ny bil? Ta reda på när du kommer att göra det köpet och lägg kostnaden i det lämpliga årets utgifter. Vill du renovera ditt hus? Dito. Många människor vill göra allt de inte hann med när de jobbade, och många av de sakerna kostar pengar. Glöm inte dessa kostnader när det är dags att planera din kassaflödesanalys.

Gör ditt bästa, men var redo för uppdateringar

Vid denna tidpunkt i processen kommer du att inse att ekonomisk planering är en konst, inte en vetenskap. Du kan inte förutse dina exakta inkomster eller utgifter. Du kanske inte får det där deltidsjobbet. Du kan drabbas av oväntade sjukvårdskostnader. Du kan få ett arv. Börja med din bästa gissning, med tanken att du kommer att se över din plan årligen, om inte två till tre gånger om året.

När du väl har lagt ut dina bästa gissningar år för år, kommer du förmodligen att upptäcka att ditt planerade kassaflöde inte är konsekvent. Pengarna du kommer att spendera på den efterlängtade Europasemestern det år du går i pension kommer att minska ditt kassaflöde ett snäpp, medan intäkterna från sjöhuset du planerar att sälja när du är 70 kommer att öka flödet.

Som du kan se är kassaflödesanalys i grunden en enkel övning. Det är också otroligt viktigt som hjälper dig att känna igen dina kassaflödesbehov och deras timing. När du väl vet vilka kostnader du måste täcka när kan du planera att avsätta pengar eller använda pengar från dina investeringar för att ta dig igenom alla magra tider.

Planering kan hjälpa dig att uppnå ett positivt kassaflöde, vilket kan hjälpa dig att uppnå lycka när du går i pension.