Nyår är en dag av förnyelse - den perfekta tiden att skapa den typ av personliga löften som är avsedda att förbättra ditt liv. Med andra ord, den perfekta dagen för att se över din personliga ekonomiska situation.

En årlig redovisning av din ekonomi borde vara en rutin för alla, men det är det inte för de flesta.

Om det beskriver dig, börja överst i den här listan med nio steg för att få ordning på ditt finanshus och arbeta dig igenom varje punkt. Om du redan är välorganiserad, hoppa gärna över listan tills något faller dig i ögonen.

1. Skapa en balansräkning.

Detta första steg är enkelt:Gör bara en lista över alla dina tillgångar och skulder. Denna process hjälper till att stötta upp ett finanshus eftersom det visar var det kan finnas strukturella svagheter. Ännu viktigare, om du inte har en balansräkning och något händer dig, kommer sökandet efter dina tillgångar att bli en begravd skattjakt. Vad du använder spelar ingen roll - ett kalkylblad eller en app är bra. Lista varje tillgång eller skuld som den heter, med kontonummer, räntesatsen och aktuella förmånstagare. Ge så mycket eller så lite detaljer du vill. Om du gör detta i slutet av året, varje år, får du 10 000 fots överblick över din ekonomiska situation och ger dig en bra känsla av hur du växer, eller inte, ekonomiskt.

2. Hantera din skuld; acceptera det inte bara.

Det finns bra skulder och sedan dåliga skulder. En bra skuld kan vara ett bolån med fast ränta, både för skatteavskrivningen och tryggheten att veta att du bygger eget kapital. Osäkra fordringar kan vara studielån eller kreditkort med en ränta som är betydligt högre än din portfölj någonsin skulle kunna göra på årsbasis. Se till att under det nya året betala av den högsta ränteskulden först och hitta möjligheter att konsolidera.

Dessutom finns det både en praktisk och känslomässig sida av att betala ner skulder. Om du till exempel får en stor bonus, inte har några kreditkortsskulder och har ett lågt bolån med fast ränta kan det vara ekonomiskt vettigt att investera medlen i din portfölj. Vissa människor kan dock besluta sig för att betala ner sina bolån i ett försök att påverka deras balansräkning. I det här fallet kan utsikten att bli skuldfri kännas mer givande än den extra avkastning som kan komma från investeringar.

Slutligen, granska din kreditupplysning. Du kan få en gratis kopia från de tre nationella kreditbyråerna årligen, ett särskilt klokt drag i denna tid av identitetsstöld.

3. Skapa en budget.

Hitta ett verktyg som fungerar för dig, oavsett om det är ett Excel-kalkylblad eller en app på din telefon för att skapa en budget och spåra dina inkomster och utgifter. Du kanske redan vet att ditt Pilates-medlemskap kostar 200 USD i månaden, eller att du knappt tittar på TV och ändå betalar en löjlig summa för kabel, men att se det nedskrivet hjälper dig att göra den typ av trimning som de flesta övervuxna hushållsbudgetar skulle kunna använda.

4. Gå igenom dina förmånstagares beteckningar igen.

Döden är en sak som de flesta arbetar hårt för att undvika att tänka på, men låt oss inse det:Det är något som kommer att hända oss alla en dag, och det är viktigt att vara förberedd. Se till att du har valt både primära och betingade förmånstagare för alla förmånstagare-utpekade tillgångar, inklusive 401(k)s, pensioner, livräntor och försäkringar, och att de är uppdaterade. Överväg också Payable on Death (POD) eller Transfer on Death (TOD) konton för individuellt namngivna bank- eller mäklarkonton. Underlåtenhet att göra det kan leda till att tillgångar av misstag går till en före detta make istället för till barn. Ännu värre, utan beteckningar kommer dina tillgångar att gå till skifterätt för sortering, vilket kan vara dyrt och tidskrävande i ett ögonblick då arvingar i allmänhet vill att deras avlidna älskades ekonomiska angelägenheter ska avslutas snabbt.

5. Se över ditt försäkringsskydd årligen.

Ställ inte bara in det och glöm det – omvärdera dina behov, eftersom de kan och förändras från år till år. Detta gäller alla dina försäkringsbehov:husägare, bil, liv, funktionsnedsättning, paraply, etc. Betalar du den höga kostnaden för en hel livförsäkring när allt du egentligen behöver är en försäkring? Har du en paraplypolicy som erbjuder ansvarsskydd över gränserna som erbjuds enligt dina husägare och/eller bilpolicy i händelse av att du blir stämd för att din normalt sett söta hund, Duke, bet brevbäraren? En periodisk granskning av dina försäkringar är en försiktig övning som kan löna sig mycket när eller om det oförutsedda händer.

6. Tänk på din fastighetsplan.

Har man barn eller reser mycket är detta enligt mig obligatoriskt. Vem blir dina barns vårdnadshavare om du och din partner går över i förtid? Vem kommer att övervaka medlen och hur de fördelas? Har du sjukvårdsfullmakt eller ekonomisk fullmakt? Har du nyligen flyttat till en ny stat där lagar kan vara annorlunda?

Fastighetsplanering är mer än att bara ha ett testamente. Om du väljer att inte informera din familj om din egendomsplan medan du bor, se till att de vet var de kan hitta dina ekonomiska dokument i händelse av att du går bort så att de enkelt kan reglera din egendom och gå vidare utan ytterligare stress eller förlust av tillgångar.

7. Bygg en reserv för nödsituationer.

Dåliga saker händer. Har du tre till sex månaders kassareserver för att ha råd med din livsstil som kan utnyttjas inom 24 timmar? Du vill inte förlita dig på att avyttra illikvida tillgångar, avveckla investerings- eller pensionskonton eller tvingas ta ytterligare lån. Om du börjar om från början med att bygga upp din reserv för nödsituationer bör du lyfta upp det här objektet på din att göra-lista.

8. Spara så mycket du kan.

Förbind dig att maximera dina besparingar genom att använda arbetsgivarsponsrade pensionsplaner såsom 401(k)s, 403(b)s eller sätta upp en månatlig insättning till din IRA och se över dina val- eller bidragsbelopp varje år för att se till att de överensstämmer med dina mål. Har du college-bundna barn? Använd en 529-plan, skift och balansera om mellan den och traditionella sparande beroende på hur ditt liv, din pensionsplan och dina barns ambitioner förändras när ni båda blir äldre. Och viktigast av allt, gör dessa avdrag automatiska – om pengarna aldrig kommer i kontakt med ditt bankkonto kommer det psykologiskt sett inte att kännas som om du har förlorat något.

9. Sätt upp mål.

Många använder journaler, eftersom att sätta pennan på papper kan hjälpa dig att dokumentera och uppnå dina långsiktiga och kortsiktiga ekonomiska mål. Du kan vara så besatt och detaljerad som du vill, förutsatt att det är användbart. Att skriva ner det betyder inte att jobbet är klart, men det gör det mycket mer troligt.

Slutligen, om du har nått slutet av den här listan och fortfarande har frågor, ring en kunnig vän eller familjemedlem eller anlita en pålitlig finansiell rådgivare. Om du hoppade över det helt, gör detsamma. Det nya året är en perfekt tid för att omvärdera vad som går bra och vad som behöver förbättras i ditt ekonomiska liv. Och om du föredrar att någon leder dig genom vart och ett av dessa steg, är det ingen fara att be om hjälp.