Du kanske tycker att jag låter förmätet när jag säger att en ny era inom pensionsplaneringen har börjat.

Men jag planerar att bevisa det för dig.

En innovativ skillnad

En ny pensionsplaneringsmetod visar att genom att korrekt allokera de smartaste inkomstkällorna kan du skapa mer inkomst med mindre marknadsrisk – för resten av ditt liv. Och du kan göra det mesta av forskningen på egen hand.

Pensionärer och personer som planerar för pensionering kan följa hur många vägar som helst. De flesta anser – eller har blivit erbjudna – bara en bråkdel av dem. Onlineverktyg, investeringsrådgivare och finansiella planerare erbjuder begränsade alternativ.

Varför? Det största problemet är att de flesta pensionsråd gynnar en allokering av tillgångar – aktier, obligationer och kontanter, tillsammans med en algoritm för uttag – utformad för att få pengarna att räcka så länge som pensionären.

De flesta verktyg - som den populära Monte Carlo Analysis - kan bara hantera ett fåtal av dessa tillgångsallokeringsstrategier, vilket ignorerar stora kategorier av finansiella fordon och lämnar pensionärer med marknadsrisker. Rådgivare guidar ofta kunder till produkter som de redan säljer. Och många är inte utbildade på alla sätt som pensionärer kan skapa inkomsttrygghet på.

När du istället bygger din pension på inkomstfördelningen mellan utdelningar, räntor, livränta och uttag kan du uppnå både högre och säkrare inkomster. Jag kallar det metoden Income Allocation Planning (IAP) och den är tillgänglig som en gratis och förpliktande tjänst på Go2Income.com.

Hur skiljer sig inkomstfördelning från tillgångsallokering?

De dubbla målen med IAP-metoden är att öka mängden efter skatt (utgiftsbar) inkomst och att minska inkomstvolatiliteten (för mer pålitlighet). IAP skiljer sig från traditionell pensionsplanering på tre sätt:

Steg 1 använder livränta för att ge en garanterad livstidsinkomst. Rådgivare ignorerar ofta annuitetsbetalningar som ett alternativ.

Steg 2 behandlar rollover-IRA annorlunda än personliga (efter skatt) sparkonton för optimal skatteeffektivitet. De flesta miniräknare har en enda investeringstilldelning.

Steg 3 hanterar uttag från rollover IRA. De flesta rådgivare föreslår att pensionärer bara drar tillbaka IRS-mandat erforderliga minimiutdelningar från IRA.

Hur mycket mer inkomst genererar inkomstfördelning?

Go2Incomes verktyg för inkomstfördelning gör det möjligt för besökaren på webbplatsen att skapa en skräddarsydd plan på egen hand. (Och gör specialutbildade Go2Specialister tillgängliga för att granska planen som utformats från verktyget.)

Nedan finns ett exempeldiagram från Go2Income-webbplatsen för en kvinna i åldern 65 med totalt 2 miljoner USD i besparingar (varav hälften i en rollover IRA). Baserat på de antaganden som anges under diagrammet och de som anges i en detaljerad rapport som besökaren kan beställa, är inkomstfördelen jämfört med en tillgångsallokeringsstrategi över 11 000 USD under det första året och över 850 000 USD kumulativt fram till 95 års ålder.

Här är de viktigaste underliggande antagandena:

• Börsavkastning efter avgifter:6 %
• Ränteavkastning efter avgifter:3 %
• Räntor för livränta:proprietär Go2Income-metod
• Tillgångsallokering:50 % till aktier; IRA-uttag till 95

Rätt kombination av gör-det-själv och specialister

Alltför många människor känner att de inte kan fatta sina egna beslut om pension. Det beror delvis på att de inte har all information de behöver. Det beror också på att de inte har utbildat sig.

Nu, istället för att enbart förlita dig på din finansiella rådgivare för att styra dina pensionsplaner, låter inkomstfördelningsverktyget dig justera indata och skapa din egen pensionsinkomstplan. Det ger dig solid information – och en rad potentiella lösningar – som du kan ta med till din rådgivare för diskussion.

Go2Income har specialister som kan prata med dig om resultaten du får från vårt verktyg, men de är inte de enda rådgivarna du bör överväga. Jag uppmanar dig att undersöka alla dina alternativ. Prova andra verktyg och jämför resultaten. Prata med ett antal rådgivare innan du väljer en som vägleder dig.