En epidemi av stress griper Amerika. Trots en låg arbetslöshet erkänner 62 % av amerikanerna att de känner sig stressade över pengar och 31 % känner sig stressade av det hela tiden och förlorar sömn, enligt en undersökning från investeringsappen Stash.

På kort sikt kan den stressnivån orsaka hälsoproblem, minska livsnjutningen, anstränga relationer och minska produktiviteten på jobbet. På lång sikt kan många människors rädsla för att hamna för långt efter besannas om det blir en nedgång i ekonomin, ett hälsoproblem eller en tillfällig inkomstbortfall. Utan tillräckliga medel för att klara dessa stormar försvinner livsviktiga räkningar och tillgångarna är uttömda.

Denna rädsla har en grund:40 % av de amerikanska hushållen har mindre än 400 dollar i akuta besparingar, och mer än hälften har mindre än 1 000 dollar. Väldigt få har de rekommenderade utgifterna för tre till sex månader på ett spar- eller penningmarknadskonto.

Vi kan sällan förutsäga när en nödsituation kommer att inträffa, men vi kan vara 100 % säkra på att en oväntad ekonomisk träff kommer att inträffa så småningom. Akutfonder är för de utgifter som vi vet att vi kommer att ådra oss någon gång; vi vet bara inte när. Utgifter som medicinska räkningar, bilreparationer, hemreparationer och andra oundvikliga händelser kräver att du har pengar till hands. Ordspråket att betala själv gäller först. För många fungerar krisfonder som ett första och integrerat steg i ekonomisk planering.

Nedan finns grunderna för att etablera, underhålla och använda en nödfond.

Hur mycket?

Det första steget för att fastställa ett akutfondmål är att beräkna vilka utgifter som alltid måste upprätthållas. Till exempel kan hyra, mat, el, gas, försäkringar och bilbetalningar inte försenas. De måste gå in på beräkningen av månatliga icke-diskretionära utgifter. Pengar för en lyxsemester eller andra diskretionära utgifter kan uteslutas, eftersom du kan minska dem.

Experter rekommenderar minst tre till sex månaders icke-diskretionära utgifter i reserv. Omständigheter som ett allvarligt hälsotillstånd eller en kommande massuppsägning i din bransch kan kräva ännu mer.

Det rekommenderas att eninkomstfamiljer håller minst sex månaders utgifter 100 % säkra på en penningmarknad eller ett sparkonto. Om dina totala månatliga utgifter är 1 000 USD, föreslås 6 000 USD för din akutfond.

Hushåll med dubbla inkomster kan välja att gå så lågt som tre månader och lägga ytterligare besparingar på lågriskinvesteringar som genererar avkastning som slår inflationen, förutsatt att båda inkomsterna är stabila och stabila. Det kan fungera som början på en investeringspyramid, som bildas genom att först skapa en bas av säkrare investeringar och sedan placera mindre summor pengar i mer volatila tillgångar.

Att ha kontanter till hands gör att du kan betala för oväntade utgifter utan att behöva ta riskabla 401(k)-lån, sälja aktier eller ta ett bostadslån. Allt detta kan ha en förödande effekt på nettoförmögenheten. För att en plan för ackumulering av förmögenhet ska lyckas är det viktigt att kunna hantera oförutsedda händelser utan att sälja tillgångar eller ta på sig skulder.

Så sparar du

Så få amerikaner har tillräckliga akuta besparingar av flera skäl, inklusive höga levnadskostnader i stadsområden, relativt låg lön på landsbygden, brist på anställningstrygghet och misslyckande med att skapa en effektiv ekonomisk plan. Även om människor har begränsad kontroll över ekonomiska förhållanden, kan de kontrollera och skapa en effektiv utgifts- och sparplan.

Utgiftsplanen bör hitta sätt att bekämpa relativt höga levnadskostnader och hushålla. När utgifterna är planerade är det sedan möjligt att skapa en realistisk, disciplinerad sparplan. De flesta människor kan arbeta med sina månadsbudgetar för att öka besparingarna. Även om du måste börja smått är det viktiga att bara börja.

Till exempel, om du kan spara 250 USD per månad med försiktiga utgifter, är det 3 000 USD på bara ett år. För att vara säker på att du når målet på 3 000 $, överväg att ställa in ett automatiskt bidrag från din lönecheck.

Var man ska hålla

Akutfonder måste vara omedelbart tillgängliga och 100 % säkra. Tills du har tillräckligt för att täcka nödsituationer som bilreparationer, medicinska räkningar eller minskade inkomster, bör sparandena gå direkt in på ett spar- eller penningmarknadskonto. Onlinebanker och penningmarknadskonton ger mycket bättre räntor, som kan användas mot ditt sparmål.

Det primära målet med ett sparkonto är att ge en högre avkastning än om du bara låst in pengar i ett värdeskåp. Onlinebanker erbjuder räntor som ofta ligger över vad fysiska banker betalar. Penningmarknadsfonder tenderar också att betala högre räntor än sparkonton.

Många av dessa konton har begränsningar, inklusive begränsning av uttag till sex per månad. Eftersom utbetalningar från nödfondkonton är tänkta att vara tillfälliga, bör dessa begränsningar inte spela någon roll. Om du till exempel är tillfälligt arbetslös kan du överföra pengarna som behövs för nästa månads utgifter till ditt checkkonto med en transaktion.

När ska användas

Målet med en krisfond bör vara att förebygga skuldsättning och skydda tillgångar.

Akutfonder bör byggas med förväntningar om att faktiskt använda pengarna i framtiden. Ofta gör människor misstaget att debitera akuta utgifter på ett kreditkort och behålla pengar på banken. Detta kan skapa en falsk känsla av säkerhet. Eftersom kreditkortsräntor är mycket högre än räntor på något sparkonto, kommer ett kreditkortssaldo att lämna dig sämre än om du bara skulle dra på sparande. Kom ihåg att du fortfarande har den öppna kreditgränsen om den skulle behövas senare.

Att skapa en krisfond ger det bästa motgiftet mot epidemin av ekonomisk stress. Att veta att de oundvikliga ekonomiska träffarna täcks gör att människor kan slappna av och fokusera på mer produktiva saker än ekonomisk ångest. Eftersom krisfonder täcker oförutsedda händelser tillåter de investerare att öka sina pengar utan rädsla för att behöva sälja tillgångar när marknaden är missgynnat.

Genom att bygga en krisfond tar du första steget i en långsiktig plan för förmögenhetsskapande. När du har tillräckligt med besparingar för att navigera i livets kurvor, är du redo att anta en omfattande plan för att skapa välstånd som involverar olika investeringsalternativ.

Denna information är endast för allmänna ändamål. Denna information är inte avsedd att ersätta specifik professionell finansiell rådgivning. Rådfråga en finansiell expert angående din egen individuella situation. Rådgivningstjänster och finansiell planering erbjuds genom Vicus Capital, Inc., en federalt registrerad investeringsrådgivare. Registrerad representant erbjuder värdepapper genom Cetera Advisor Networks LLC, medlem FINRA/SIPC. Cetera är under separat ägande från alla andra namngivna enheter.