Har du någonsin träffat någon som inte vill börja en CrossFit-klass förrän de kommit i form och funnit att du undrar, är det inte meningen med klassen att hjälpa dig komma i form?
Den mentaliteten är inte ovanlig - även för vår privatekonomi. Amerikaner saknar besparingar, är allt mer skuldsatta och står inför en hotande pensionskris. Ändå är många ovilliga att söka råd eller öka sitt ekonomiska kunnande. Faktum är att en Standard &Poor's-undersökning rankade USA som nummer 14 globalt när det gäller medborgarnas finansiella läskunnighet och bedömde bara 57 % av amerikanska vuxna som ekonomiskt kunniga.
Finansiell läskunnighet – definierad som kunskap och förståelse för områden relaterade till personlig ekonomi, pengar och investeringar – är avgörande för att navigera i finansiella beslut ... och navigera i livet. Men FINRA:s Investor Education Foundation upptäckte en tydlig nedgång i finansiell kompetens under de senaste nio åren i sin studie om State of U.S. Financial Capability. Under 2009 kunde 42 % av de tillfrågade svara korrekt på fyra eller fler frågor i en undersökning med fem frågor om grundläggande begrepp inom ekonomi och privatekonomi. År 2018 sjönk detta med 8 procentenheter till 34 %. Mer oroande är att mindre än en tredjedel av vuxna förstår tre grundläggande ämnen med ekonomisk läskunnighet vid 40 års ålder, även om många viktiga ekonomiska beslut fattas decennier tidigare.
Den totala amerikanska hushållens skulder ökade till 13,86 biljoner dollar i somras, enligt New York Fed, med 1,48 biljoner dollar som tillhörde studielån. Ungefär en tredjedel av vuxna under 30 år har studielåneskulder. Om de saknar finansiell kunskap kan deras beslut nu få negativa konsekvenser på lång sikt.
Trots bevis på motsatsen tror amerikaner att de är ekonomiskt kunniga, enligt FINRAs studie. Nästan tre fjärdedelar (71 %) har en hög självskattning av sina ekonomiska kunskaper. Men majoriteten (59 %) kan inte genomföra två enkla ränte- och inflationsberäkningar och 38 % kunde inte beräkna räntan på skulden.
Amerikaner är oroliga. Som avslöjas i vår femte årliga Advisor Authority studie av ungefär 1 600 RIA:er, avgiftsbaserade rådgivare och enskilda investerare, investerarnas främsta ekonomiska bekymmer inkluderar kostnader för hälsovård (33 %), skatter (31 %), skydd av tillgångar (27 %) och att spara tillräckligt för pensionering (23 %) . Utan finansiell kunskap, hur kan de vara redo för framtiden?
Idag rör sig pengar snabbt, genom peer-to peer-betalningar, onlineappar, kreditkort och andra typer av upplåning. Utan den rätta finansiella kompetensen kan detta leda till höga skulder, betalningsanmärkningar på bolån eller finansiell insolvens. Ta bra ekonomiska beslut för att stödja dina kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål genom att överbrygga gapet med finansiell kunskap. Tre steg inkluderar:
I USA, även när fler skolor, högskolor, arbetsplatser, ideella organisationer och statliga myndigheter erbjuder finansiell utbildning, kräver bara en tredjedel av staterna att eleverna tar en privatekonomikurs på gymnasiet, enligt Council of Economic Education . Eftersom det inte är ett fokus i våra skolor, lämnas många amerikaner att ta reda på det på egen hand.
Ta alla tillgängliga möjligheter att lära dig om smart budgetering, spar- och investeringsvanor och olika produkter och lösningar som kan passa in i din ekonomiska plan. Vuxenkurser online finns på webbplatsen National Endowment for Financial Education.
Fyrtiofyra procent av amerikanerna skulle hellre prata om döden, religion eller politik än att diskutera pengar med en älskad. Detta drivs ofta av rädsla, pinsamhet eller tron att pengar är ett tabusamt samtalsämne. Det finns känslor knutna till pengar, men låt inte känslor styra dina ekonomiska beslut.
Familjer som diskuterar ekonomi lägger grunden för smarta val. Elever som pratar med sina föräldrar om pengar minst en eller två gånger i månaden har bättre ekonomisk läskunnighet än de som inte gör det.
Hitta en expert nära dig, oavsett om du är en pålitlig vän eller familjemedlem. Ännu bättre, hitta en opartisk rådgivare som engagerar sig för ditt bästa. De har en unik position för att hjälpa dig att lära dig mer.
En InvestmentNews-undersökning visade att 78 % av rådgivarna är överens om att finansiell kompetens är ett problem i Amerika och 89,7 % har stött på problem med finansiell kompetens bland sina kunder.
Varför är det så viktigt att öka finansiell kunskap just nu? Att förbereda sig för och leva i pension har aldrig varit mer utmanande eftersom pensionerna försvinner, oron över socialförsäkringen ökar och fler amerikaner är undersparade samtidigt som de lever längre. Pensionsinkomstutmaningen är verklig – och växer.
Den finansiella läskunnighetsgapet är en huvudorsak till att skulder är vanligare senare i livet, enligt Global Financial Literacy Excellence Center. Äldre amerikaner belastas och plågas alltmer av ekonomiska förpliktelser orsakade av tidigare, oinformerade beslut – och det påverkar deras liv i pension.
Eftersom pensionsplanering faller på dina axlar, är finansiell kunskap nyckeln. Förstå de alternativ som finns tillgängliga i olika skeden av din ekonomiska livscykel — från ackumulering, till att generera pensionsinkomster, till att lämna ett ekonomiskt arv till nära och kära.
Läs mer om strategier för att maximera skatteuppskjuten ackumulering under dina toppår, inklusive:
Lär dig hur du optimerar din inkomst under dina pensionsår, inklusive:
Precis som träning är nyckeln för din hälsa, är finansiell kunskap nyckeln för stabilitet och för att bygga välstånd. Börja med dessa tre steg nu för en bättre ekonomisk framtid.
Föräldrar vet inte alltid bäst om ekonomi
Nu mer än någonsin är det dags att diversifiera
3 saker som gifta kvinnor behöver veta om sina pengar
Holistic Legacy Planning:It's About More Than the Money
Prata med din familj om pengar
Någon behöver veta var dina pengar finns
Med pengar betyder det du gör mer än vad du vet
Vilken är din mest begränsade resurs? Pengar?