Många människor som frågar mig om investeringar eller om att vilja boka ett möte inleder det ofta med att säga:"Jag är ledsen, det här är förmodligen en dum fråga, men..."

Jag började undra varför folk ofta säger detta och frågade mig själv om jag någonsin gör det. För mig är det oftast när jag pratar med någon, till exempel en läkare eller en advokat, om ett ämne som jag inte kan så mycket om eller som skrämmer mig. Jag tror att de flesta människor är rädda för att ställa frågor om sina investeringar av rädsla för att låta dåliga eller på något sätt erkänna att de inte har alla sina "grejer tillsammans".

Jag kan försäkra er att det verkligen inte finns några dumma frågor när det kommer till investeringar. Varje fråga leder till mer kunskap, och det är bra.

Låt oss först börja med frågor om själva investeringen:

1. Är den här produkten registrerad hos SEC eller min statliga myndighet?
2. Stämmer den här investeringen överens med mina investeringsmål? Varför tycker du att det passar mig?
3. Hur tjänar denna investering pengar? Utdelningar? Intressera? Kapitalvinster?
4. Vilka är de totala avgifterna för att köpa den? Inte bara provisioner utan även underliggande avgifter.
5. Är denna investering likvid? Finns det några avgifter för att komma åt mina pengar?
6. Kan du berätta om ledningsgruppen? Många företag hyllar tidigare resultat, men det kan ha kommit från ett team som inte är där längre.
7. Vad är en rimlig avkastning att förvänta sig för denna investering? Hur har det fungerat på lång sikt? Många chefer som lyfter fram prestation gör det efter ett bra år. Om du är en långsiktig investerare kanske det inte är meningsfullt för dig.
8. Vilka är riskerna med denna investering? Vad skulle få den att förlora pengar?

Nästa är en lista med frågor du bör ställa om rådgivaren:

1. Hur länge har du varit verksam?
2. Vilken utbildning eller behörighet har du? Inloggningsuppgifterna bör matcha de råd du letar efter. Till exempel, om du behöver planeringsråd, bör rådgivaren vara en Certified Financial Planner TM-professionell. Om du vill ha investeringsrådgivning bör de ha beteckningar som Certified Investment Management Analyst® (CIMA®) eller Chartered Financial Analyst (CFA®).
3. Vad är din investeringsfilosofi?
4. Hur får du betalt? Får du mer betalt om jag köper det här kontra det?
5. Hur ofta ska vi träffas för att diskutera mina investeringar?
6. Om jag lämnar ditt företag, vad kostar det om några? De flesta vårdnadshavare tar ut en avgift för utgående överföringar och/eller stängda konton.

Dessa frågor är inte inkluderande, och du kan ha fler beroende på din situation. Det är också viktigt att ställa en fråga mer än en gång om du inte förstår svaret första gången eller att be din rådgivare formulera om svaret på ett annat sätt.

Att förstå dina investeringar och göra din due diligence på rådgivaren du arbetar med liknar att undersöka en läkare och förstå dina ordinerade mediciner. Du skulle inte lämna din hälsa åt slumpen, och samma typ av omsorg bör tas med dina pengar.

Värdepapper som erbjuds genom Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), ett dotterbolag till Kestra IS. Reich Asset Management, LLC är inte anslutet till Kestra IS eller Kestra AS. De åsikter som uttrycks i denna kommentar är författarens och återspeglar inte nödvändigtvis de som innehas av Kestra Investment Services, LLC eller Kestra Advisory Services, LLC. Detta är endast för allmän information och är inte avsett att ge specifika investeringsråd eller rekommendationer för någon individ. Det föreslås att du rådfrågar din finansiell expert, advokat eller skatterådgivare med hänsyn till din individuella situation.