En av de vanligaste frågorna vi får från våra kunder är "Hur mycket behöver jag spara för att gå i pension?"

För att besvara den här frågan rekommenderar vi att du först fokuserar på några mestadels icke-ekonomiska frågor som är utformade för att hjälpa dig att föreställa dig vad "pensionering" betyder för dig. Att börja med dessa frågor kan bidra till att göra den ekonomiska planeringen mindre skrämmande och roligare och givande också. Nedan följer några exempel:

1. Har du funderat på en "andra aktens" karriär när du går i pension?

Enligt en nyligen genomförd Charles Schwab-undersökning sa mer än 40 % av personerna inom fem år efter pensioneringen att de vill fortsätta arbeta i pension.* Oavsett om du minskar timmarna på ditt nuvarande jobb, planerar att starta en ny karriär eller satsar på ett passionsprojekt, att hitta din "andra akt" har några påtagliga fördelar när det gäller pensionsplanering. Tillsammans med fördelarna med att hålla sig aktiv, minskar du behovet av att tömma befintliga besparingar genom att fortsätta tjäna en lönecheck.

2. Skulle du hellre ta "minipensioner" och skjuta upp långtidspensionering?

Medan de flesta fortfarande föreställer sig pensionering som en punkt senare i livet när de slutar arbeta helt och hållet, blir tanken på att ta ledigt från jobbet under längre perioder - för att resa, bilda familj eller helt enkelt ta en paus - vid olika milstolpar i livet allt vanligare. . Om detta låter tilltalande kommer det att kräva noggrann planering och sparande längs vägen och kommer att påverka hur du tänker på att spara till en traditionell pension på vägen.

3. Hur viktigt är det att lämna ett ekonomiskt arv?

För vissa kunder är ett viktigt mål att lämna pengar till familj, vänner eller en välgörenhetsorganisation efter att de passerat, vilket naturligtvis påverkar hur du kan planera för och spendera under pensioneringen. Fastighetsplanering är inte bara för de ultrarika – de flesta borde skapa en grundläggande fastighetsplan, inklusive ett testamente som beskriver hur du vill att dina tillgångar ska fördelas.

4. Har du och din make eller partner samma livsstilsvision för pensionering?

Om du är i ett förhållande är det en bra idé att komma på samma sida när det kommer till pension. Vill du vara aktiv? Planerar du att stanna i ditt nuvarande hem eller gå i pension någon annanstans?

Att komma till kärnan i vad pension betyder för dig är ett avgörande steg mot att ta reda på hur mycket du ska spara för att nå dina pensionsmål. När du har börjat skissera en bild av hur din pensionering kan se ut, kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att sätta pennan på papper på en plan för att uppnå dessa mål. Om du närmar dig pensionering kan en rådgivare också arbeta med dig för att skapa en pensionsinkomstplan, inklusive vägledning för att hjälpa dig:

• Granska dina investeringar för att säkerställa att de är anpassade till din risktolerans.
• Bestämma hur mycket du ska ta ut på års- eller månadsbasis.
• Läs mer om produkter och tjänster som är utformade för att hantera och leverera pensionsinkomster.

Redo att komma igång? Frågorna ovan täcker några viktiga ämnen och om du är redo för mer har vi sammanställt cirka 50 frågor till ett gratis kortspel kallat "The Next Chapter", som du kan beställa på https://content.schwab.com/thenextchapter/ . (För mer om spelet, inklusive 20 frågor att fundera över, läs Play the Retirement Flash Card Game.) Det har en blandning av praktiska frågor som de ovan och några roliga som "Om du kunde ta en ögonblicksbild av din familj livet och förvara det i en ram bredvid din säng, vad skulle det vara?” för att hjälpa dig att prioritera vad som är viktigt för dig och visualisera din framtid. Svara så många som känner sig relevanta och hjälpsamma för dig. För att "vinna" är det viktigaste att göra att ta det första steget och komma igång!

Se även:Fyra sätt att kräva socialförsäkringsförmåner tidigt kan fungera för dig

*Augusti 2019 undersökning av cirka 500 amerikaner inom fem år efter förväntad pension utförd av Charles Schwab.

Investering innebär risk, inklusive förlust av kapital. Informationen som tillhandahålls här är endast i allmänna informationssyfte och bör inte betraktas som en individuell rekommendation eller personlig investeringsrådgivning. De investeringsstrategier som nämns här kanske inte passar alla. Varje investerare måste se över en investeringsstrategi för sin egen situation innan de fattar något investeringsbeslut.

Informationen som tillhandahålls är inte avsedd att ersätta specifik individualiserad skatte-, juridisk- eller investeringsplaneringsrådgivning. Där specifik rådgivning är nödvändig eller lämplig rekommenderar Schwab att du rådgör med en kvalificerad skatterådgivare, CPA, finansiell planerare eller investeringschef.

Charles Schwab &Co., Inc. Medlem i SIPC.

(0220-0PGD)