Aktiemarknaden har varit en vild resa med osäkerheten i covid-19-pandemin, och perioder av volatilitet kan vara en väckarklocka för att bedöma din portfölj. Men investerare som är fokuserade på långsiktiga mål bör inte låta kortsiktiga rörelser påverka deras beslut. Å andra sidan kan investerare som närmar sig eller går i pension behöva lägga till defensiva tillgångar för stabilitet.

Det är viktigt, särskilt i tider av marknadsvolatilitet, att hålla fokus på din ekonomiska plan och fatta beslut baserat på dina mål och tidtabell, i motsats till känslor eller panik. Att navigera genom steniga marknader kan vara tufft, men att följa beprövade investeringsprinciper kan hjälpa dig att hålla kursen.

Här är några principer att tänka på:

1. Diversifiera din portfölj

Portföljer som är mycket koncentrerade i bara ett fåtal värdepapper kan vara mycket riskfyllda. Att ha investeringar spridda över olika tillgångsklasser, såsom aktier, obligationer och kontanter, är viktigt eftersom var och en kan reagera på rörelser på den totala aktiemarknaden på olika sätt. Det är inte alltid fallet, men när den ena är uppe kan den andra vara nere. Att ha rätt mix kan hjälpa till att mildra effekterna av volatila marknader.

Tips till investerare: Ställ dig själv dessa frågor:

• Beroer din portföljs framgång för mycket på resultatet av en enskild investering?
• Är dina innehav koncentrerade till en enda bransch, sektor eller land?
• Är du mindre diversifierad än du tror eftersom olika fonder i din portfölj har många av samma värdepapper?

2. Bestäm din riskprofil

Att investera innebär att ta risker, och du måste vara ärlig om hur mycket risk du är villig att ta med dina pengar. Att bestämma din risktolerans informerar om hur du bör diversifiera din investeringsportfölj mellan aktier, obligationer och kontanter. En större allokering till aktier eller fonder som innehar aktier kan ge högre potentiell avkastning på lång sikt, men det kommer också generellt sett med högre potentiella risker.

Tips till investerare: Behöver du din portfölj för att generera intäkter nu eller inom en snar framtid? Om dina mål är kortsiktiga, överväg lägre risk. Om dina mål är långsiktiga har du tid att stå emot och återhämta dig från volatilitet.

Ett annat tips till investerare: Kan du tolerera fluktuationer i värdet på dina investeringar, ekonomiskt och känslomässigt? Om inte, kanske du vill överväga en portfölj med lägre risk oavsett din tidshorisont.

3. Ta den långa vyn

I tider av svår marknadsvolatilitet kan fluktuationerna kännas katastrofala. Men känslomässiga reaktioner på kortsiktiga marknadsförhållanden kan utsätta dig för ytterligare ekonomiska förluster. Marknader går vanligtvis upp och ner, och även björnmarknader har historiskt sett varit relativt korta. Enligt Schwab Center for Financial Research var den längsta björnmarknaden lite mindre än tre år (915 dagar), och den följdes av en nästan fem år lång bullrun.

Tips till investerare: Att tajma marknadens upp- och nedgångar är omöjligt – i stället förbli diversifierad, känna till din risktolerans och håll dig till din plan under tuffa tider. För långsiktiga investerare bör strategin vara tid på marknaden snarare än att tajma marknaden.

4. För dem som närmar sig eller går i pension kan din inställning till volatilitet se annorlunda ut

Om du närmar dig eller går i pension vill du troligen utnyttja åtminstone en del av din portfölj på kort sikt, så för de pengarna har du inte lyxen av tid att återhämta dig från en marknadsnedgång. Och det kan vara stressigt. Att ha pengar som behövs på kort sikt allokerade till mer defensiva investeringar kan hjälpa till att stabilisera dessa tillgångar när aktierna faller.

Tips till investerare: Om du räknar med att dra dig ur din portfölj inom de närmaste fyra till fem åren, är det en bra idé att hålla dessa medel i tillgångar som är relativt likvida och historiskt sett har varit mindre volatila än aktier, såsom kontanter och kortfristiga obligationer. Det du om möjligt vill undvika är att tvingas sälja mer volatila investeringar med förlust för att finansiera kortsiktiga finansiella mål.

Marknadens volatilitet kan vara ett verkligt test på en investerares risktolerans och förmåga att hålla kursen. En ekonomisk plan kan hjälpa. Om du inte har en ekonomisk plan är det nu ett bra tillfälle att skapa en för att se dig genom olika marknadsmiljöer nu och i framtiden.

Investering innebär risk inklusive förlust av kapital. Diversifieringsstrategier garanterar inte vinst och skyddar inte mot förluster på vikande marknader.

Informationen här är endast avsedd för allmänna informationssyften och bör inte betraktas som en individualiserad rekommendation eller personlig investeringsrådgivning. Den typ av värdepapper och investeringsstrategier som nämns kanske inte passar alla. Varje investerare måste se över en investeringsstrategi för sin egen situation innan de fattar något investeringsbeslut.

©2020 Charles Schwab &Co. Inc. ("Schwab"). Alla rättigheter förbehållna. Medlem SIPC.