I dagens snabbt föränderliga och oförutsägbara ekonomiska landskap är små företag under konstant press. Det innebär planering för framtiden eller överraskningar på vägen. Ingen kunde ha förutspått den globala spridningen av covid-19 och den katastrofala ekonomiska inverkan det har på alla företag lika.

Nu mer än någonsin bör personlig ekonomisk planering vara en central del av varje småföretagares dagliga prioriteringar.

Endast fyra av tio småföretagare har någonsin konsulterat en finansiell rådgivare. Att organisera en detaljerad personlig ekonomisk plan kan vara lika avgörande för din personliga framgång som en detaljerad ekonomisk plan är för ditt företag.

Vikten av privatekonomi i småföretag

Småföretagsägare tenderar att vara ambitiösa, hårt arbetande, uthålliga och mycket fokuserade. Varför? För om de inte är det, kommer de att hamna i de 91 av 100 småföretag som misslyckas inom ett decennium. För att säkra en plats bland de 9 % av framgångsrika småföretag efter den 10-åriga tidsramen bör du prioritera både företagsekonomi och privatekonomi.

Även om ditt företag gör allt rätt, finns det många risker och faktorer som bidrar till dess framgång eller misslyckande. Till exempel, om en företagsägare tar på sig för många utdelningar för att stödja sin livsstil, kommer de inte att kunna tillhandahålla det kapital som behövs för att växa verksamheten.

Att spara pengar utanför ditt företag hindrar dig från att lägga alla dina ägg i samma ökända korg. Personliga investeringar och nödsparande är en kritisk del för att säkerställa att du har alla personliga krav som krävs för att fortsätta leda ditt företag även när livet bjuder på olyckliga eller oväntade händelser.

Implementera lämpliga fördelar

Frasen "fördelar" översätter till mycket mer än bara sjukförsäkring och en 401(k). Trots det erbjuder många småföretagare inga förmåner, än mindre alternativ för pensionsplanering – och det av goda skäl.

Under de första dagarna av att öppna ett företags dörrar kan det bromsa ditt företags tillväxt om du erbjuder fler fördelar än du har råd med. Men allt eftersom tiden går och verksamheten övergår från en vinglande krypning till ett säkert steg, kan bristen på ordentliga fördelar bryta båda benen.

Ett fokus på privatekonomi utöver ditt företags ekonomi öppnar dörren till en mängd olika förmånsalternativ som kan attrahera topptalanger och samtidigt öka produktiviteten.

Spara pengar utanför ditt företag

Många småföretagare ser sin verksamhet som en del av sitt liv, eller snarare en förlängning. Dagar, månader och år har ägnat åt att gjuta ditt hjärta och själ i ditt företag. Tyvärr kan detta vara en självsaboterande praxis, eftersom den utelämnar de avgörande, kompletterande fördelarna med privatekonomi.

Successionsplanering för småföretagare innebär att skapa en plan för vad som händer när du är redo att sälja företaget, lämna över det eller inte leda det längre. Även om den här frasen ofta används i termer av fusioner, förvärv, försäljningar etc., används den också för att planera för din egen personliga framtid när den inte längre sammanfaller med framtiden för ditt företag.

"Vad kommer härnäst" är en fråga som småföretagare sällan tar upp och lämnar dem bara med skulder för att finansiera sin pension. Att investera i en diversifierad portfölj och spara genom hela livet säkerställer att du kan njuta av samma, eller en ännu bättre livskvalitet när du bestämmer dig för att gå i pension.

Dessa externa pensionssparplaner finns i en mängd olika former och storlekar. Standarden 401(k) är ofta ett utmärkt alternativ för småföretagare, men också en IRA och, om du kvalificerar dig för det, en Roth IRA.

Etablera företagskredit så snart som möjligt

Många människor arbetar hela sitt liv för att skapa en utmärkt kreditvärdering. Detsamma måste göras för ditt företag.

Tidigt i affärslivet, ansök om en eller flera kreditlinjer. Allt eftersom åren fortskrider och dina företagsinkomster ökar, kan gränserna höjas för dessa kreditlinjer för att bättre ge finansiell flexibilitet under de kommande åren.

Detta gör att företaget kan växa utan att behöva tömma ditt eget privata sparande. Annars kan det sluta med att du nollställer dina personliga bankkonton, bryter mot tipsen som nämnts ovan och blir en anställd tjänare för ditt eget företag.

Räntorna på kreditlinjer varierar från cirka 5 % till 20 %, vilket gör dem ohållbara för långsiktig balanshantering. Kortsiktig balanshantering via en kredit kan öppna dörren till pålitlig finansiering av oväntade utgifter, förbättrad kassaflödesflexibilitet och mer.

Omvärdering av utgifter

Det kommer med största sannolikhet att komma en tid då du är fokuserad på sparstrategier, som i vår nuvarande ekonomiska situation. När du bedömer dina utgifter är det mycket fördelaktigt att gå igenom en introspektiv omvärdering av dina värderingar och mål med en process i fyra steg:

1. Spendera en timme genom att avsiktligt skriva alla de värderingar som är viktiga för dig (familj, utbildning, social påverkan, etc.) Dra sedan ner det till topp 10. Sedan topp fem.
2. Lista dina topp 10 finansiella mål i ordningsföljd.
3. Skapa en månadsbudget som kategoriserar alla dina historiska månatliga utgifter.
4. Gå rad för rad och börja med de största utgifterna först och avgör vilka av dina utgifter som inte stämmer överens med dina värden från steg 1 eller dina ekonomiska mål i steg 2. Om utgiften inte stämmer överens med dina mål eller värden, minska det från din budget.

Det kan också vara värdefullt att gå igenom denna omvärdering med en pålitlig finansiell rådgivare. Att arbeta med en rådgivare för att hantera din privatekonomi kan dessutom frigöra tid för dig att bättre hantera dina affärsbehov, minska kostnaderna i det långa loppet och se till att du gör bästa möjliga ekonomiska åtgärder.

Det nödvändiga nästa steget

Om du vill trotsa oddsen och ansluta dig till de 9 % av företagen som lever efter 10-årsgränsen, måste du implementera och prioritera solida privatekonomistrategier. Även i vårt nuvarande instabila ekonomiska tillstånd är det viktigare än någonsin för småföretagare att fokusera på att stärka sin personliga ekonomiska planering.