Om du aldrig betalat in till socialförsäkringen eller inte arbetat tillräckligt länge för att kvalificera dig, kan du behöva förlita dig på socialförsäkringsförmåner för din pension. Det kan också vara sant för dem som slutat arbeta för att ta hand om sina barn och/eller äldre släktingar.

Även om du har betalat in i systemet och kvalificerar dig för social trygghet baserat på ditt eget arbete, kan du kvalificera dig för en högre förmån genom din make, eller till och med en före detta make.

Beroende på din situation finns det några krav du måste uppfylla för att vara kvalificerad för maka- eller efterlevandeförmåner.

Hur du kvalificerar dig för makaförmåner

Huruvida du för närvarande är gift eller skild avgör hur du kan kvalificera dig för makaförmåner.

Gift

Du kan vara berättigad till makaförmåner om du uppfyller alla dessa krav:

• Din make/maka får redan pensionsförmåner.
• Du har varit gift i minst ett år.
• Du är minst 62 år gammal, eller så tar du hand om ett barn som är under 16 år eller funktionshindrade.

Skillnad

Om du är skild kan du få makaförmåner från socialförsäkringen baserat på din före detta makes inkomstregister om du uppfyller alla dessa krav:

• Du var gift i minst 10 år.
• Du gifte dig aldrig om.
• Du är 62 år eller äldre.
• Din före detta make har rätt till socialförsäkringspension eller invaliditetsförmåner.
• Förmånen du skulle få skulle vara mer än vad du skulle få baserat på ditt eget arbete.

Obs:Det är inte nödvändigt för ditt ex att ta ut sina förmåner för att du ska få makaförmåner, men om han eller hon inte är det finns det ytterligare ett krav för att kvalificera sig för makaförmåner. I det här fallet måste du ha varit skild i minst två år.

Hur du kvalificerar dig för efterlevandeförmåner

Änka

Makaförmåner och efterlevandeförmåner beräknas olika. Om din make/maka dog, kan du vara berättigad till efterlevandeförmåner om:

• Du var gift med den avlidne i minst nio månader.
• Du är minst 60 år gammal, såvida du inte är handikappad eller tar hand om den avlidnes barn, som är under 16 år eller funktionshindrad.

Skillnad

Om din före detta make dog, kan du också kvalificera dig för efterlevandeförmåner, om:

• Du hade varit gift i 10 år eller mer innan du skilde dig.
• Du är minst 60 år gammal, eller 50 år om du är helt handikappad eller tar hand om ett barn från det tidigare äktenskapet som är under 16 år eller funktionshindrade.

Obs:Till skillnad från makaförmåner kommer omgifte inte att göra påverka din rätt till efterlevandeförmåner, så länge du gifte om dig vid 60 års ålder eller senare, eller 50 år om du är helt handikappad.

Hur mycket kan man förvänta sig av socialförsäkringsförmåner 

Storleken på din makaförmån från socialförsäkringen beror på din ålder, din makes ålder, det maximala beloppet för din makes förmån och om andra förmåner är tillgängliga för dig. Det maximala beloppet du kan kräva är 50 % av din makes fulla förmån.

Du kan vara berättigad till en pensionsförmån baserat på din egen inkomsthistorik. Om din pensionsförmån är högre än make/makaförmånen, betalar socialförsäkringen din pensionsförmån. Om make/makaförmånen är högre, kommer socialförsäkringen att betala dig make/makeförmånen.

Låt oss till exempel säga att din make tjänade i genomsnitt 90 000 USD per år på heltid i över 40 år, och du tjänade i genomsnitt 20 000 USD per år på olika deltidsjobb under 20 år, tillsammans med att uppfostra dina barn. Du skulle ta ut make/makaförmånen eftersom den skulle vara högre än din pensionsförmån.

Det är viktigt att komma ihåg att om du får en pension från ditt arbete inom den offentliga sektorn som inte var föremål för FICA-skatter, kommer socialförsäkringen att minska den förmån du är berättigad att få som make, före detta make eller efterlevande. Den minskningen är två tredjedelar av ditt pensionsbelopp. (För mer om det, läs En allmän pension och fulla socialförsäkringsförmåner? Inget sätt.)

Hur mycket kan man förvänta sig av socialförsäkringens efterlevandeförmåner

Medan makaförmåner är begränsade till 50 % av din makes förmånsbelopp, är det inte efterlevandeförmåner. Om du är änka, är du berättigad att få hela beloppet av din sena makes förmån, om du har uppnått full pensionsålder. Detsamma gäller om du är skild och din före detta make har dött.

Ta emot förmåner tidigt

Full pensionsålder varierar från 65 till 67, beroende på ditt födelseår. Om du är född efter 1960 är din fulla pensionsålder 67,2. (För att beräkna din egen fulla pensionsålder, se What’s My Social Security Full Retirement Age?)

Du kan börja få maka/makeförmåner redan vid 62 års ålder — och efterlevandeförmåner redan vid 60 års ålder — men du får en reducerad förmån, beroende på antalet månader kvar tills du når full pensionsålder.

Fördröjande förmåner – vänta inte för länge

Vissa pensionärer dröjer med att ansöka om sina sociala förmåner baserat på sina egna inkomster eftersom de månatliga betalningarna blir större för dem som väntar. För att få din maximala förmån kan du vänta tills du fyller 70 år med att ansöka. Men makaförmåner fungerar lite annorlunda.

För makaförmåner lönar det sig inte att skjuta upp anspråk efter din fulla pensionsålder. Makaförmåner kommer aldrig att växa utöver de 50 % av din makes maximala förmån som du får vid din fulla pensionsålder. Så, när du når full pensionsålder, dröj inte längre med att göra anspråk på din makaförmån.

I allmänhet bör du vara mycket uppmärksam på reglerna för att veta rätt tidpunkt för dig och din make eller före detta make att börja ansöka om socialförsäkringsförmåner. Du kan maximera nyttan om du tar rätt tid.