Covid-19 har förändrat komplexiteten i arbetet, och en massiv pensionsrusning är på gång. När företag börjar återvända till kontoret eller bestämmer sig för att stänga för gott, finner många anställda mellan 58 och 65 år att de överväger att gå i pension tidigare än väntat.

Om du ändå var nära pensioneringen kanske du undrar om det verkligen är värt besväret och risken för din hälsa att återvända till jobbet. Det är dags att sluta undra och arbeta med en finansiell planerare för att se om du kan gå i pension bekvämt med pålitliga inkomstkällor.

Verkligheten för äldre arbetstagare

Denna pandemi-framkallade ökning av människor som överväger att gå i pension kan delvis bero på att de vänjer sig vid att inte ha någon pendling och att de lever i "idrottskläder". Nu fruktar de en återgång till arbetskläder och rusningstrafik. Men för många drivs denna kontemplation mycket mer av det skrämmande faktum att deras arbetsmiljöer och förväntningar kommer att förändras drastiskt när de kommer tillbaka.

Lärare, till exempel, har varit tvungna att bemästra ny teknik och förnya sina tekniker för att engagera elever och ge feedback utan strukturen i ett klassrum. Att arbeta i en hemmiljö med många distraktioner skapar en stressig miljö för alla. En undersökning från National Education Association visade att 28 % av lärarna sa att covid-19-pandemin gjorde dem mer benägna att gå i pension i förtid eller byta yrke. I skoldistrikt som väljer personliga klasser är siffrorna högre, särskilt för mer erfarna (dvs. äldre) lärare.

Hälsovårdspersonal står inför två realiteter i krisen:De i frontlinjen hanterar stressen av att riskera sin hälsa medan de är omgivna av viruset hela dagen. Andra har blivit uppsagda som elektiva ingrepp och besök av läkare och tandläkare som inte är akuta skjuts upp på obestämd tid.

Dessa exempel illustrerar några anledningar till att tidiga utträden från arbetskraften ökar. Experter förutspår att uppskattningsvis 4 miljoner äldre arbetare kommer att ha lämnat arbetskraften i oktober. Detta skadar pensionssparandet under vad som skulle ha varit de avgörande sista åren i arbetsstyrkan, men många upplever att deras alternativ är begränsade.

Det finns också en fortsatt urholkning av tjänstgöringsbaserade förmåner på arbetsplatsen och, även om det är olagligt, diskriminering vid anställning av någon nära pensionsåldern med tanke på hälsorisker och andra problem. Som ett resultat, sedan pandemin började, säger 42 % av äldre arbetstagare som förlorat sina jobb att de har gått i pension. Omvänt sa endast 28 % av de äldre arbetstagarna som blev arbetslösa under lågkonjunkturen 2007–2008 att de hade gått i pension.

Bäst upplagda planer

Så vad är den största tvekan folk har när de bestämmer sig för att lämna arbetsplatsen i förtid? En missuppfattning att de inte har råd att gå i pension. Det kan vara sant för vissa. Men många är positivt överraskade över att upptäcka att de, efter att ha granskat sina konton och alternativ med en finansiell planerare, ekonomiskt kan gå i pension. Detta hjälper till att lindra stressen som orsakas av osäkerhet och ger människor trygghet och alternativ.

Även när många äldre arbetstagare inser att de har den ekonomiska stabiliteten för att gå i pension, upptäcker de att det krävs ett tankesätt för att dra igång en karriär. Förutom att anpassa sig till ett nytt schema, innebär övergången att omforma din livsstil och dina mål. Många fokuserar till en början på resor, hobbyer eller frivilligt arbete för att få en ny självidentitet, särskilt om de fann stor tillfredsställelse i sina karriärer. Men att mentalt förskjuta balansen mellan arbete och privatliv inkluderar också att gå från att vara en sparare till en spenderare – inom nya finansiella verkligheter.

Därför bör mötet med en finansiell planerare vara ett kritiskt första steg i planeringsprocessen. Det hjälper dig att identifiera dina framtida inkomstkällor, sätt att fortsätta öka dina pengar, utgifter att ta itu med och andra faktorer. Som finansplanerare noterar vi lättnadens suck från kunder som inser att de har vad de behöver för att gå i pension bekvämt.

Process för ekonomisk planering

Den ekonomiska planeringen börjar ofta med att identifiera tillgångar som kan användas för inkomst. En pensionsinkomstmodell kan hjälpa till att identifiera inkomstkällor för att säkerställa ett stadigt inkomstflöde under hela pensioneringen, såsom fastigheter, pensioner, pensionsfonder (potentiella IRA, 401(k) rollover-saldon), investeringar och andra potentiella inkomstströmmar. Nästa steg är att hjälpa dig att analysera dina möjliga socialförsäkringsförmåner och när du ska göra anspråk på dem. Sedan räknar du in realistiska utgifter, såsom sjukvård, som sannolikt kommer att öka avsevärt under din återstående livstid. Slutligen slutar processen med att hjälpa dig att utveckla en investeringsstrategi, inklusive vilka tillgångar, om några, som ska läggas in i en livränta som en stadig inkomstkälla.

För bara en generation sedan var pensioneringen mer förutsägbar. Människor nådde 65, registrerade sig för Social Security och Medicare och började få pensionsutbetalningar.

Nu, med bara 13 % av amerikanerna som har pensioner och coronaviruset tvingar fler arbetare att överväga pensionering, har bilden förändrats dramatiskt. Pensionskomforten är baserad på tillgångar snarare än en pension, och finansiella planerare är här för att hjälpa dig att omvandla dina tillgångar till inkomst. Mitt i osäkerheten som skapas av covid-19 strävar rådgivare efter att strukturera pensionsplaner med så stor säkerhet och så liten risk som möjligt för att säkerställa en stabil inkomst om du överväger eller tvingas gå i förtidspension.

Pandemin har sporrat många äldre arbetstagare inom områden som utbildning, hälsovård och gästfrihet till oplanerad förtidspension, eller möjligheten till det. Men många upptäcker att de med hjälp av en finansiell planerare kan väga riskerna och fördelarna med att återgå till jobbet och avgöra om det är möjligt att gå i pension tidigare än förväntat. Ett möte med en finansiell planerare kan ge arbetstagare som närmar sig pension de verktyg och sinnesfrid de behöver för att vara förberedda.

Jeffrey E. Bush är en investeringsrådgivare som representerar och värdepappers- och rådgivningstjänster erbjuds genom, USA Financial Securities Corp., medlem FINRA/SIPC. www.finra.org En registrerad investeringsrådgivare på 6020 E. Fulton St., Ada, MI 49301. Informed Family Financial Services, Inc. är inte anslutet till USA Financial Securities.