Även i de bästa tiderna står amerikaner inför en skrämmande mängd ekonomiska beslut när de närmar sig pension. Och låt oss inse det, det här är inte den bästa tiden. Så jag förstår när folk vänder sig till internet för att få svar eller lyssnar på finansguruer som delar ut gratis råd på TV.

Det är enklare, snabbare – och förmodligen mer underhållande – än att ringa en finansiell rådgivare varje gång du har en fråga eller behöver hjälp. Du kan göra en djupdykning i nästan alla intressefrågor (Har jag tillräckligt med pengar för att gå i pension? Behöver jag fortfarande livförsäkring? Ska jag betala av mitt hus?) och hitta massor av förslag där ute.

För- och nackdelar med överflödiga råd

Fördelen med obegränsad tillgång till svar är att pensionärer och blivande pensionärer har potential att bli mycket mer kunniga om investeringar och finansiell planering.

Nackdelen är att det kan vara en utmaning att skilja på bra och dålig information eller fakta och åsikter. Det kan också vara svårt att förstå hur en specifik strategi eller finansiell prognos hänför sig specifikt till din situation. Du kanske inte ens inser hur dina personliga fördomar spelar i dina beslut.

Att försöka googla sig igenom en pensionsplan är ungefär som att försöka diagnostisera en sjukdom genom att skriva in symtom i en sökmotor eller titta på ett hälsosegment på nyheterna. Du kanske får lite värdefull vägledning, men du hittar också massor av förvirrande motsägelser. Och beroende på din personlighet eller dina erfarenheter kan du bestämma dig för att du mår bra när du inte är det, eller att du är i svåra problem när det finns en enkel lösning.

Vi har alla våra fördomar

Tendensen att leta efter information som stödjer dina åsikter och ignorera data som föreslår något annat kallas bekräftelsebias, och det kan vara farligt för din ekonomi. Det kan leda till att investerare fattar dåliga beslut när det gäller att spara och investera, särskilt när det finns en störtflod av ångestframkallande nyheter där ute.

Vi faller alla offer för våra fördomar; det är inte ett fel eller ett misslyckande. Det är bara något du bör veta om dig själv för att säkerställa att du är försiktig med hur du filtrerar informationen du får, oavsett om den kommer från sociala medier eller nyheter eller, för den delen, från din kollega, granne eller bror-in- lag. Om ditt tänkesätt tenderar mot det negativa, kommer du sannolikt att hålla fast vid de saker du ser och hör för att bekräfta den uppfattningen. Och om du är optimist har du små problem med att hitta tecken som passar en stark partiskhet.

Om du tror att inflationen kommer att explodera under de närmaste åren kan du hitta bevis på att du har rätt. Detsamma gäller oro för att skatterna höjs eller att socialförsäkringen försvinner. Och om du tror att ekonomin kommer att återhämta sig om sex månader och alla som vill ha ett jobb kommer att hitta ett, är jag säker på att du kan hitta stöd för det också.

Nycklarna till att övervinna dem

Så hur kan du bekämpa dina fördomar?

Det första steget för att övervinna bekräftelsebias är att erkänna att det finns - inte bara för dig, utan för alla där ute som ger en åsikt om hur mycket risk du bör ta med din portfölj, när du ska göra anspråk på social trygghet eller hur mycket pengar du borde ha sparat för att gå i pension bekvämt. (Ja, det inkluderar professionella finansiella rådgivare.)

Sedan, med vetskapen om att dessa fördomar existerar, håll dig öppen för alternativa synpunkter. Gör en lista över för- och nackdelar, och nicka inte bara när du hör det du vill höra och ställ in allt annat. Oavsett om du håller med eller inte håller med den som ger råd, ställ utmanande frågor.

Slutligen, enligt min åsikt (och, naturligtvis, jag kan vara partisk), är det viktigt att ha en pensionsplan som tilldelar ett syfte till varje tillgång och konto du äger eller som du kan investera i. Detta innebär att man känner till innebörden av varje produkt och strategi och när det är tänkt att den ska förverkligas – nu, om några år eller många år på vägen.

Separera dina inkomstbringande tillgångar från dina tillväxttillgångar så att du har pengar nu och i framtiden. Ha ett reservkonto endast avsett för nödsituationer - för mataffären eller när ett träd landar på ditt tak, inte när du vill åka till Key West. Ha en plan för inflation, skatter, ditt hem och din sjukvård. Var beredd på att saker och ting kommer att förändras i världen och i din personliga värld när du åldras.

Kunskap är makt när det kommer till investeringar - men det börjar med att känna till dig själv, dina mål och hur du uppnår dessa mål. Gör en plan byggd med syfte - inte baserad på rädsla eller dårskap. Och arbeta sedan med planen.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Sterling Wealth Management är inte närstående företag. Att investera innebär risk, inklusive eventuell förlust av kapital. 710844-9/20