Precis som du går till en mekaniker för att hålla din bil igång smidigt och en läkare för att hålla sig frisk, kan en finansiell expert hjälpa dig att se till att du är på rätt väg när det kommer till dina pengar.

Nu, mer än någonsin, är finanspersonal en viktig resurs. Och trots ökande popularitet för digitala pengahanteringsverktyg är mänskliga finansprofessorer fortfarande den främsta källan till finansiell rådgivning. Faktum är att prudential-forskning visar att mer än hälften av den tusenåriga befolkningen – känd för att vara bekväm med digital teknik – ser sig få ekonomisk rådgivning från en licensierad professionell, en siffra som stiger till nästan två tredjedelar bland tusenåriga kvinnor.

Oavsett om du precis har börjat på din ekonomiska resa eller närmar dig pensionering kan få professionell rådgivning göra en enorm skillnad. Men att hitta rätt professionell är inte alltid så lätt som det låter.

Många människor - från din frisör till din aktiekunniga granne - kanske vill ge finansiell rådgivning, men det är viktigt att du litar på din ekonomi till en erfaren professionell som kan hjälpa dig att styra dig i rätt riktning. Det finns tusentals välkvalificerade finansexperter där ute. Så här sorterar du igenom dem för att hitta den bästa för dig (och hur du blir av med en som inte är det).

1. Vet vilken typ av proffs du behöver 

Att bestämma vad dina mål är kommer att hjälpa dig att avgöra vilken typ av finansiell expert som kan vara bäst lämpad för att hjälpa dig i din ekonomiska välbefinnanderesa. Vissa kvalificerade finansexperter kan ha en alfabetsoppa med referenser efter sina namn. Den rätta för dig beror på vilken typ av hjälp du behöver. Om du letar efter en holistisk finansiell plan – som täcker allt från pensionssparande till att se till att du är ordentligt försäkrad – vill du antagligen leta efter en CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-proffs (CFP). Det finns också de som är specialiserade på att hantera ekonomi då de relaterar till allt från skilsmässa (CDFA) till långtidsvård (CLTC).

Naturligtvis finns det kvalificerade ekonomiska planerare utan dessa beteckningar också, och det är där nästa steg kommer in.

2. Gör dina läxor

Att anlita en finansiell expert kan vara ett av de viktigaste pengabesluten du någonsin fattar, så det är värt det att lägga lite tid på att se till att du väljer rätt person. Börja med att be vänner och familjemedlemmar om rekommendationer från proffs som de har haft en bra upplevelse med.

Blir listan fortfarande kort? Du kan söka efter finansexperter, filtrerade efter plats och specialitet, via olika kataloger, inklusive Financial Planning Association.

3. Intervjua minst tre kandidater

När du har några utmanare är det dags att schemalägga ett inledande samtal. Du bör fråga dem grundläggande information om hur länge de har varit i verksamheten (och om de har varit med om en lågkonjunktur tidigare), storleken på deras företag, deras investeringsfilosofi och om de har erfarenhet av att arbeta med kunder som du . Om du till exempel är ett mindre företag eller en ensamstående förälder, fråga om de har andra kunder i en liknande ekonomisk situation.

Det här är också din möjlighet att se till att du förstår hur varje finansiell expert får betalt. Vissa får en fast eller timavgift, medan andra tjänar en procentandel av det förvaltade kapitalet. Ytterligare andra tjänar en provision för att sälja dina vissa produkter.

Dessa intervjuer handlar lika mycket om att hitta någon som kontrollerar alla nödvändiga rutor för dina ekonomiska behov som de handlar om att hitta någon som du känner dig bekväm med. Sann ekonomisk rådgivning kan kräva att man pratar om några extremt personliga ämnen, och om du inte känner att du kan vara helt ärlig mot din rådgivare (och att de är ärliga tillbaka), är de inte rätt professionella för dig.

4. Håll kontakten

Medan vissa finansexperter erbjuder sina tjänster på engångsprojektbasis, har de flesta en pågående relation med sina kunder. Även om du antagligen kan kontrollera din portfölj och ta hand om grundläggande pengar online, kanske du också vill kontakta bas då och då med din finansexpert.

Du bör räkna med att checka in åtminstone på årsbasis (antingen på telefon eller ansikte mot ansikte), men oftare om det sker en stor förändring i din ekonomiska bild eller om du har frågor eller funderingar om pengar. En bra finansiell expert är lyhörd när du når ut och kan anpassa sina tjänster när du når ekonomiska milstolpar som att köpa ett hus, skaffa barn eller närma sig pensionering.

5. Kom ihåg att du inte binder dig för livet

Ibland, även om du väljer rätt finansiell expert vid ett tillfälle i ditt liv, kanske de inte längre passar dina behov år senare. Eller så kanske du bara gjorde ett misstag och valde fel rådgivare i första hand.

Oavsett orsaken, om du någon gång börjar känna dig obekväm med din ekonomipersonal – eller har en annan anledning att misstänka att de inte längre passar dig bäst – är det OK att gå vidare.

Vanligtvis bör du ställa upp din nästa finansprofessionell (se steg 1-4) innan du bryter banden med din nuvarande professionella. Det gör det lättare att överföra dina finansiella poster och tillgångar. Du måste meddela din nuvarande finansexpert att du lämnar (ett enkelt e-postmeddelande borde räcka), men du kan också behöva fylla i lite pappersarbete för att officiellt avsluta relationen.

Att hitta rätt finansiell expert kräver en del arbete, men att få kontakt med rätt person är ett av de viktigaste stegen du kan ta på din ekonomiska välbefinnanderesa.

1039860-00001-00