En av mina kunder, en företagsledare i många år, fattade nyligen ett stort karriärbeslut:Hon bestämde sig för att lämna företagsvärlden och gå med i en ideell organisation som är i linje med hennes värderingar för att hjälpa andra. Som ett resultat kommer hon att tjäna cirka 100 000 USD mindre årligen än hon gjorde i sitt företagsjobb.

Efter att ha gett mig nyheten överraskade hon mig något genom att säga:“ Jag är så ledsen om detta förstör hela min ekonomiska plan!”

Efter att ha gratulerat henne till karriärflyttet lät jag henne veta att jag förstod och applåderade hennes beslut. Våra liv tar ofta skarpa vändningar i nya riktningar, från att bilda familj till att hantera en långvarig sjukdom. Syftet med en ekonomisk plan är att uppnå ett långsiktigt mål, såsom ekonomiskt oberoende vid pensionering. När livet förändras, bör din plan också göra det.

Många av oss är frestade att tänka på finansiell planering som tidiga GPS-enheter från slutet av 90-talet:Ange vart du vill åka, och planen spottar ut din rutt – i det här fallet, hur mycket pengar du behöver spara varje år. Istället borde finansiell planering vara mycket mer som dagens intelligenta navigeringsappar:alltid söka efter nya data, justera och föreslå alternativa rutter.

Så, om finansiell planering är en ständigt föränderlig process, hur kan du planera för den osäkra framtiden? Låt oss titta på tre huvudelement i detta tillvägagångssätt.

Skriv ner dina pensionsmål

Jag uppmuntrar alltid mina kunder att skriva ner sina ekonomiska mål. Inte överraskande, de flesta människor har inte gjort detta tidigare, så den här övningen börjar förtydliga deras mål. Jag ber dem att börja med ett allmänt mål och lägga till detaljer över tiden.

Ett generellt mål kan till exempel vara att gå i pension vid tidigast möjliga ålder. Sedan tittar vi på det målet och överväger vilken inverkan det kommer att ha på andra möjliga pensionsmål. Genom att gå i pension vid tidigast möjliga ålder, kommer köp av ett andra hem eller resa utomlands två gånger per år sannolikt att ta sig tillbaka. Att skriva ner ditt mål hjälper en ekonomisk plan att hamna i fokus och leder till andra, mer specifika beslut.

Istället för att planera ett specifikt datum för pensionering och exakt hur mycket köpkraft du vill ha när du går i pension, identifiera sedan den allmänna riktningen du vill gå.

Jag arbetar med flera företagsledare som vill kliva av företagets löpband så snart som möjligt för sin fysiska hälsa, psykiska hälsa och familjerelationer. Så vi bygger en strategi med ett generellt mål i åtanke. Till exempel, om de är 45 år nu, kan vi bygga en ekonomisk plan som uppfyller deras mål vid 55 års ålder. När de sparar och investerar mer och deras utgifter i pensionen blir tydliga, får vi perspektiv på hur nära de är att nå ekonomiskt oberoende.

Spara pengar för oväntade motgångar

Några av livets kurvor kan spåra ur de bästa planerna. Uppsägningar, misslyckade affärsprojekt och familjesjukdomar är alla tragiska i sig. Det finns ingen tid en plan behöver vara mer flexibel än när en katastrof inträffar.

En av mina klienter avslöjade nyligen att hennes make har en dödlig sjukdom. Paret, i sena 50-årsåldern, planerade att arbeta flera år till innan de firade sin drömpension.

Nästan omedelbart var den akuta frågan:"Har vi råd att gå i pension nu och njuta av den tid vi har kvar tillsammans?" Tack vare deras disciplinerade besparingar och rimliga utgifter var svaret lyckligtvis ja. Ingen av oss kan garantera att vi kan undvika dessa ögonblick i livet. Men vi kan vara förberedda med ekonomiska alternativ om och när de dyker upp.

Se över din ekonomiska plan och avgör om den bör anpassas för att dra nytta av en ny möjlighet eller hantera ett oväntat hinder. Kanske finns det en möjlighet precis framför dig:  äntligen öppna yogastudion eller resa utomlands för att utforska din familjehistoria. Se över dina mål och ge dig själv tillåtelse att ändra dem allt eftersom livet utvecklas.

Överväg att öppna ett mäklarkonto

Att spara pengar i en 401(k) pensionsplan, individuellt pensionskonto och 529 collegesparplan är kloka val. Men alla dessa konton har restriktioner för att ta ut pengar för tidigt och utan påföljder.

Det är viktigt att spara pengar som kan användas när som helst och av vilken anledning som helst. Att starta och spara på ett skattepliktigt mäklarkonto kan vara ett av de bästa besluten du fattar ekonomiskt eftersom det ger dessa alternativ. Du kan börja smått med några tusen dollar och bygga det över flera år.

Behöver du ta längre ledigt mellan jobben? Ett skattepliktigt investeringskonto kan hjälpa till att överbrygga det gapet. Och vad händer om du en dag kan sluta arbeta vid 55 års ålder på grund av framgången för ditt nystartade företag eller aktieoptioner? Ditt skattepliktiga konto kan ge likviditet tills du blir 59½ år eller äldre och kan komma åt dina pensionskonton utan påföljder.

Kom ihåg att livet är osäkert och god planering bör ta hänsyn till det. Vet vilken riktning du vill gå i, spara pengar och ge dig själv fördelen av att ha alternativ när det är vägskäl.