Arbetsgivarsponsrade 401(k)-planer ger anställda möjlighet att bidra till sitt pensionskonto, få tillgång till skatteförmåner och få matchande bidrag från arbetsgivaren. Vanligtvis erbjuder arbetsgivare en lista med investeringsalternativ som den anställde kan välja mellan, men den anställde kan inte göra val utanför den menyn. Men många anställda misslyckas med att helt förstå strukturen i sina 401(k)-planer. De lider av informationsöverbelastning och många deltagare önskar mer vägledning eller ett "gör det åt mig"-alternativet, enligt en nyligen genomförd J.P. Morgan 2021 Defined Contribution Survey.

Att hantera ditt 401(k)-konto kan vara tidskrävande och skrämmande för många människor. De är upptagna med att göra sitt jobb och sköta familjen och har helt enkelt inte tid eller expertis att hantera sina konton. Lyckligtvis erbjuder ett ökande antal amerikanska arbetsgivare (40%) nu anställda möjligheten att öppna ett "self-directed brokerage account" (SDBA) inom sina 401(k) som ett alternativ till att endast investera i den företagsvalda planmenyn .

Beroende på hur arbetsgivaren ställer in det kan en SDBA tillåta den anställde att anlita en tredjepartsinvesteringsrådgivare för att hantera sitt pensionsplanskonto. Detta gör att den anställde kan välja investeringar som ligger utanför den begränsade planmenyn, många gånger till och med möjliggöra köp och försäljning av enskilda aktier, antingen på egen hand eller med hjälp av sin valda investeringsrådgivare. Dessutom, beroende på hur arbetsgivaren ställer in det, kan investeringsrådgivarens arvode komma direkt från den anställdes 401(k) plankonto, precis som de typiska investerings- och förvaltningsavgifterna som automatiskt kommer ut från anställdas 401(k) konton för närvarande .

Om din 401(k)-plan misslyckas av någon av de ovannämnda anledningarna, och din arbetsgivare erbjuder en SDBA, kan det vara rätt väg för dig att söka en rådgivare. Med en rådgivare kan du vara bättre positionerad för att optimera din pensionsplan och uppfylla dina övergripande ekonomiska mål.

Varför ska du anlita en rådgivare?

I en Harris-undersökning överväger nu 44 % av amerikanerna utan finansiella rådgivare att engagera dem efter de förödande händelserna 2020. Effekten av den nuvarande pandemin kan ha påverkat fler amerikaner att omvärdera sitt ekonomiska välbefinnande, och en finansiell rådgivare skulle vara en av de bästa tillgångarna att ha framöver.

Med denna utsikt kan en SDBA-rådgivare fokusera på att förbättra dina investeringsstrategier för att nå dina långsiktiga mål. Genom sin erfarenhet och kunskap hjälper de dig att bygga upp din personliga pensionsplan när du strävar efter dina egna karriärmål.

På så sätt har du en egen professionell som arbetar åt dig och tillämpar kunskapen som de har förvärvat under sina karriärer, till nytta för dig.

När är det rätt tid att anlita en oberoende rådgivare?

När dina inkomstnivåer stiger, finns det mer behov av välgrundat investeringsbeslut. Det bredare utbudet av investeringsval som en SDBA erbjuder innebär att du kan investera i flera sektorer, såsom finansiella tjänster, teknik eller energi. Kanske vill du delta i den växande branschen av 5G eller blockchain-teknik. Eftersom det finns mer att navigera, såvida du inte är en mycket erfaren investerare, är det bara klokt att du anlitar en erfaren rådgivare för att bättre hantera din portfölj.

Det är viktigt att först identifiera om din 401(k)-plan erbjuder en SDBA och vad är villkoren. Öppnar det investeringsvalen upp till en bredare meny av fonder, men fortfarande begränsad, eller öppnar den investeringsvalen ytterligare så att du kan köpa ett bredare utbud av fonder, eller ETF:er, eller aktier och obligationer? Tillåter det dig att anlita din egen rådgivare, och tillåter det att din rådgivares arvode betalas från ditt konto? Din valda rådgivare kan hjälpa dig att svara på dessa frågor.

Den ökande populariteten för SDBA-alternativet utsätter investerare för fler problem jämfört med den aktiebolagsvalda investeringsmenyn. En av dem är att ha ett mer diversifierat utbud av investeringsalternativ, vilket kan vara förvirrande. Men att ha det valet är syftet med SDBA, och du kan "outsourca" förvirringen och oron till din rådgivare.

Det ursprungliga skälet till att ha ett SDBA-alternativ var för gör-det-själv-investeraren, men det har visat sig vara ett utmärkt verktyg för att låta en anställd få en mer anpassad plan och låta någon annan hantera den åt dem.

Gå framåt

Medan en medarbetarhanterad 401(k) kan vara ett bra investeringsverktyg för vissa människor, är att anlita en oberoende rådgivare det bästa valet för dem som vill ha skräddarsydda investeringsval eller mer aggressiva finansiella alternativ men inte har tid och energi att engagera sig i processen.

Värdepapper som erbjuds genom Mid Atlantic Capital Corporation (MACC). Medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivning erbjuds genom GWM Advisors LLC DBA Goss Advisors, en registrerad investeringsrådgivare. Goss Advisors och Pastor Financial Group är anslutna enheter till MACC och under gemensam kontroll av NewEdge Capital Group LLC.

Alla åsikter som uttrycks i den här artikeln är författarens och representerar inte nödvändigtvis åsikterna från GWM Advisors LLC, Mid Atlantic Capital Corporation eller NewEdge Capital Group LLC. Informationen som tillhandahålls häri är endast för informations- och utbildningsändamål och är inte avsedd att vara en uppmaning för en specifik säkerhet eller tjänst.