När USA:s ekonomi öppnar igen, ser vi högre inflationstakt, och denna ovälkomna ökning bör få pensionärer att överväga det hot det kan utgöra mot deras ekonomiska säkerhet.

Uppgången på 5,4 % av konsumentprisindex under det senaste året markerade den högsta inflationen på nästan 13 år. Om du minns de skyhöga, tvåsiffriga inflationstakten på 1970-talet kan du vara orolig nu. Men även om inflationen aldrig når de nivåerna igen, måste du ändå överväga de eroderande effekterna det har på ditt boägg under lång tid.

Hur mycket kommer dina pengar att vara värda om 10 eller 20 år?

Även måttlig inflation kan ha en betydande effekt på en pensionärs sparande. Federal Reserves mål för inflationen är 2 %, men Fed har sagt att den kommer att tillåta inflationen att stiga över detta märke under en tid. Låt oss ta en titt på hur en genomsnittlig årlig inflation på 3 % under de kommande 20 åren skulle påverka din ekonomi.

Om du behövde 60 000 USD för ditt första pensionsår skulle du på 20 år behöva 108 366,67 USD för att matcha dagens köpkraft på 60 000 USD. Ett annat sätt att se på det:Vid 3 % årlig inflation skulle de initiala 60 000 USD vara värda endast 33 220,55 USD om 20 år.

Du måste ta med inflationen i din pensionsplan eftersom du kan förvänta dig att vardagliga föremål, resor och andra utgifter kommer att fortsätta att öka i kostnader. Inflationen urholkar värdet av sparandet och kommer att fortsätta att göra det efter att du går i pension. Med tanke på sparkontonas nästan nollräntesatser är pensionärer som lever på sitt sparande särskilt utsatta för hög inflation. Därför är det viktigt att utvärdera din investeringsstrategi och din pensionsinkomstplan för att se om du är skyddad mot inflation på lång sikt.

Socialförsäkringen hänger inte med

Senior Citizens League uppskattar att den genomsnittliga socialförsäkringsförmånen har tappat nästan en tredjedel av sin köpkraft sedan 2000 eftersom förmånsökningarna inte har hållit jämna steg med de ökande kostnaderna för receptbelagda läkemedel, mat och bostäder. Detta har inträffat trots årliga levnadskostnadsjusteringar (COLA) för socialförsäkringsförmåner som är avsedda att få bidragsbeloppen att hålla jämna steg med inflationen.

Socialförsäkringsmottagare såg en relativt hög levnadskostnadsjustering (COLA) på 2,8 % 2018 (för förmånsåret 2019). 2020 såg de en ökning med 1,3 % (för förmånsåret 2021). Under vissa år har COLA-justeringen varit obefintlig eller praktiskt taget så. Det var 0,3 % för 2016 och 0 % för 2015. Lagstiftare har föreslagit att ändra hur COLAs beräknas för att få förmånsökningar att bättre återspegla de prisökningar som äldre amerikaner ser.

Fundera på vad som skulle hända om alla dina pensionsinkomster förlorade en tredjedel av sitt värde under 20 år. Skulle det scenariot göra det mer sannolikt att du kommer att få slut på pengar?

Vad kan du göra?

Så, hur kan du veta hur mycket inkomst du kommer att behöva i pension när inflationen insisterar på att komplicera situationen? Här är några saker att tänka på:

• Tänk först på eventuella räntekällor i pension som sannolikt inte kommer att hålla jämna steg med inflationen. I processen, fundera över hur mycket ränta du tjänar på pengar på ett sparkonto eller CD. Det är osannolikt att vi kommer att se en betydande räntehöjning de närmaste åren, så var beredd att fortsätta tjäna lite ränta. Det är viktigt att utvärdera din investeringsstrategi och din pensionsinkomstplan för att se om du är skyddad mot inflation på lång sikt.
• Räkna sedan ut hur mycket ditt boägg är just nu. Som du gör, ta hänsyn till inflationen under de kommande 10, 20 och 30 åren. Tänk på att även om den totala inflationen kan sjunka från vad de är nu, kanske det inte stämmer för vissa av de specifika varor och tjänster som kan ta en stor del av din inkomst, som energi, mat eller hälsovård och långtidsvård kostnader.
• Tänk på om din nuvarande investeringsstrategi kommer att behöva ändras när du går i pension. Du kanske vill överväga en strategi som fortsätter att öka dina pengar när du går i pension, så när tillfälliga händelser som inflation inträffar är du täckt. Grundläggande, en solid plan säkerställer att dina köpkraftsbehov alltid uppfylls. Vissa människor kan behöva ta mindre investeringsrisk när de närmar sig och når pensionen. Men att ha rätt risktillgångsallokering för din speciella situation kan hjälpa till att bekämpa de eroderande effekterna av inflation på ditt boägg under din pensionering.

Slutligen, rådfråga en professionell. Dagens pensionärer står inför ett tredubblat hot om potentiellt hög inflation, ihållande låga räntor och en oförutsägbar marknad. Vi kan se efterverkningarna av pandemin i flera år framöver, så se till att du har en solid pensionsplan på plats för att hjälpa dig att klara stormar som stigande inflation.

Dan Dunkin bidrog till den här artikeln.

Solutions First Financial Group är ett oberoende finansiellt tjänsteföretag som använder en mängd olika investerings- och försäkringsprodukter. Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Solutions First Financial Group är inte närstående företag. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Alla hänvisningar till skyddsförmåner eller livstidsinkomst avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. Vårt företag är inte anslutet till den amerikanska regeringen eller någon statlig myndighet. 1021352 – 21/8