Du frågade, vi svarade! På grund av det fantastiska svaret på skattefrågor som vi fick inför podcasten med Maggie Klokkenga, CPA, CFP®, visste vi att vi inte kunde svara på dem alla i Mailbag. Istället bad vi Maggie att svara på dina frågor. Vi har delat upp dem efter ämne. Så, utan vidare, svarar Maggie på dina skatterelaterade IRA-frågor och 529 frågor idag.

Vilka är inkomstgränserna för att göra avdragsgilla bidrag till traditionella IRA, och beror de på din ansökningsstatus?

För 2019, om du omfattas av en pensionsplan på jobbet, är de ändrade gränserna för justerad bruttoinkomst (MAGI) $74 000 om du anmäler som ensamstående skattebetalare, hushållsföreståndare eller gifte sig separat om du inte bodde med din make/maka under året och 123 000 USD om ni är gifta som ansöker tillsammans eller anmäler er som kvalificerad änkling.

Om du anmäler som gift separat och du bodde med din make någon gång under året är gränsen endast 10 000 USD. Det avdragsgilla beloppet på bidraget börjar fasas ut, eller minska, när din MAGI närmar sig gränsen. För den här frågan är MAGI din AGI plus ränteavdraget för studielånet, eventuell uteslutbar sparränta från Form 8815, tillsammans med ett par andra sällan tagna individuella avdrag. Om du inte omfattas av en pensionsplan på jobbet men din make är det, gäller samma inkomstgränser fortfarande för giftanmälan gemensamt eller giftanmälan separat.

Vilka är inkomstgränserna för att ge bidrag till Roth IRA?

Roth IRA-bidrag kan göras för skattebetalare som är gifta som lämnar in gemensamt vars MAGI är mindre än 203 000 $ 2019. För ensamstående skattebetalare, hushållsöverhuvuden och de som är gifta ansöker separat som inte bodde med sin make under året, bidrag. kan göras tills MAGI når  $137 000. I likhet med skatteavdragsgilla traditionella IRA-bidrag, om du är gift separat och du bodde med din make någon gång under året, tillåts inga Roth-bidrag när MAGI överstiger $10 000. På samma sätt minskar din behörighet att ge ett Roth IRA-bidrag när din MAGI närmar sig gränsen. I det här fallet är MAGI din AGI plus eventuella traditionella IRA-avdrag eller studielånsränteavdrag tillsammans med ett par andra sällsynta individuella avdrag.

Vad är ett bakdörrsbidrag från Roth IRA och under vilka omständigheter kan det användas?

Backdoor Roth IRA-bidrag är bidrag som görs till Roth IRAs när skattebetalaren redan har nått MAGI-tröskeln på 203 000 $ 2019. Här är varför det kallas "back-door":Istället för att ge ett bidrag direkt till din Roth IRA, gör du en bidrag till en IRA, konvertera sedan hela beloppet av ditt bidrag till Roth IRA. Så i huvudsak går bidraget genom bakdörren till den traditionella IRA. Eftersom bidraget gjordes med dollar efter skatt, är konverteringen till Roth IRA inte en skattepliktig händelse. Bakdörrens Roth IRA-bidrag fungerar effektivt när en skattebetalare ännu inte har finansierat en traditionell IRA eller har $0 i IRA.

När 529-kontot har tömts för collegeundervisning, är något avdragsgillt?

Om 529-kontot är utarmat, kan du fortfarande fortsätta att maximera det årliga bidraget till 529 medan ditt barn går på college så att du kan få skatteförmånen, förutsatt att en erbjuds i din stat. Ge bidraget till 529:an, ta sedan pengarna tillbaka och betala kvalificerade collegekostnader.

Om du hellre bara vill betala undervisning ur fickan, kontrollera om du redan har gjort anspråk på American Opportunity Tax Credit, som är upp till $2 500 per student under fyra år. Om du redan har hävdat det, finns det Lifetime Learning Credit, som är upp till $2 000. Båda dessa krediter fasas ut vid olika inkomsttrösklar. Skattebetalarna har också använt studie- och avgiftsavdraget, men det löpte ut i slutet av 2017.

PRENUMERERA: Vi ändrar våra relationer med pengar, en kvinna i taget. Prenumerera på HerMoney idag.

Har du en skatt eller annan fråga? Gå med i vår privata HerMoney Facebook-grupp där vi har en pågående konversation om allt som har med ekonomi att göra. Det är jättekul). Och bedömningsfritt.