Obs! Den här historien är sponsrad av The Alliance for Lifetime Income.

Tänk dig det här:  Du går i pension. Inga fler larm klockan 06.00. Inga fler 35-minuterspendlingar. Ingen mer stress över om byxor eller klänning är mer lämpliga för dagens möte. Sluta klia dig i huvudet vid 15.00. försöker komma ihåg om du tog dig tid för lunch (eller för att besöka toaletten, för den delen.)

Det är mycket, den här nya friheten, och man skulle kunna tro att den skulle komma med en viss ekonomisk flexibilitet också. (Tänk på alla pengar du sparar bara på arbetskläder.) Men en ny studie från Alliance for Lifetime Income visar att pensioneringen kanske inte ger lika mycket av en förmåga att spela snabbt och löst med din ekonomi som du. d tänka.

I genomsnitt anser amerikaner som går i pension eller närmar sig pensionen att två tredjedelar av sina utgifter är nödvändiga. Ungefär hälften tror att de väsentliga utgifterna kommer att förbli desamma i deras nya livsfaser, men cirka 14 % tror att de kommer att stiga och den återstående tredjedelen tror att de kommer att minska.

Hur kan du ta reda på var sanningen ligger? Du måste börja med att förstå vad dessa väsentliga utgifter är. Ange:M.U.G. Det står för Mortgage, Utilities, Groceries. (För ordens skull, bolån eller bostad rankades först bland väsentliga utgifter som nämnts av undersökningsrespondenterna, följt av livsmedel, med verktyg på tredje plats. Sjukvård var nästa, följt av transport och sedan mobiltelefon/internet.) Och du kan ha andra på din personliga plats. lista över föremål som du inte är villig att klippa (kläder, livförsäkring, resor och välgörenhet rankas alla högt för vissa deltagare). Tanken är att du lägger ihop dina väsentligheter och sedan tar reda på om du kommer att ha tillräckligt med pengar som kommer in på en konsekvent basis för att täcka dem.

• Så, vad är din M.U.G? Börja med bolån (eller bostäder), verktyg och matvaror. Lägg sedan till de andra utgifterna du inte är villig att kompromissa med. Titta tillbaka på dina senaste månaders räkningar för att få en sann uppfattning om din totala summa. Ja, beloppet du spenderar på dem kommer att öka med inflationen, men du har åtminstone en plats att börja. "Varje persons M.U.G. kommer att bli annorlunda”, konstaterar alliansens verkställande direktör Jean Statler. "För vissa kan det inkludera saker som deras månatliga lägenhetsavgifter eller bilbetalning. För andra kan det inkludera deras medicin eller månatliga gymmedlemskap eller, i mitt fall, kan det stå för min familj. Som trebarnsmamma är det en viktig kostnad att vara där och stödja mina barn. MUGG. är helt enkelt en symbol för att få folk att tänka på sina väsentliga utgifter och måste ha pengar i pension.
• Tänk på om du är villig att dra ner. När du har fått en uppskattning av det väsentliga, fundera på (och prata med din partner om) var du kan vara villig att kompromissa. Undersökningen visade till exempel att fler människor var villiga att skära ner på matkostnaderna (särskilt genom att tygla maten ute) än allmännyttiga tjänster eller sjukvård. Och underhållning var enklare att skära ned än kommunikationskostnaderna.
• Ta reda på var pengarna kommer ifrån. När du väl har fått din icke-förhandlingsbara budget är målet att se till att du har tillräckligt med inkomst som kommer in – för livet – så att du kan täcka den. De flesta tror inte att de har det, förklarar Statler. Enligt undersökningen är endast 29 % av de tillfrågade i undersökningen mycket övertygade om att de kommer att ha tillräckligt för att betala för sina väsentliga utgifter under hela pensioneringen. Social trygghet kommer utan tvekan att hjälpa, men den täcker bara 40% av förtidspensionskostnaderna i genomsnitt. (Var uppmärksam på ordet "genomsnittlig" i det sammanhanget. Om du tjänar 50 000 USD före pensioneringen kommer socialförsäkringen att ersätta en anständig del av det. Om du tjänar 100 000 USD eller mer kommer det att ersätta mycket mindre. Du måste veta vilken procentandel av dina utgifter kommer från den här källan. Om du är osäker, gå till socialsecurity.gov och kontrollera ditt senaste uttalande.)
• Tänk på om andra källor till livsinkomst är vettiga. När det gäller resten av dina väsentliga (eller icke-nödvändiga men önskade) utgifter, såvida du inte har en traditionell pension (endast 17 % av amerikanerna har det), är detta vad ditt pensionssparande är till för. Frågan är:Hur använder du pengarna du har sparat för att tjäna detta syfte? Cirka 60 % av amerikanerna som tillfrågats av Alliansen är antingen mycket eller måttligt oroade över möjligheten att ta ut sina pengar i pension. Detta är en anledning till att många experter (inklusive jag) föreslår att du konverterar tillräckligt med en del av dina besparingar till en livstidslön för att täcka dina fasta/nödvändiga utgifter samtidigt som du fortsätter att investera resten för tillväxt. Pensioneringen kan pågå i decennier – och räntorna är för närvarande mycket låga. Båda dessa är goda argument för att behålla en position på marknaderna.
• Titta till din 401(k) för vägledning. Slutligen, enligt SECURE-lagen, kommer du snart att börja se pengarna du har sparat på många pensionskonton uttryckta som en livstidslön utöver en klumpsumma. Använd det som en riktlinje. Om siffran du ser är mycket mindre än du vet att du kommer att behöva på vägen, se det som motivation att försöka öka din besparing så mycket som möjligt.

PRENUMERERA: Lär dig mer om att få ut det mesta av din pension och gå med i den bedömningsfria zonen. Prenumerera på HerMoney idag.