När bör du överväga att ta in en finansiell rådgivare i ditt liv? Professionell planering och investeringsrådgivning kostar pengar. Hur vet du om förmånerna är värda avgiften? Svaret beror på vad du försöker åstadkomma och hur effektivt du kan samarbeta med en rådgivare för att nå dessa mål. Tvärtemot vad du kanske tror behöver du inte ha mycket pengar eller en komplex ekonomisk situation för att dra nytta av att arbeta med en finansiell planerare. Faktum är att ju tidigare du kommer igång, desto snabbare kan du börja fatta smarta ekonomiska beslut som kan påskynda att bygga en solid grund för din ekonomi. Du kommer också att kunna skaffa dig kunskap längs vägen som hjälper dig att nå dina långsiktiga mål.

Även när du är tidigt i din karriär – i 20- och 30-årsåldern – kan en finansiell planerare hjälpa dig att utveckla goda vanor som kan följa med dig resten av livet. Till exempel kan ni samarbeta för att fatta utgiftsbeslut kring semestern (särskilt under ett år med sådan osäkerhet), bygga upp en nödsparkudde, få ut det mesta av skatterörelser vid årets slut och dra nytta av alla anställdas förmåner dig under den öppna inskrivningssäsongen. De flesta människor har många stora ekonomiska beslut som kommer snart, och detta år är annorlunda än någonsin tidigare.

En kvalificerad finansiell planerare kan också hjälpa dig att jonglera med konkurrerande prioriteringar – som att betala ner skulder, spara till barns collegeavgifter och investera för din egen framtid – och hjälpa dig att anpassa din plan genom stora förändringar i livet , som om du gifter dig, köper bostad, skaffar barn, börjar ett nytt jobb eller eventuellt förlorar ditt nuvarande jobb. Du har säkert hört det gamla ordspråket, tid är mer värd än pengar. Det är sant med pengar eftersom de minsta förändringarna ökar med tiden om du kommer igång tidigt. En studie av forskare vid Cirano och University of Montreal fann att personer som arbetade med finansiella rådgivare samlade 290 % mer i tillgångar under 15 år än jämförbara icke-rådgivna investerare, delvis på grund av deras investeringsresultat men också för att de sparade till ett högre värde. mer än personer som inte arbetade med en rådgivare.

Vad du vinner på att arbeta med en kompetent finansiell planerare är tydligt. Men nu tillbaka till sina avgifter, eftersom kompetenta rådgivare kostar pengar:avgifter kan uppgå till $250 per timme för att träffa en avgiftsbelagd planerare, men en solid plan kan vara överkomlig för $750 till $2 000. De flesta rådgivare erbjuder gärna flexibla arrangemang för löpande planering för att göra avgifterna överkomliga, såsom månadsbetalningar. Med tiden, när dina investeringar växer kommer ditt ekonomiska liv att bli mer komplext. Planeringen och portföljförvaltningen kommer då att bli mer sofistikerad och rådgivningsarvoden kommer sannolikt att stiga. Men om du precis har börjat kan varje avgift vara svår att motivera – och du vill absolut inte skada din ekonomi för att betala ett rådgivarearvode. När du väger det här beslutet är det viktigt att se till att anlita en finansiell planerare som endast tar betalt för dig, inte för en mäklarfirma.

LÄS MER:Vad de olika typerna av finansiella rådgivare verkligen gör och hur man väljer

Verkligheten är att planeringsavgifterna ofta betalar för sig själva. Det beror på att planeraren kan hitta sätt att spara pengar direkt genom att göra några enkla och omedelbara ändringar. Ta din 401(k) plan som ett exempel. Planeraren kan göra en granskning av dina 401(k), IRA:er och andra investeringar och hitta sätt att sänka hundratals dollar i årliga avgifter, hjälpa dig att bygga en bättre portfölj för dina långsiktiga besparingar, undvika dubbelarbete av investeringar och hitta sätt att spara pengar på skatter – som alla kan hjälpa dig att tjäna pengarna tillbaka åt dig. Att göra dessa drag när du är ung kan göra det lättare att nå dina ekonomiska mål – snarare än att vänta tills du närmar dig pensionen och försöka hinna ikapp. Förutom att bli bättre utbildade om pengar, kommer de fyra huvudsakliga sätten som människor förbättrar sina ekonomiska resultat genom att få förtroenderådgivning från en avgiftsbelagd rådgivare från beslutsfattande som ökar portfölj-/investeringsavkastningen, förbättrar ditt kassaflöde, ändrar beteenden och i slutändan minskar stress om pengar.

Om det inte finns i din budget just nu är det okej!

Om att anlita en finansiell planerare helt enkelt inte passar din budget just nu, kan du fortfarande dra nytta av några (nästan gratis) resurser och verktyg utformade för att hjälpa dig bygga en solid ekonomisk grund som kan hjälpa dig år i framtiden:

Du behöver en budget 

Denna app kan vara det näst bästa efter att ha en finansiell planerare som hjälper dig att utveckla bra pengar. YNAB gör det enkelt (och roligt) att spåra dina utgifter och kartlägga en plan för dina pengar. Verktyget hjälper dig att prioritera vardagliga utgifter, identifiera hur mycket du kan spendera i varje kategori, dela upp långsiktiga mål i hanterbara månatliga "räkningar" och bli mer målmedveten om dina utgifter. Tjänsten kostar $11,99 i månaden eller $84 per år.

Bloom

Blooom kan hjälpa dig att fatta bättre beslut med dina pensionsplaner. Blooom är en online-robo-rådgivare som hjälper dig att hantera den komplicerade uppgiften att välja de mest kostnadseffektiva fonderna i din 401(k) eller annan pensionssparplan som är i linje med dina specifika investeringsmål. Det är lätt att använda och det kan ansluta till nästan alla konton som har onlineåtkomst. Blooom kan göra en snabb analys av ditt 401(k)-konto gratis, eller så kan du betala en fast avgift på $45 per år för en personlig portfölj, oavsett kontostorlek. Det är inte ovanligt att se din portföljavkastning öka direkt från att använda Blooom.

Ekollon

Acorns rundar upp priserna på vardagsköp och placerar sedan växeln på ett investeringskonto. Även om denna "sparsammanställning"-funktion är den viktigaste fördelen, har Acorns ganska robust utbildning och meddelanden som kommer att hålla dig motiverad att förvandla din extraväxel till pengar på banken. Det är verkligen enkelt och roligt att använda, och du kan registrera dig för så lite som 1 USD i månaden.

MER OM HERMONEY: 

• 5 frågor du måste ställa alla finansiell planerare innan du arbetar med dem
• 10 steg för en framgångsrik finansiell kontroll efter mitten av året
• Hur man dämpar ekonomisk ångest 
• Hur du behandlar dig själv när du har nått en ekonomisk milstolpe

PRENUMERERA: Äg dina pengar, äg ditt liv. Prenumerera på HerMoney för att få de senaste pengarnyheterna och tipsen!