Att bygga en ekonomisk grund för din pension kan låta som hårt arbete, men det behöver inte vara det. Pensioner och 401(k)-planer kan hjälpa till att säkerställa att du har tillräckligt med pengar att gå i pension på, så allt du behöver oroa dig för är vilken ö du ska välja.

Pensioner och 401(k)s är de vanligaste pensionsplanerna som är arbetsgivarsponsrade . Det vill säga att du anmäler dig till dem på jobbet. Att förstå de två typerna av planer är ett bra första steg på vägen mot dina pensionsmål.

Även om du kan investera för pension på egen hand med en traditionell IRA eller en Roth IRA, kommer din arbetsgivare sannolikt att erbjuda en pension eller en 401(k)-plan - och du vill inte missa någondera.

Så här fungerar de och hur de skiljer sig åt.

Vad är pension?

En pensionsplan är en förmånsbestämd plan, vilket innebär att du får ett specificerat betalningsbelopp - i form av månatliga kontroller eller ett engångsbelopp - under dina pensionsår. Pensionerna finansieras av din arbetsgivare; företaget lägger undan pengar och investerar dem för din räkning.

Hur stor pensionsinkomst kan du räkna med i pension? Det finns en formel för det, och den är baserad på:

• Din årslön.
• Antalet år du har arbetat för företaget.
• Din ålder vid pensionering.

Du är inte berättigad att ta emot några pengar förrän du har intjänats . Det handlar inte om att ha rätt modeaccessoar – det betyder att du måste arbeta för företaget i ett visst antal år innan du kvalificerar dig för din pension.

Vad är en 401(k)?

En 401(k) är en avgiftsbestämd plan, vilket innebär att dina förmåner vid pensionering bestäms av hur mycket pengar du och din arbetsgivare bidrar med till planen.

Ja, din arbetsgivare också:Ditt företag kan matcha en del av pengarna du lägger in, upp till en viss procent av din inkomst.

Låt oss säga att du vill bidra med 10 % till din plan. Om du tjänar $2 000 varje avlöningsdag, kommer $200 att tas av din lön och placeras i din 401(k). Din arbetsgivare kan bidra med 50 cent för varje dollar du lägger in, upp till 6 % av din lön.

En fördel med en 401(k) är att den är uppskjuten med skatt. En del av din lön går direkt in i din plan innan inkomstskatt tas ut, och pengarna växer skattefritt tills du tar ut dem i pension.

Men om du gör ett uttag för tidigt – före 59 1/2 års ålder – är du skyldig skatt, plus en hård straff på 10 %.

Den största nackdelen med en 401(k)-plan är risken att du får slut på pengar under din pensionering om du inte kunde bidra tillräckligt medan du arbetade. Smart budgetering genom hela ditt liv är den bästa metoden för att undvika detta mardrömsscenario.

För att se hur din 401(k) står sig kan du få en gratis analys från Blooom idag.

Pension kontra 401(k)

De huvudsakliga skillnaderna mellan dessa planer handlar om hur pengarna tillförs och hur de sprids efter att du går i pension:

• Pensioner har traditionellt sett finansierats helt av arbetsgivarna. En 401(k) är till stor del finansierad med anställdas besparingar, även om företaget kan söta potten.
• En pension erbjuder garanterade utbetalningar i pension tills du dör, eller tills företaget går under magen. En pensionär med en 401(k) kan göra strafffria uttag av vilken storlek som helst efter 59 1/2 års ålder – och måste noga övervaka saldot för att undvika att ta slut på pengar.
• Du kan få tillgång till din pension i pension när du har arbetat hos arbetsgivaren ett visst antal år – även om du slutar jobbet långt före pensioneringen. Om du lämnar dig ett jobb där du har en 401(k) kan du behålla kontot precis där det är eller rulla över det till en IRA.

Vilket ska du välja:pension eller 401(k)?

Det är en trickfråga, eftersom du troligtvis inte kommer att bestämma om du får pension eller 401(k). Det bestäms vanligtvis enbart av arbetsgivaren – och många av dem har bestämt att pensioner är för dyra.

Idag är 401(k)-planer mycket vanligare. Endast 22 % av alla amerikanska arbetare har för närvarande pensioner, inklusive bara 13 % av dem som arbetar i privat industri, enligt de senaste uppgifterna från U.S. Bureau of Labor Statistics.

Om en pension låter tilltalande för dig, är din bästa insats för att få en att ta ett jobb inom den offentliga sektorn, till exempel inom myndigheter, utbildning eller allmän säkerhet.

Och om du råkar arbeta för ett företag som inte erbjuder pension eller en 401(k), se till att spara och investera på egen hand. Det bästa tipset är att börja spara tidigt och ofta.

Som MoneyWise-läsare får du $10 000 av din Roth IRA som hanteras gratis i ett år när du registrerar dig för ditt första Wealthsimple-konto. Registrera dig nu för att ta del av detta specialerbjudande.