Funderar du på att konvertera en traditionell IRA eller arbetsgivarplanstillgångar till en Roth IRA? Det finns många fördelar med en Roth IRA inklusive:
Att konvertera till en Roth IRA kan vara ett bra ekonomiskt drag, men det är inte för alla.
Om en investerare förväntar sig att deras skatteklass vid pensionering är högre än vad den är idag (eller om de räknar med att skattesatserna kommer att öka i framtiden), kan en Roth-konvertering vara det rätta valet. Fördelarna med skattefria uttag senare kan mer än väl uppväga alternativkostnaderna för att betala skatten i förskott.
Om en investerare har 10 år eller mer på sig tills de planerar att ta ut pengar, kanske de vill överväga att konvertera till en Roth IRA. Ju längre tidsram, desto mer har investeringarna möjlighet att växa, vilket gör skattefria uttag i pension desto mer värdefulla.
Det är viktigt att ha tillräckligt med pengar utanför IRA för att täcka alla skatter som utlöses av konverteringen. Om investeraren inte gör det kanske det inte är meningsfullt att konvertera till en Roth IRA. Det rekommenderas inte att använda medel från IRA själv för att betala skatt, eftersom detta kan minska tillväxtpotentialen på kontot och utlösa skatter och straff för tidiga uttag.
Det är också viktigt att komma ihåg att inkomsten från konverteringen kan höja den skattepliktiga inkomsten till en högre skatteklass. Den goda nyheten är dock att investerare inte behöver konvertera hela IRA. Investerare kan enkelt begära en partiell konvertering.
Ironiskt nog kan en IRA som har drabbats av betydande förluster vara en särskilt bra kandidat för konvertering, eftersom det lägre saldot kommer att utlösa en mindre förskottsskatt.
Konvertera online nu arrow_forward
Rollover direkt till en E*TRADE Roth IRA
Behövs hjälp? Klicka här för Roths IRA-checklista eller se alla dina alternativ för en tidigare arbetsgivares plan
Öppna både en traditionell IRA och en Roth IRA med E*TRADE. I slutet av den traditionella IRA-ansökan gör du en begäran om att överföra en befintlig IRA till en ny E*TRADE traditionell IRA. När tillgångarna finns hos E*TRADE, konvertera den traditionella IRA till Roth IRA online, eller ring när som helst för att få hjälp.
Obs:Även om IRS har hävt den modifierade gränsen för justerad bruttoinkomst (MAGI) för Roth IRA-konverteringar, gäller fortfarande MAGI-gränserna för Roth IRA-bidrag.
† En utdelning från en Roth IRA är federalt skattefri och strafffri förutsatt att femårskravet har uppfyllts och ett av följande villkor är uppfyllt:Investeraren är 59½ år eller äldre, lidit av ett funktionshinder eller använder uttaget för ett kvalificerat förstagångsbostadsköp.
Ska jag göra en Roth-konvertering?
3 skäl att konvertera en IRA till en Roth
Närmar sig eller går i pension? Dra nytta av skattesänkningar med en Roth IRA-konvertering
Roth IRA-konverteringar finns till rea
Dolda kostnader för Roth IRA-konverteringar
Är du orolig för högre skatter vid pensionering? Strategiisera nu.
Vad är ett Roth IRA-pensioneringskonto?
Vad är en Roth IRA?