Eftersom amerikaner lever längre och hälsosammare liv, omdefinierar de vad det innebär att vara pensionär.
Om du tror att du kan starta en ny karriär, starta ett företag eller volontär, är du inte ensam. Det är några av de saker som babyboomers ser sig göra när de går i pension, enligt American Funds Wisdom of Experience-undersökning. 1
Innan du går in i nästa fas är det viktigt att se till att du är känslomässigt och ekonomiskt förberedd. Om du räknar med att gå i pension inom de närmaste fem åren, överväg att följa denna checklista för förtidspensionering.
Tänk på vilken typ av liv du vill ha på vägen. Ser du dig själv bo nära dina barn? Vill du gå tillbaka till skolan? Är resor en prioritet? Kort sagt, vad kommer att hålla dig mentalt och fysiskt engagerad under de kommande 20 eller till och med 30 åren?
Det här är inte så enkla frågor. Du kommer att ha mycket tid att fylla på, så det lönar sig att överväga det och börja skriva ner idéer.
När du har räknat ut dina mål, kartlägg din beräknade pensionsbudget.
Börja med att lista dina grundläggande levnadskostnader, som boendekostnader, försäkringar och skatter. Ta hänsyn till eventuella extrakostnader som kan dyka upp med tiden, som potentiella kostnader för långtidsvård. Slutligen, lägg till diskretionära utgifter, de roliga eller personligt givande saker du vill ägna dig åt för att berika dina pensionsår.
Kom ihåg att vissa av dina nuvarande utgifter, som de årliga beloppen du har avsatt för din pension, eller pendlingskostnader, kan gå ner i pension. Andra utgifter, som resor och underhållning, kan öka.
Med din beräknade budget utarbetad är det dags att se om dina tillgångar och beräknade pensionsinkomster kommer att räcka för att täcka dina förväntade kostnader. Se till att ta hänsyn till effekten inflationen kommer att ha på den framtida köpkraften för ditt pensionssparande.
Du kanske vill prata med en finansiell konsult som kan styra siffrorna och hjälpa till att se till att du är på rätt spår.
Många experter rekommenderar denna snabba tumregel:Räkna med att du behöver cirka 70 % till 85 % av din inkomst före pensionering för att behålla din nuvarande livsstil när du går i pension. Social trygghet ersätter vanligtvis cirka 40 % av den genomsnittliga personens inkomst. 2
Om det ser ut som att ditt boägg kanske inte är tillräckligt stort för att täcka alla dina kostnader, kanske du vill justera din ekonomiska plan, oavsett om det innebär att arbeta längre eller att skjuta upp dina sociala förmåner.
Tyvärr visar statistik att många arbetare helt enkelt inte har sparat tillräckligt för att gå i pension. I en nyligen genomförd Gallup-undersökning var att inte ha tillräckligt med pengar för att gå i pension det främsta orosmomentet för amerikaner.
3
För att hjälpa till att öka ditt pensionssparande kan personer över 50 år dra nytta av reglerna för återbetalningsbidrag som låter dem spara mer på pensionskonton med skatteförmåner, som 401(k)s och IRA. Besök IRS-webbplatsen för att lära dig mer.
En annan idé är att minska dina hushållsutgifter med t.ex. 10 % och lägga dessa pengar på att spara. Detta kan hjälpa dig att träna på att leva på mindre genom att spara mer.
Blandningen av tillgångar du har idag kanske inte längre är vad du vill när du går i pension.
När du är pensionerad kommer den fina fasta lönen att försvinna och du kommer att leva på dina besparingar. Det betyder att du sannolikt kommer att vilja justera din mix av investeringar för att minska den totala risken i din portfölj och försöka undvika stora förluster. För att hjälpa till att bevara dina besparingar, överväg att flytta lite pengar från aktiefonder och till obligationsfonder och likvida medel.
Även om möjligheterna till tillväxt i din portfölj skulle kunna minskas, kanske du sover bättre om du vet att dina pensionsdollar finns i mer stabila investeringar.
Ett avgörande beslut som alla måste fatta när han eller hon närmar sig pensionen är när de ska ansöka om socialförsäkringsförmåner.
Du kan börja ta ut dina pensionsförmåner när som helst från 62 års ålder upp till 70 års ålder; ju längre du väntar desto större blir din månatliga förmånskontroll.
Användbara verktyg finns på Social Security Administrations webbplats, ssa.gov. Besök webbplatsen för att få en detaljerad jämförelse av dina pensionsförmåner vid olika pensionsåldrar.
Se efter att ange exakt vem som ska ärva pengarna på dina investeringskonton, inklusive 401(k), IRA och mäklarkonton. Om det inte finns någon namngiven förmånstagare kan dina tillgångar gå till din make eller din egendom.
Förutom att sätta detta på din checklista för förtidspensionering är det en bra idé att dubbelkolla dina förmånstagare med jämna mellanrum, eller när som helst du eller din familj har en stor förändring i livet, såsom ett barns födelse, en namngiven död. förmånstagare, äktenskap eller skilsmässa.
Summan av kardemumman:Du vill få ut det mesta av dina pensionsår. Att planera framåt kan hjälpa dig att gå in i nästa fas med optimism, självförtroende och sinnesfrid.
Utforska över 50 000 obligationer från 200+ ledande leverantörer. De flesta obligationer och insättningsbevis (CD) är utformade för att betala dig en fast inkomst på regelbunden basis.
Läs mer arrow_forward
Svara på några frågor för att se om du är på väg att nå dina pensionsmål.
Läs mer arrow_forward (inloggning krävs)
Om du redan har en IRA med E*TRADE, se till att utse en förmånstagare och kontrollera den regelbundet för att hålla den uppdaterad.
Läs mer arrow_forward (inloggning krävs)
Dra nytta av professionell penninghantering med E*TRADE Personalized Investments. Vårt investeringsstrategiteam bygger på mer än 75 års kombinerad erfarenhet och bygger en portfölj baserad på dina mål och hanterar den sedan för att hålla dig på rätt spår.
Läs mer arrow_forward
Millennials vill också gå i pension. Så här gör du.
Vill du gå i pension i harmoni? Se till att alla delar av din plan är synkroniserade
Redo att gå i pension? Inte förrän du har gjort dessa 3 saker
Att gå i pension mitt i covid-19
8 pensionsrykten att ignorera om du verkligen vill gå i pension
Är jag på väg att gå i pension?
Går du i pension om 5 år? Här är en checklista för förberedelser för pensionering
En checklista för förtidspension