En IRA erbjuder ett bra sätt att skydda några av dina surt förvärvade dollar från skatter, åtminstone för ett tag, beroende på vilken typ av IRA du ställer in. Alla IRA-konton är förvarings- eller förvaltningskonton, men du är inte skyldig att behålla din vårdnadshavare. Om din IRA inte fungerar som du tror att den borde, kan du alltid överföra dina pengar till en annan förvaringsinstitut.
En överföring från förvaltare till förvaltare innebär inte en fördelning av pengarna i din IRA. Eftersom du aldrig tar dessa medel i besittning finns det ingen skattepliktig händelse. Din nya förvaltare eller vårdnadshavare kan begära överföringen åt dig, eller så kan du instruera din gamla förvaltare att göra överföringen. Det finns ingen väntetid mellan överföringar från förvaltare till förvaltare, så du kan göra dem så ofta du vill.
Bara för att du har förmågan att göra frekventa överföringar från förvaltare till förvaltare betyder det inte att du borde. Det finns vanligtvis kostnader förknippade med att upprätta en IRA, och det kan tillkomma ytterligare kostnader för att överföra dina tillgångar till en annan förvaltare. Du bör också överväga hur en överföring kommer att påverka investeringarna i din IRA. Till exempel, om du har ett insättningsbevis hos din nuvarande förvaltare och du vill flytta dina IRA-medel till en värdepappersfond med en annan förvaltare, måste du stänga CD-skivan, vilket kan resultera i ett tidigt uttag straff.
IRA-överföringar är begränsade till samma typ av IRA. Till exempel kan du överföra dina tillgångar från en traditionell IRA till en annan traditionell IRA, eller från en Roth IRA till en annan Roth IRA. Du kan också flytta pengar från din traditionella IRA till en Roth IRA, men det är en annan typ av transaktion, vanligen kallad en Roth-konvertering, och du måste betala federal inkomstskatt på de pengarna.
En annan metod för att flytta pengar från din gamla IRA till en annan IRA är genom en rollover. Detta innebär att du tar en distribution från din IRA i besittning. Så länge du återinvesterar pengarna i en annan IRA inom 60 dagar, kommer du inte att drabbas av en skattesedel för uttaget. En rollover är inte samma typ av transaktion som en förvaltare-till-förvaltare-överföring, och du måste vänta 12 månader innan du kan överföra dessa medel igen.