Utbredd inflation och stigande konsumentpriser påverkar inte bara amerikanernas finanser idag, det oroar dem för morgondagen. Amerikaner ser nu inflation som det största ekonomiska hotet mot deras pensionsplaner, enligt en nyligen genomförd undersökning gjord av Allianz Life Insurance Company.

För sin årliga New Year's Resolutions Study tillfrågade Allianz Life ett nationellt representativt urval av 1 115 svarande i åldrarna 18 år eller äldre i november. Även om inflationen har blivit det största pensionsbekymret för amerikaner, sa färre personer 2021 att de är mer benägna att söka finansiell rådgivning under det kommande året än 2020.

En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att styra din portfölj genom tider av ökad inflation och ekonomisk volatilitet. Hitta en pålitlig rådgivare idag.

Inflationen står i centrum

En fjärdedel av de tillfrågade i Allianz Life-undersökningen sa att stigande inflation är det enskilt största hotet mot deras pensionsplaner, en trefaldig ökning från ett år tidigare när endast 8 % identifierade inflationen som deras främsta oro.

Men eftersom amerikaner verkar mer oroliga för inflationen är de mindre oroliga för andra riskfaktorer. År 2020 angav 13 % procent av de tillfrågade i Allianz Life-undersökningen ökade sjukvårdsutgifter som den största risken de kommer att möta när de går i pension, medan ytterligare 12 % sa att anställningstrygghet var deras största oro. I år angav dock endast 8 % ökade sjukvårdskostnader som den största risken de står inför vid pensionering och 7 % sa detsamma om anställningstrygghet.

Ett förnyat fokus på inflationens inverkan på pensioneringen borde inte komma som någon överraskning. Konsumentpriserna har varit på uppgång under större delen av 2021 och går från 1,4 % i januari till 4,2 % i april. Den uppåtgående trenden fortsatte under hela sommaren och in på hösten. I november var konsumentpriserna 6,8 % högre än ett år tidigare, vilket är den största ökningen på 12 månader sedan juni 1982.

Inflation kan utgöra en akut risk för pensionärer som är beroende av fasta inkomster nu när deras intjänandeår ligger bakom dem. Stigande konsumentpriser gör att pensionärernas köpkraft minskar.

Varför inflationen stiger

Vad är det som orsakar prisstegringen? Tja, det är komplicerat. Det senaste steget i inflation är en biprodukt av en ekonomi som har vrålat tillbaka till liv från pandemirelaterade nedläggningar, såväl som massiva statliga stimulanser som pumpade hundratals miljarder dollar direkt till amerikanernas bankkonton. Ökad konsumentefterfrågan har lett till störningar i leveranskedjan, brist på varor och förhöjda priser.

Energikostnaderna har skjutit i höjden under de senaste 12 månaderna och stigit med 33,3 %, enligt uppgifter från Bureau of Labor Statistics. Begagnade bilar och fordon är 31,4 % dyrare än för ett år sedan, medan sjukvårdstjänsterna har ökat minst under samma tidsperiod och bara ökat med 2,1 %.

Hur man skyddar sig mot inflation

Medan amerikaner är allt mer oroliga för den inverkan som stigande priser kommer att ha på deras pensionsplaner, kommer färre att söka professionell rådgivning än för ett år sedan. Endast 22 % av de tillfrågade i Allianz Life-undersökningen sa att de är mer benägna att söka råd från en finansiell expert 2022, en minskning från 27 % förra året.

"Det här förtroendet kan vara en återspegling av det faktum att fler människor verkar vara aktiva i att hantera sin ekonomi - både för att eliminera dåliga ekonomiska vanor och etablera positiva beteenden", skrev företaget och tillade att de bästa dåliga ekonomiska vanorna från 2020 minskade 2021.

Utöver att arbeta med en finansiell rådgivare kan de som planerar för pension göra flera steg inom sin portfölj i ett försök att avvärja de negativa effekterna av inflation. Medan aktier, fastigheter och guld traditionellt sett har setts som inflationssäkring, kan investerare också överväga att lägga till råvaror till sina portföljer. Forskare vid Vanguard fann att råvaror steg mellan 7 % och 9 % för varje 1 % av den oväntade inflationen som ekonomin upplevt under det senaste decenniet, vilket gör dem till ett starkt skydd mot hyperinflation.

Treasury inflationsskyddade värdepapper eller TIPS kan också vara en användbar komponent i en portfölj. Dessa obligationer, som betalar ut ränta två gånger om året, är inflationsindexerade, så de stiger i värde när konsumentpriserna ökar och blir mindre värda under tider av deflation.

Bottom Line

För ett år sedan sa amerikaner att få slut på pengar och stigande sjukvårdskostnader utgjorde de största hoten mot deras pensionsplaner. Men 2021 ser amerikaner nu stigande inflation som den enskilt största risken för deras eventuella pensionering. En Allianz Life-undersökning visade att 25 % av de tillfrågade sa att stigande inflation är deras främsta oro, det är mer än tre gånger så många som sa det förra året. Undersökningen kommer efter ett tumultartat år för konsumentpriserna, där inflationen nådde 6,8 % i november.

Tips för att hantera ditt pensionärsboägg

• Ibland lönar det sig att arbeta med en professionell. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att diversifiera din portfölj baserat på dina mål och tidshorisont. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
• SmartAssets pensionskalkylator kan hjälpa dig att avgöra hur mycket pengar du kommer att ha för pensionering utifrån din ålder, inkomst och andra faktorer.
• Det har pratats mycket på Capitol Hill angående USA:s pensionssystem. Se hur president Bidens "Build Back Better"-plan kan påverka din pensionsplan.

Fotokredit:©iStock.com/Lazy_Bear, ©iStock.com/CasPhotography, ©iStock.com/FatCamera