Den genomsnittliga individen som fyller 65 har nästan 70 % chans att behöva långtidsvård i någon egenskap när han eller hon åldras, enligt Administration for Community Living (ACL) och Administration on Aging (AoA). Det, i kombination med högre livslängd, betyder att du eller någon du känner sannolikt kommer att använda en skicklig vård- eller hemtjänst en dag. Men de är ganska dyra och finansiering kan vara svår att få. Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare när du tar hänsyn till dina långsiktiga vårdbehov i dina ekonomiska planer.
Naturligtvis är varje person olika. Så du kan inte förutse vem som kommer att dra nytta av det och vilken typ av vård de kommer att behöva. Det kräver en löpande bedömning. Vissa saker kan dock öka risken för att behöva vård. Det inkluderar faktorer som:
I allmänhet behöver människor långtidsvård när de har ett funktionshinder eller allvarligt hälsotillstånd. Även om det innebär att viss långtidsvård ger människor i olika åldrar, har de flesta äldre invånare. När de åldras behöver de hjälp med vardagen och deras funktionsnedsättning eller sjukdom blir värre.
Långtidsvården har en stark koppling till seniorer. Så du är inte ensam om du trodde att det bara var för äldre. Men långtidsvård stöder faktiskt en mängd olika människor, i olika åldersgrupper, med ett brett spektrum av behov. En långtidsvårdsinrättning är utformad för att ge människors hälsa eller personliga välbefinnande. De är ofta värd för rehabiliterande, medicinsk eller omvårdnad vård för patienterna, tillsammans med strukturerade aktiviteter.
Den vanligaste formen brukar vara personlig omvårdnad – där de boende får hjälp med vardagliga sysslor, som att klä på sig eller äta. Men de kan också stödja dem som vill behålla sin självständighet. Vissa värdpersoner som bor där året runt, till exempel ett äldreboende, medan andra bara är tillfälliga, som ett vuxendaghem.
Att känna till utbudet av tillgängliga faciliteter kan hjälpa dig att hitta den rätta för dig eller din älskade.
När någon bor i ett stödboende får de 24 timmars tillsyn. Så invånarna har tillgång till måltider, hjälp med dagliga aktiviteter och hälsovård i en bekväm, hemliknande miljö. Vårdgivare kan hjälpa till med saker som att bada, äta, städa, ta medicin, klä på sig och transportera.
Försörjningsboende skapar också möjligheter för fritidsaktiviteter.
De som lever med Alzheimers eller andra typer av demens behöver troligen mer vård när de åldras. Det finns olika boendealternativ för dessa individer, beroende på deras behov. I det här fallet ger anläggningen 24-timmars support. De boende bor i halvprivata lägenheter och vårdinrättningens personal har hand om att strukturera personens vardag med aktiviteter. De måste också övervaka sin säkerhet och välbefinnande.
Vanligtvis utför hemtjänstinrättningar denna typ av vård. Men du kan också hitta det på äldreboenden och personliga vårdhem.
The continuing care retirement community (CCRC) är en av de vanligaste formerna av ett självständigt boende. De erbjuder tre steg av vården:kvalificerad omvårdnad, stödboende och självständigt boende. Detta möjliggör flexibilitet eftersom en boendes behov förändras med tiden.
I allmänhet kan ett samhälle erbjuda privata lägenheter eller fullt utrustade hem, vilket gör det enkelt för seniorer att behålla sin självständighet. CCRC kan också planera samhällsaktiviteter för sina invånare.
Detta är förmodligen den mest välbekanta typen av långtidsvårdsinrättningar. De stödjer individer som behöver konsekvent omvårdnad och som kämpar med dagliga aktiviteter. I synnerhet hjälper de dem som inte längre kan leva självständigt. Vårdhem är också genomförbara alternativ för alla som inte kan vårdas i sitt eget hem eller i en anhörigs hem.
Anläggningen ger sina invånare tillgång till livsviktig omvårdnad, som rehabilitering och fritidsaktiviteter. De brukar dela rum och äta i en matplats. Vistelser kan vara tillfälliga, annars känd som respitvård, eller långvariga.
Dessa är privata hem som betjänar ett kollektiv av invånare på en gång från bosatta vaktmästare. Som ett resultat tillgodoser de dem som letar efter något privat med en hemlik atmosfär. De får fortfarande hjälp med dagliga aktiviteter, men utbudet av vårdtjänster och bekvämligheter beror på hemmet.
En kompetent omvårdnadsinrättning (SNF) vänder sig till slutenvårdspatienter som behöver medicinsk hjälp. Det hjälper seniorer under både lång- och korttidsrehabilitering, tillsammans med 24-timmars medicinskt stöd. Patienter behöver denna nivå av vård efter en kvalificerad sjukhusvistelse för operation, skada eller sjukdom.
En SNF sysselsätter en mängd olika läkare, från logopeder till legitimerade sjuksköterskor (RN) till sjukgymnaster. Denna typ av anläggning är avgörande för vård efter utskrivning av äldre patienter, för att säkerställa att de påbörjar en hälsosam återhämtningsprocess innan de återvänder hem. De flesta patienters försäkring täcker deras korttidsvistelser, och Medicare-förmånstagare får upp till 100 dagars försäkring.
Baserat på Genworths Cost of Care Survey-verktyg är den årliga mediankostnaden för ett privat rum på ett äldreboende över $100 000. Och både en hemvårdsassistent och en hemtjänst har över $50 000 i utgifter. Dessa priser, som redan var höga, har stigit avsevärt under de senaste åren. Förvärrat av covid-19-pandemin rapporterade den 17:e årliga Genworth Cost of Care Survey följande ökningar under 2020:
Alla överträffade inflationen 2020. Så med det i åtanke och ingen minskning i sikte, behöver du sätt att planera för denna potentiella framtida utgift. Här är några alternativ som är värda att överväga:
Långtidsvård faller ofta utanför den vanliga sjukförsäkringen. På grund av det kan det vara värt mödan att undersöka alternativen för din långtidsvårdsförsäkring. De kan hjälpa dig att täcka kostnaderna för vård när du har en försvagande sjukdom eller sjukdom.
Så, din försäkring skulle ersätta dig för hjälp med aktiviteter i det dagliga livet (ADL), oavsett om det är i ditt hem, en stödboende, ett vuxendaghem eller ett vårdhem. Genom att köpa det begränsar du känslomässig och ekonomisk stress på dina nära och kära och säkerställer att rätt person får ordentlig vård.
Men det är dyrt. Ett urval av prissättningen kommer från American Association for Long-Term Care Insurances prisindexundersökning 2020. Enligt undersökningen är den genomsnittliga årliga premien för en frisk man över 55 $1 700. Det täcker $164 000 i förmåner. För en kvinna i samma situation kostar det i genomsnitt 2 675 dollar per år. Båda upplever en fördelsökning på 3 % per år.
Du vill inte börja planera när du redan är i behov. Utnyttja istället tiden när du är ung för att börja forska. De flesta människor vill inte hamna på ett äldreboende, men framåtanda kan säkerställa att du blir väl omhändertagen.
Du kanske till exempel vill inventera din egen hälsa och personliga situation. Har du några redan existerande villkor? Har någon i din familj haft en degenerativ sjukdom, som Alzheimers? Att svara ja på någon av dessa kan forma vilken typ av vård du kanske vill förbereda dig för.
Alternativt kan du behöva tänka på den ekonomiska sidan av saken. En välarbetad försäkring kan hjälpa dig att bära eventuella kostnader. Att växa tillräckligt med besparingar kommer också att hjälpa dig att finansiera din långtidsvård såväl som alla andra oväntade medicinska kostnader.
Långtidsvård kan passa vissa. Men alla kommer inte att vara berättigade till täckning eller betala samma priser. Flera faktorer spelar in i din totala kostnad, inklusive ålder, ersättningsbelopp och varaktighet, typer av vård, plats och hälsa. Vissa redan existerande villkor kan också göra försäkringar dyrare eller nästan omöjliga att kvalificera sig för. Några av dem inkluderar:
Det finns andra alternativ tillgängliga för dig i så fall. Till exempel är ett hälsosparkonto (HSA) utformat för att lagra pengar för sjukvårdskostnader. Du kan också titta på:
Kom ihåg att varje försäkringsbolag är olika. I sin tur kommer du sannolikt att stöta på olika godkännandekriterier.
Många familjer känner sig obekväma med tanken på långtidsvård och assistans. De föredrar att ta hand om den älskade själva och hålla saker privat. Även om det är beundransvärt, kanske familjen inte alltid är det bästa valet för att ge vård. Professionella finns av en anledning, och den här typen av arbete är svårt. En anhörig kan tycka att rollen är för utmattad ekonomiskt och känslomässigt.
Så prata med dina nära och kära om framtidsplaner. Var ärlig om vad ansvaret skulle innefatta. På så sätt har alla en röst och känner sig förberedda.
Medicare faller under kategorin "rättighetsprogram". Det är för alla över 65 år, eller under om du har ett funktionshinder. Även om det ger sjukhus- och sjukvårdskostnader, täcker det inte långtidsvård, som inkluderar tjänster som vårdhem. Det ger dig 100 % av kostnaden.
Däremot räknas Medicaid som ett offentligt stödprogram som kräver att du faller inom en av dess behörighetsgrupper. I allmänhet är det för låginkomstgrupper, gravida kvinnor, barnfamiljer, äldre och personer med funktionshinder (även om reglerna varierar beroende på stat). Till skillnad från Medicare betalar Medicaid för långtidsvård. Du måste tömma dina resurser för att kvalificera dig. Var dock noga med att undersöka kvaliteten på vården den skulle ha råd med tidigare.
Att tackla din egen framtid kan få dig att känna att du går i mörkret. Om du kämpar för att bestämma dig, prata med en pålitlig professionell. En konsultation med en finansiell planerare kan hjälpa dig att hitta rätt produkter för att stödja din framtid. Särskilt någon som är specialiserad på planering av långtidsvård kommer att vara mest hjälp. De kommer att ha rätt kunskap för att hjälpa dig göra ett välgrundat val.
Du vet inte hur mycket du behöver för att finansiera långtidsvård förrän du ser över dina besparingar. Du kan också använda en pensionskalkylator för att se om du är på väg att spara tillräckligt.
Om du inte har en pensionsplan ännu är det dags att börja fundera på en. En väl utformad strategi kan göra stor skillnad i din livsstil under pensioneringen. Å andra sidan, om du vet hur mycket du behöver spara så är nästa steg budgetering. Du kan behöva omvärdera hur mycket du lägger undan regelbundet för att ta hänsyn till dina potentiella kostnader för långtidsvård.
En dag kan du eller din älskade behöva långtidsvård. Det är därför det är så viktigt att förstå hur det fungerar. Det finns olika tjänster där ute, oavsett om du behöver tillfällig rehabilitering eller ett permanent boende. Genom att undersöka dina alternativ i förväg kan du undvika ekonomiska överraskningar.
Fotokredit:©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/Lebazele, ©iStock.com/bluecinema
6 alternativ för att finansiera långtidsvård i pension
Vad du bör veta innan du köper en långtidsvårdsryttare
A Woman's Guide to Long Term Care
The Long Term Care Conundrum
Vad är långtidsvårdsförsäkring och hur fungerar det?
Täcker Medicare långtidsvård? Här är vad du ska veta
Vad är hybrid långtidsvårdsförsäkring och hur fungerar det?
Är långtidsvårdsförsäkring avdragsgill?