Med passagen av 1,2 biljoner dollar för tvådelad infrastrukturnota har alla ögon i Washington nu vänts mot 1,85 biljoner dollar Build Back Better-notan. Med båda lagförslagen kombinerade skulle kongressen investera mer än 3 biljoner dollar i infrastruktur, utbildning, klimat och sociala program. Demokraterna har minskat Build Back Better-notan avsevärt från dess ursprungliga 3,5 biljoner dollar och föreslagit nya pensionsbestämmelser för att hjälpa till att betala för programmen, vilket kan få ett slut på bakdörren Roth och mega-Roths för de rika. Låt oss dela upp hur dessa regeländringar kan påverka ditt pensionssparande.

Om du tror att du behöver hjälp med att navigera i det nya pensionslandskapet, eller om du bara vill börja planera för framtiden, kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att skapa en plan för att nå dina mål.

Bygg tillbaks bättre:Stängning av Roth IRA:s bakdörr

Ett av de stora förslagen i lagförslaget relaterat till pensionering är att avsluta Roth IRA-strategierna som gynnas av mycket rika människor som ett sätt att undvika bidragsgränser för Roth IRA. För närvarande kommer många att lägga pengar i en traditionell IRA och överföra dem till ett Roth-konto. Och lagen, för närvarande, sätter ingen gräns för denna manöver. Det hindrar inte heller en mega bakdörr Roth, vilket är där höginkomsttagare som vanligtvis är uteslutna från en Roth IRA kan rulla över sina 401(k) till en Roth IRA för att njuta av skatteförmånerna utan att deras inkomst är ett hinder.

Enligt den föreslagna lagstiftningen skulle Roth-konverteringar för både IRA:er och för arbetsgivarsponsrade planer elimineras för individer med beskattningsbar inkomst över 400 000 USD. (Gränsen skulle vara över 450 000 USD för gifta par som ansöker gemensamt och mer än 425 000 USD för någon som ansöker som hushållsöverhuvud.)

Bygg tillbaka bättre:Nya minimiavdrag

En annan föreslagen pensionsändring kan kräva uttag för mycket rika människor. I huvudsak skulle alla med minst 10 miljoner dollar kombinerat på olika pensionskonton behöva ta ut minst 50% av pengarna på sina konton, vilket kan leda till kapitalvinstskatter. Om en individ har mer än 20 miljoner USD på ett Roth-konto måste han ta ut alla pengar över vattenlinjen på 20 miljoner USD.

Det finns en hake - om en individs inkomst är mindre än gränserna som anges ovan, skulle han inte ställas inför dessa regler. Eftersom många extremt rika människor tekniskt sett inte tjänar någon inkomst, kan detta kryphål fortfarande utnyttjas.

Bottom Line

Lagförslaget Build Back Better kommer att påverka många sektorer av det amerikanska livet, från barnomsorg till universell pre-K. Även om pension inte nödvändigtvis är ett av fokuserna på räkningen, kommer det säkert att påverka hur många rika amerikaner som använder pensionssystemet – nämligen genom att täppa till bakdörren Roth IRA-kryphålet och kräva minimiuttag för megastora konton.

Tips om pensionsplanering

• Även om du aldrig kommer att ha ett konto värt 10 miljoner USD kan du fortfarande dra nytta av lite hjälp med att planera för din pension. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
• Se till att du vet vad din tillgångsallokering inom din pensionsplan är och justera den över tiden. Om du inte vill behöva komma ihåg att göra det är att använda en måldatumsfond ett sätt att se till att din portfölj anpassas när du åldras.

Fotokredit:©iStock.com/empura, ©iStock.com/Drazen_