Har staten Washington hittat lösningen på de svårigheter som pensionärer möter när det gäller att täcka sina kostnader för långtidsvård?

Från och med den 1 januari 2022 kommer de flesta anställda i staten att börja betala en obligatorisk löneskatt för att finansiera ett statligt omfattande långtidsvårdsförsäkringsprogram som liknar socialförsäkringen. Planen, känd som WA Cares Fund, kommer att börja betala ut förmåner på upp till 36 500 USD per år för långtidsvård senast 2025. Detta är den första planen av detta slag i USA.

När vårdkostnaderna stiger i hela USA, är programmet i Washington utformat för att hjälpa statens åldrande befolkning att betala för specifika tjänster, som hemvårdsassistenter och stödboende. Oavsett om du bor i Washington eller någon annanstans kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att planera för dina behov av långtidsvård.

Hur fungerar WA Cares Fund?

WA Cares Fund skapades genom 2019 års Long Term Care Trust Act. År 2025 kommer berättigade förmånstagare att börja samla in upp till 36 500 USD varje år (justerat årligen för inflation) för kvalificerade utgifter för långtidsvård. Programmet kommer att finansieras helt genom en löneskatt på upp till $0,58 för varje $100 i intäkter. Till exempel kommer en arbetare som tjänar $50 000 per år att betala $290 till programmet varje år. Varje anställd kommer att bidra till programmet, medan egenföretagare kan välja att delta i stiftelsen.

Alla arbetare är dock inte skyldiga att bidra till programmet. De som redan har en privat långtidsvårdsförsäkring eller tecknar en försäkring senast den 1 november blir befriad från skatten. Undantagen är dock permanenta, vilket innebär att en person som väljer bort inte kan välja tillbaka senare. Staten fick 95 000 ansökningar om att välja bort programmet under bara den första veckan som arbetare var berättigade att begära ett undantag, rapporterade seattlepi.com.

För att bli berättigad till förmåner måste en person bidra till kassan i minst 10 år (utan ett uppehåll på fem år eller mer) eller ha bidragit till den tre av de senaste sex åren vid den tidpunkt då de ansöker om sin förmån.

Förmåner kan användas för att betala för följande tjänster:

• Professionell personlig omvårdnad i hemmet, en hemtjänst, ett vuxenfamiljehem eller ett vårdhem
• Adaptiv utrustning och teknik som hörapparater och medicinpåminnelser
• Säkerhetsutvärderingar i hemmet
• Utbildning och stöd för betalda och obetalda familjemedlemmar som ger vård
• Hemlevererade måltider
• Samordning av vårdövergång
• Minnesvård
• Miljöförändringar som rullstolsramper
• Personligt larmsystem
• Andra till familjevårdare
• Transport
• Demens stödjer
• Utbildning och konsultation

Planen förväntas spara staten 3,9 miljarder dollar i Medicaid-kostnader, enligt The Seattle Times. Kritiker har dock noterat att de årliga förmånerna endast täcker en bråkdel av en persons behov av långtidsvård. Andra har ifrågasatt varför personer som lämnar staten efter att ha betalat in i programmet diskvalificeras från att få förmåner. En tvådelad grupp senatorer skickade ett brev till guvernören Jay Inslee, en demokrat, och begärde att han skulle avbryta indrivningen av skatten.

Kostnaden för långtidsvård stiger

Det banbrytande programmet kommer också i en tid då kostnaderna för långtidsvården stiger i hela landet. Den nationella mediankostnaden för en hemsjukvårdsassistent steg med 4,35 % 2020 till 54 912 USD per år, enligt Genworth, ett försäkringsbolag som specialiserat sig på långtidsvård, hypoteksförsäkring och livräntor. Samtidigt ökade den årliga mediankostnaden för en hemtjänst med mer än 6 % 2020 och nådde 51 600 USD.

En studie från Genworth från 2020 visade att brist på arbetskraft och växande efterfrågan på långtidsvård är några av faktorerna som driver dessa prisökningar.

Långtidsvård är ännu dyrare i Washington, där andelen invånare i åldern 65 år och äldre ökade från 12,3 % 2010 till 16,3 % 2019.

Här är de månatliga mediankostnaderna för olika långtidsvårdstjänster i Washington, enligt Genworth:

• Hemmakartjänster: 5 941 USD
• Hälsoassistent i hemmet: 6 031 USD
• Förstörda boende: 5 750 USD
• Halvprivat rum på ett äldreboende: 9 581 USD
• Privat rum på ett äldreboende: 10 950 USD

Och om du tror att långtidsvård endast är till för de mest utsatta pensionärerna, har du fel. Medan ungefär en av fem pensionärer inte kommer att behöva något stöd när de åldras, kommer ungefär en fjärdedel att ha "allvarliga behov", konstaterade Center for Retirement Research vid Boston College. De återstående pensionärerna kommer att möta "låga till måttliga" behov.

Bottom Line

WA Cares Fund i delstaten Washington är ett först i landet försäkringsprogram för långtidsvård. Människor som arbetar i staten kommer att finansiera programmet genom en löneskatt på $0,58 på varje $100 i inkomst. Som ett resultat kommer en person med en årslön på $50 000 per år att betala $290 till programmet. Mottagarna kommer att få upp till 36 500 USD per år för att betala för kvalificerade tjänster, inklusive hemvårdsassistenter, hemtjänst och andra behov. Kritiker säger att planen är för dyr, kommer inte att täcka de flesta människors behov och är för restriktiv för människor som lämnar staten. Men eftersom kostnaderna för långtidsvård fortsätter att stiga över hela landet, är efterfrågan fortsatt hög.

Långsiktiga vårdplaneringstips

• Företag som Nationwide, AARP, New York Life och Genworth erbjuder alla långtidsvårdsförsäkringar. För att hjälpa dig sortera igenom dina alternativ för långtidsvårdsförsäkringar har SmartAsset recensioner av dessa företag och andra.
• Om du vill ha hjälp med långtidsvård och andra frågor om ekonomisk planering, överväg att arbeta med en finansiell rådgivare. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, kom igång nu.

Fotokredit:©iStock.com/ChrisBoswell, ©iStock.com/smodj, ©iStock.com/Hailshadow