Även om de senaste åren har sett enorma framsteg inom områden för social och ekonomisk jämlikhet för HBTQ-amerikaner, har historien om marginalisering som samhället stått inför gjort att många äldre HBTQ-personer kämpar med ekonomisk trygghet, enligt en ny studie från Illinois-avdelningen av American Association av Retired People och SAGE Publications.

"Denna banbrytande forskning är en nykter påminnelse om hur händelser från det förflutna fortfarande spelar en roll i hur hbtq-vuxna 50+ lever idag", säger Mary Anderson, AARP Illinois chef för uppsökande och förespråkande för Northern Illinois. "På grund av årtionden av diskriminering hamnar äldre hbtq-personer efter sina motsvarigheter som inte är hbtq-personer när det gäller att ha sjukvård de behöver, pensionssparande och vårdstöd när de åldras,"

De många kampen och de historiska motgångarna mot denna demografi, inklusive förbud mot samkönade äktenskap, har hindrat äldre vuxna från att dra nytta av socialförsäkringens efterlevandeförmåner, i synnerhet.

Ett sätt att hjälpa till att undvika problem i pensionen är att arbeta med en finansiell rådgivare när du är yngre. Överväg att hitta en rådgivare med SmartAssets kostnadsfria matchningstjänst för finansiella rådgivare.

Äldre HBTQ-amerikaners ekonomiska kamp

En av de främsta striderna för äldre HBTQ-personer i USA är helt enkelt ekonomisk osäkerhet. Enligt denna studie lever nästan en tredjedel av äldre HBTQ-personer vid eller under 200 % av den federala fattigdomsgränsen, vilket betyder att de lever på mindre än 25 760 USD för en ensamstående person eller 34 840 USD för ett par. Studien konstaterar att fattigdomstalen är ännu värre för äldre personer med färg, personer som är minst 80 år, bisexuella äldre och transpersoner.

Historisk diskriminering spelar en direkt roll i dessa kamper. Omkring 83 % av äldre hbtq-personer förlitar sig mest på social trygghet för att leva. På grund av diskriminerande äktenskapslagar som funnits under stora delar av USA:s historia, har många av dessa människor inte godkänt för socialförsäkringens efterlevandeförmåner. De kanske inte heller har tillgång till sin partners pensions- eller pensionsförmåner, eller ens att ha tillgång till sin partners tillgångar.

Andra kamp för äldre HBTQ-amerikaner

Att få adekvat sjukvård kan vara en kamp för alla äldre i Amerika, men det finns specifika problem som HBTQ-gemenskapen hanterar när de åldras. Många har problem med att hitta kompetenta och inkluderande vårdalternativ och lider av psykiska problem på grund av en livstid av diskriminering och social isolering.

Omsorg är en annan kamp. Många har inte förmågan att lita på sin familj för hjälp, utan vänder sig istället till sin "utvalda familj". Studien visade att omkring 75 % av äldre HBTQ-vuxna är oroliga över att ha ett adekvat stödsystem när de blir äldre.

Hur man ökar pensionssparandet utöver socialförsäkringen

Beroende på din ekonomiska situation kommer socialförsäkringen endast att täcka en del av dina utgifter vid pensionering. Här är fyra strategier för att öka ditt pensionssparande och utöka dina socialförsäkringsförmåner:

Maximera din IRA eller 401(k). Pensionsplaneringen börjar ofta på jobbet. Om du har tillgång till en 401(k) eller liknande pensionsplan på arbetsplatsen, använd den från och med nu. En nyligen genomförd studie från Vanguard säger att ungefär en tredjedel (34 %) av amerikanerna lämnar gratispengar på bordet genom att spara under personalmatchningen.

Sätt in pengar på ett hälsosparkonto. En HSA låter dig investera pengar för framtida medicinska utgifter, samtidigt som du får särskilda skattelättnader – dina bidrag minskar din skattepliktiga inkomst och dina pengar växer skattefritt. I januari 2021 investerades 82,2 miljarder dollar i 30 miljoner HSA-konton. Detta var en ökning med 25 % jämfört med föregående år i tillgångar och en ökning med 6 % i totala konton.

Garantera en extra inkomstström med en livränta. Livränta är försäkringsprodukter som betalar ut hela kapitalbeloppet och räntan under en viss tidsperiod. Du kan skjuta upp skatten på inkomster och ibland utöka den till förmånstagare. En livränta kan också tillåta dig att ta socialförsäkringsförmåner vid en senare ålder och därför maximera din förmån. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att investera i en livränta senare i livet när du fortsätter att arbeta och om du har andra pensionsinkomster.

Skjut upp dina socialförsäkringsförmåner till 70 års ålder. Om du väntar till full pensionsålder kan du få 100 % av dina pensionsförmåner. Men genom att gå i pension vid 70 års ålder kan du få 132 % eller ditt vanliga månatliga förmånsbelopp. Så även om du kommer att få färre kontroller av sociala förmåner under din livstid, skulle de vara en tredjedel större.

Bottom Line

Finansiell osäkerhet är ett allvarligt problem för HBTQ-amerikaner när de åldras. Även om den juridiska och sociala situationen för denna gemenskap har förbättrats under de senaste åren, väger en historia av systemdiskriminering fortfarande tungt. Det faktum att hbtq-personer inte kunde gifta sig lagligt på många år, till exempel, gör att många saknar tillgång till socialförsäkringens efterlevandeförmåner och andra äktenskapsförmåner som par av motsatt kön har.

Tips för att planera en ekonomiskt säker framtid

• Att få professionell hjälp är ett av de viktigaste stegen du kan ta mot en säker framtid. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare, sätt igång nu.
• En socialförsäkringskalkylator kan hjälpa dig att räkna ut vad du får när du går i pension.

Fotokredit:©iStock.com/D-Keine, ©iStock.com/hector roqueta, ©iStock.com/Alessandro Biascioli