Social Security Board of Trustees meddelade förra månaden att fonden som delvis är ansvarig för att betala ut förmåner kommer att ta slut 2033, vilket förmodligen leder till att vissa pensionärer oroar sig för att deras månatliga förmåner kan ta slut innan de passerar. En studie utförd av Retirement Research Center vid Boston College illustrerar dock varför det är viktigt att läsa bortom rubrikerna och förstå hur socialförsäkringen finansieras. Feltolkning av nyheterna kan leda till att vissa arbetare kräver sina förmåner tidigt och förlorar större betalningar senare.
En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att planera för pensionering och bestämma rätt tidpunkt för att börja samla in socialförsäkring. Hitta en rådgivare nu.
RCC vid Boston College administrerade en onlineundersökning till mer än 3 100 deltagare som presenterades för en nyhetsartikel om de långsiktiga finansieringsutmaningar som socialförsäkringen står inför. Artikeln baserades på 2020 års Social Security Trustees Report, som beräknade att fonden skulle vara uttömd 2034, då pågående löneskatter skulle fortsätta att täcka cirka 75 % av förmånerna. Förvaltarna har sedan dess reviderat den prognosen i sin rapport för 2021 och sagt att fonden kommer att ta slut 2033.
Alla deltagare i studien fick samma artikel att läsa – men med fyra möjliga rubriker. Rubriken som presenterades för en kontrollgrupp löd helt enkelt:"Social trygghet står inför en långfristig finansieringsbrist." De tre andra rubrikerna belyste alla specifikt den eventuella utarmningen av fonden:
Varje deltagare svarade sedan på en rad frågor, inklusive när personen planerar att börja samla in socialförsäkring och hur mycket han eller hon förväntar sig att få. De som såg en av tre rubriker som hänvisade till utarmningen av socialförsäkringsfonden i genomsnitt planerar att kräva sina förmåner ungefär ett år tidigare än kontrollgruppen (66 år).
Samtidigt sa cirka 20 % av alla tillfrågade att de inte förväntar sig att få några förmåner alls. Cirka 34 % förväntar sig att få fulla eller nästan fulla förmåner, medan de återstående respondenterna förväntar sig att deras förmåner ligger någonstans i mitten. De som fick den fjärde rubriken, som noterade att 75 % av förmånerna fortfarande kommer att finansieras om och när fonden tar slut, var mer realistiska om framtiden för social trygghet, fann studien.
Varför spelar detta någon roll? RCC noterar att om arbetare följer sin avsikt att göra anspråk på förmåner tidigare, kommer de att låsa in lägre månatliga betalningar.
"Dessa resultat tyder på att mediabevakning av fonden får många arbetare att frukta en orealistiskt kraftig nedskärning av deras framtida socialförsäkringsförmåner", skrev RCC:s Laura D. Quinby och Gal Wettstein. "Men att justera berättelsen för att inkludera löpande intäkter kanske inte räcker för att förhindra arbetare från att göra anspråk tidigt. Om framtida förmånstagare fullföljer sin avsikt att göra anspråk på ett år tidigare, kommer de att låsa in lägre månatliga förmåner utan ökat sparande för att kompensera gapet.”
Till exempel skulle en 50-åring som tjänar 75 000 dollar per år samla in 35 229 dollar per år om han gör anspråk på social trygghet vid 65 års ålder. Om han skjuter upp socialförsäkringen med bara ett år och börjar samla in vid 66 års ålder, kommer samma man att få en extra 2 747 USD per år, enligt SmartAssets Social Security Calculator.
Återigen, att kräva socialförsäkringsförmåner tidigare är inte alltid ett misstag. Att vänta med att lämna in kanske inte är ett alternativ beroende på en persons ekonomiska situation, pensionsinkomst och andra faktorer, inklusive förväntad livslängd. Till exempel skulle mannen i exemplet ovan behöva leva tills han är 79 år för att ta igen de förmåner han skulle ha fått vid 65 års ålder.
RCC-studien visar att mediabevakning av social trygghet inte bara kan informera en persons förståelse av skyddsnätet, utan också påverka hur och när personen planerar att göra anspråk på sina förmåner.
Även om fonden förväntas vara uttömd under de kommande 12 åren, betyder det inte att socialförsäkringen oundvikligen kommer att misslyckas. När kongressen ställdes inför liknande långsiktiga finansieringsutmaningar tidigare, har kongressen agerat.
År 1975 utfärdade förvaltarna en rapport som förutspådde att fonderna för ålderdoms- och efterlevandeförsäkring (OASI) och handikappförsäkring (DI) skulle ta slut 1979. Som ett resultat antog kongressen 1977 års socialförsäkringsändringar, som höjt löneskatten från 6,45 % till 7,65 % och något sänkta förmåner för att säkerställa fondernas stabilitet de kommande 50 åren. Kortsiktiga finansieringsutmaningar dröjde dock kvar på 1980-talet, vilket ledde till fler ändringar 1983, inklusive beskattning av förmåner och höjning av pensionsåldern.
"Alarmister som hävdar att social trygghet inte kommer att finnas när dagens unga arbetare går i pension antingen missförstår eller ger en felaktig bild av prognoserna", enligt Center on Budget and Policy Priorities, en progressiv tankesmedja.
När du planerar för social trygghet är det viktigt att förstå att programmet finansieras av pågående skatteuppbörd, förutom en befintlig fond. RCC-studien visar att mediabevakning av fondens framtid kan påverka när människor planerar att börja ta ut sina förmåner. Medan OASI Trust Fund förväntas vara uttömd till 2033, har kongressen agerat för att säkerställa programmets framtid när de ställs inför liknande utmaningar.
Fotokredit:©iStock.com/KenTannenbaum, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Bill Oxford
Det största socialförsäkringsmisstaget du kan göra
Det socialförsäkringsmisstag som är riskvilliga människor gör
Socialförsäkring ... Vad jag gillar med den (och vad jag inte gör)
Se det här - Riskerna med socialförsäkringskort förklaras
Fråga Stacy:Var kan jag få socialförsäkringsråd?
Socialförsäkringsfrågor och svar:Kan min man få en makaförmån?
Frågor och svar på social trygghet:Kommer denna strategi att ge oss fler fördelar?
Social trygghet Frågor och svar:Vad får min make om jag dör?