Antalet 401(k)- och IRA-miljonärer nådde en rekordnivå under första kvartalet 2021, enligt Fidelity Investments. Saldon på pensionskonton har stadigt återhämtat sig under året sedan covid först dök upp, och till och med överträffat nivåerna före pandemi. Idag har fler än 365 000 Fidelity-investerare sjusiffriga 401(k)-saldon, tillsammans med mer än 307 600 IRA-miljonärer. Ett välfinansierat pensionskonto kan ge dig den ekonomiska trygghet du behöver efter att din karriär är slut. Men för att bli en 401(k) miljonär finns det flera steg du måste följa.
En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att hantera din 401(k) så att du maximerar din investeringsavkastning.
Det finns 10 viktiga drag en 401(k)-investerare bör göra för att maximera sin möjlighet att gå i pension som 401(k)-miljonär. Naturligtvis finns det ingen garanti för att du blir miljonär genom att följa dessa steg, men det är osannolikt att du når en sådan nivå utan att göra ett antal av följande drag.
En av de viktigaste faktorerna för ditt pensionskonto - eller egentligen alla investeringar - är tid. Ju tidigare du börjar bidra till ditt 401(k)-sparkonto, desto längre tid måste dina pengar växa och desto större kan din avkastning öka (eller multipliceras).
Genom att starta ditt pensionssparande så tidigt som möjligt ökar du dina chanser att bli en 401(k) miljonär och framgångsrikt finansiera din framtid. Vad händer om du får en sen start på ditt pensionssparande? Har du fortfarande en chans att nå ditt mål?
Svaret på det beror delvis på hur mycket du sparar varje år från och med denna tidpunkt och hur ditt pensionssparande är placerat. Att börja idag är fortfarande bättre än att börja imorgon (eller ett år från nu), särskilt om du kan spara så aggressivt som möjligt nu.
Att spara en miljon dollar till din pension är ett spännande mål att sätta ... men är det rätt mål för att finansiera den framtida livsstil du har i åtanke?
Oddsen är att dina nuvarande utgiftsvanor och budget skiljer sig från dina kollegors, din bästa väns och till och med dina syskons. Dina planer för pensionering skiljer sig förmodligen också. Vissa människor planerar att gå i pension skuldfri, till exempel, spendera sina år med trädgårdsarbete och besöka barnbarnen. Andra vill äntligen resa jorden runt i pension eller köpa sitt drömhus på stranden.
Det är viktigt att du lägger lite tid på att bestämma dig för hur du vill att din pension ska se ut och hur mycket den livsstilen realistiskt sett kommer att kosta.
I vissa fall kanske du inte ens behöver en miljon dollar, speciellt om du har andra tillgångar att dra ifrån. För andra är det dock inte tillräckligt att ha en miljon dollar i en 401(k) för att hålla. Ställ in dina mål för ditt pensionssparande i enlighet med detta, för att på rätt sätt finansiera den framtid du ser fram emot.
En bra sak med en arbetsplatssponsrad 401(k) är att dina bidrag kan automatiseras. Din arbetsgivare kan ta ut pengarna från din lön innan insättningen någonsin når ditt konto, vilket säkerställer att du "betalar dig själv först" varje månad och når dina mål.
I vissa fall kanske ditt pensionssparande inte är automatiserat. Om du till exempel är en småföretagare kan du behöva konfigurera en SIMPLE 401(k) eller en solo 401(k). I så fall är du ansvarig för att skapa dina egna bidrag och uppfylla dina egna sparmål.
Var säker på att oavsett vilket pensionssparande du väljer så bidrar du regelbundet och konsekvent.
Ju mer du sparar idag, desto mer kommer ditt pensionssparande att växa och desto bättre är dina chanser att nå dina mål. Oavsett om du vill bli en 401(k) miljonär, siktar på förtidspension eller helt enkelt vill vara ekonomiskt oberoende, kommer du dit att spara det maximala du har råd med varje månad.
IRS begränsar det belopp du kan spara i din 401(k) varje år; för 2021 är denna gräns $19 500 (om du är över 50 kan du sätta in ytterligare $6 500 som ett ikappbidrag). Om din budget tillåter, försök att maximera dina bidrag för att öka dina chanser att spara pengar.
Om $19 500 per år inte är genomförbart för dig, investera helt enkelt det maximala du har råd med. Sikta på att spara minst 10 % till 15 % av din inkomst och se ditt saldo växa.
En arbetsgivarmatchning på dina pensionsavgifter är ett utmärkt sätt att förstärka dina sparinsatser. Detta är i princip gratis pengar, och du bör undvika att lämna dem på bordet om det alls är möjligt. Om din arbetsgivare erbjuder att matcha en del av det du bidrar med till ditt pensionssparande, bör du se till att du sätter in minst tillräckligt för att maxa denna matchning. Det maximala är vanligtvis en procentandel av din lön (ofta mellan 3% och 5%).
Observera också att medlen kan vara "intjänade". Det betyder att du bara får hela matchningssumman om du stannar hos din arbetsgivare under en minsta tid; om du slutar ditt jobb innan den intjänandeperioden är slut får du inte hela matchningen.
Din arbetsgivare kan erbjuda flera investeringsalternativ för din 401(k). Om så är fallet, ägna lite tid åt att undersöka varje alternativ så att du har bästa chans att maximera din avkastning.
Tänk på din risktolerans och när du planerar att gå i pension. Ju längre du är från pensionen, desto större risk har du råd och desto högre potentiell avkastning. Se också till att väga varje fondalternativ i form av kostnader.
Din 401(k) kommer att involvera olika avgifter och utgifter, som kommer att variera från en plan till nästa. Även om dessa avgifter kan tyckas små (ofta en bråkdel av en procentenhet), kan de verkligen läggas ihop med tiden.
Avgifterna på din 401(k) kommer att dras automatiskt, så du kanske inte ens inser hur mycket din plan kostar dig. Varje dollar som du spenderar på utgifter för pensionsplaner är dock en dollar som inte kan växa och förvärras för din framtid. Gör ditt bästa för att balansera beräknad avkastning med plankostnader och överväg att byta plan om det finns en möjlighet att spara på avgifter.
Varje arbetsgivare kommer att erbjuda sina egna pensionsplaner. När du byter jobb kan du erbjudas en hanterad plan med din nya arbetsgivare, som kan vara bättre än planen som för närvarande håller dina pengar.
Du har tre primära alternativ för dina befintliga 401(k)-besparingar när du byter jobb. Du kan:
Om du har tillräckligt med pengar i den 401(k) – vanligtvis $5 000 eller mer – låter de flesta planer dig lämna det ifred, vilket kan vara ett bra beslut om du ser bra avkastning där och är nöjd med planens utgifter.
Men om du har mindre än 5 000 USD där inne, inte flyttar till ett nytt jobb just nu eller inte är nöjd med planens förvaltning eller avgifter på annat sätt, är en rollover en bättre idé.
Den första vägen att överväga är att rulla dina pengar till en traditionell IRA. Detta kan vara det bästa valet om din nya arbetsgivare inte erbjuder en 401(k), om du inte har någon annan arbetsgivare på rad eller om du bara vill ha mer flexibilitet med dina kontoalternativ. IRA erbjuds av nästan alla mäklarhus och ger dig en mängd olika alternativ för dina pengar.
Det andra alternativet är att rulla dina besparingar till din nya arbetsgivares 401(k). Om de erbjuder bättre medel eller lägre avgifter och utgifter på planer, är detta förmodligen ditt bästa drag.
Oavsett om du försöker nå 401(k) miljonärstatus eller bara vill ha en framgångsrik pensionering, finns det en viktig regel att tänka på under ditt decennier av sparande:Rör inte pengarna.
Oavsett vad livet kastar på dig, undvik frestelsen att dra dig från pensionskonton. Tidiga uttag kan inte bara spåra ur dina framsteg exponentiellt utan kommer också att utsätta dig för straffavgifter och avgifter. I de flesta fall är det inte värt den extra kostnaden.
Om en oväntad situation uppstår, överväg de tillgängliga alternativen innan du drar dig ur dina pensionsfonder i förväg. I många fall kan ett personligt lån eller HELOC tillgodose dina behov lika bra.
Medan ett 401(k) är det mest populära alternativet för pensionskonto, är det inte det enda. Beroende på din sparstrategi och hur mycket du har att spara, kanske du vill överväga att sprida dina pensionsinsatser över en mängd olika sparvägar.
En traditionell eller Roth IRA kan vara ett annat bra alternativ för pensionssparande, särskilt om du redan maximerar dina 401(k) bidrag. Du kan också välja att fokusera på en personlig investeringsportfölj. Där kan du investera i fonder som din arbetsgivare inte erbjuder eller ens enskilda företagsaktier.
Du kan också använda fastighetsinvesteringar – såsom hyresfastigheter eller REITs – för att stärka ditt pensionskassaflöde. De kommer inte att inkludera samma skatteförmåner som 401(k)s eller IRA, men kan vara ett bra komplement till alla välfinansierade pensionsstrategier.
Spara till pension är en decennier lång resa, oavsett om du siktar på ett sjusiffrigt saldo eller bekvämt säkerhet. Naturligtvis finns det ingen garanti för att genom att följa dessa 10 steg kommer du att förvandla dig till en 401(k) miljonär. Men genom att följa dem ökar du dina chanser att nå dina pensionsmål och känna dig ekonomisk trygg efter att du går i pension.
Fotokredit:©iStock.com/TakakoWatanabe, ©iStock.com/kali9, ©iStock.com/Yuri_Arcurs