De bästa IRA:erna erbjuder robusta investeringsmenyer, låga avgifter och en mängd verktyg som hjälper dig att spara till pensionen. SmartAsset samlade in data om de bästa IRA-leverantörerna för att hjälpa dig hitta den som är rätt för dig. Vi delade också ner vår lista utifrån vilka leverantörer som skulle vara bäst för gör-det-själv-investerare eller de som vill ha lite vägledning. Men först ger vi dig en snabb översikt över IRA och deras fördelar. En finansiell rådgivare kan också hjälpa dig att investera i en som ett proffs.
Ett individuellt pensionskonto (IRA) fungerar som ett utmärkt sparmedel som hjälper dig att spara till pension samtidigt som du drar nytta av några skattelättnader. Till att börja med, pengarna du bidrar med till din IRA sker före skatt. Det betyder att det har tagits ur din lön innan Uncle Sam tar ett snitt. Som ett resultat minskar ditt bidrag till din IRA effektivt din skattepliktiga inkomst. Och beroende på hur mycket du tjänar, kanske du kan begära ytterligare skatteavdrag baserat på hur mycket du bidrar med under ett visst beskattningsår.
För 2019 är IRA-bidragsgränsen $6 000, med en extra $1 000 på om du är 50 år och äldre. Dessa gränser är desamma för 2020. Men innan du börjar investera, låt oss ta en titt på de bästa IRA-alternativen som finns tillgängliga idag.
Charles Schwab är ett av de största namnen inom kapitalförvaltningsbranschen. Så det är ingen överraskning att det erbjuder ett brett utbud av investeringsalternativ för sina IRA. Dina val inkluderar även börshandlade fonder (ETF). Företaget tar ingen provision för handel med ETF online på ditt Schwab-konto. ETF:er blir allt populärare som lågavgiftsinvesteringar. Och om du vill öppna en IRA med Schwab kan du göra det med så mycket eller så lite pengar du vill. Företaget eliminerade nyligen sitt minimikrav på kontosaldo. Det tar inte heller några avgifter för att öppna eller underhålla ditt konto. Detta arrangemang gör att dina investeringar kan gå lite längre. Dessutom får du tillgång till flera gratis onlineresurser som hjälper dig att spara till pension och förstå din IRA.
Om du befinner dig utanför USA kan en IRA med interaktiva mäklare vara rätt för dig. En amerikansk medborgare som bor var som helst i världen kan öppna en. Dessutom låter företaget dig handla i flera valutor. Däremot kan du inte låna mot kontanter på kontot. Trots det erbjuder företaget en mängd olika fonder. Och det förenklar processen att öppna ett konto online. Du behöver bara lite grundläggande information.
TD Ameritrade utmärker sig för att göra det lättare att hantera och få ut det mesta av din IRA genom en mängd digitala verktyg och resurser. Du kan använda dess sparräknare för att räkna ut hur mycket du bör spara för att nå dina personliga pensionsmål. Ett annat av dess verktyg kan hjälpa dig att avgöra om en traditionell IRA eller Roth IRA är rätt för dig. Det går ett steg längre genom att erbjuda en 401(k) avgiftsanalysator som drivs av FeeX, ett företag dedikerat till att göra investeringsavgifter så transparenta som möjligt. Det kan hjälpa dig att avgöra om det skulle vara en bra idé att överföra tillgångar från en arbetsgivarsponsrad 401(k) till en IRA.
Med TD Ameritrade har du tillgång till ett brett fonduniversum att bygga din IRA-portfölj med. Dina alternativ inkluderar insättningsbevis (CD), aktier, obligationer och fonder utan transaktionsavgifter. Företaget erbjuder även provisionsfria ETF:er.
Dessutom vänder sig företaget till ett brett utbud av investerarprofiler. Genom sitt affiliate TD Ameritrade Investment Management har du tillgång till automatiserade investeringstjänster eller en finansiell konsult som kan hjälpa dig att bygga en personlig portfölj. Minimiinvesteringsavgifterna för dessa tjänster stiger dock mycket högre än för andra portföljalternativ.
På E*TRADE skulle du ha tillgång till en mängd olika alternativ för pensionssparande, inklusive traditionella IRA, Roth IRA och SEP IRA. Du kan bygga din portfölj med ett brett utbud av investeringsalternativ, inklusive aktier, obligationer, fonder, ETF:er och terminer. Dessutom kan du bygga en personlig portfölj med vägledning av en professionell genom affiliate E*TRADE Capital Management. Dessa inkluderar "robo-rådgivare"-portföljer såväl som hanterade konton som har expertis från en finansiell konsult. E*TRADE erbjuder både passiva och aktivt hanterade portföljalternativ som syftar till att överträffa marknaden.
I investeringsvärlden utmärker sig Vanguard för sina låga avgifter. Faktum är att företaget hävdar att kostnadskvoterna på sina fonder och ETF:er faller cirka 82% lägre än branschgenomsnittet. Och du kan använda dessa för att bygga en IRA-portfölj. Du kan också investera i en måldatumsfond (TDF). Detta är en professionellt förvaltad värdepappersfond med en tillgångsallokering som anses lämplig för din ålder och risktolerans.
Fonden balanserar automatiskt om när du närmar dig din förväntade pensionsålder för att bevara ditt sparande. Om du vill ha en praktisk strategi för att investera och låta fondförvaltare ta ratten, kan dessa alternativ vara rätt för dig. Eller så kan du skapa din egen portfölj. Vanguard erbjuder ett verktyg som rekommenderar en tillgångsallokering baserat på din riskaptit, tidshorisont och ekonomiska situation. Företaget erbjuder också en ström av onlineräknare och resurser som hjälper dig att planera din pension.
Om du är en praktisk investerare ger Merrill Edge dig tillgång till ett brett utbud av fonder för att bygga din IRA-portfölj. Du kan investera i aktier, obligationer, fonder, ETF:er och optioner. Du skulle också ha tillgång till företagets egenutvecklade forskning och verktyg för att hjälpa dig fatta investeringsbeslut. Eller så kan du planera din pensionering med vägledning av en finansiell rådgivare.
Robo-rådgivarföretag förändrar världen av automatiserade investeringar, och Wealthfront framstår som en av de största spelarna i spelet. Du kan öppna en IRA genom företaget med $500. Därifrån kan du investera i en rad olika fonder, inklusive ETF:er som spårar mer än 11 tillgångsklasser.
Dessa inkluderar fastigheter, naturresurser och obligationer på tillväxtmarknader. Företaget byggde också nyligen Wealthfront Risk Parity Fund, som investerar i flera tillgångsklasser och strävar efter riskjusterad avkastning.
Men Wealthfront sticker ut särskilt i pensionsplaneringen. Den erbjuder en gratis digital tjänst som heter Path, som bygger en personlig strategi för pensionsplanering för dig. Den rekommenderar också hur mycket du bör spara för att nå dina mål. Detta gör det till ett solidt val för praktiska investerare som vill att alla investeringsbeslut ska fattas av proffs. Dessutom erbjuder företaget strategier för skatteförlustavverkning.
Betterment står som en av de största robo-rådgivarna som finns. Företaget strävar efter att göra investeringar så enkelt och billigt som möjligt. Det försöker uppnå det målet genom att erbjuda låga avgifter ETF:er. Och företaget kommer automatiskt att balansera om din tillgångsallokering över tiden. På alla punkter är Betterment ett övergripande utmärkt val om du är en praktisk investerare.
Det tar vanligtvis cirka 15 minuter att öppna en IRA genom en onlinemäklare eller robo-rådgivare. Du behöver vanligtvis bara ange följande information:kontaktinformation och personnummer, samt bankkonto- och routingnummer för första bidraget.
Även om du har en arbetsgivarsponsrad 401(k)-plan bör du också överväga att öppna en IRA. 401(k) planmenyer är vanligtvis begränsade. IRA-leverantörer ger dig vanligtvis tillgång till en mycket mer mångsidig pool av investeringsalternativ som kan vara lämpliga för olika typer av investerare.
Och kom ihåg att ju högre avkastning du får på dessa investeringar och ju tidigare du börjar spara, desto mer sannolikt är du förberedd på en bekväm pensionering.