Investeringsförvaltning avser professionell hantering av en portfölj av värdepapper, som aktier, obligationer, optioner och mer. Det är också känt som kapitalförvaltning, penningförvaltning eller portföljförvaltning. Investeringsförvaltare köper och säljer vanligtvis värdepapper och andra tillgångar för att uppnå specificerade investeringsmål för en kund. Både enskilda och institutionella investerare använder investeringsförvaltningstjänster för att förenkla och maximera förvaltningen av sin portfölj. Om du behöver hjälp med att hitta och välja en finansiell rådgivare i ditt område, kolla in SmartAssets gratis matchningsverktyg.

Förstå investeringsförvaltning

Kort sagt, en investeringsförvaltares jobb är att tjäna pengar på dina investeringar. När du anställer en investeringsförvaltare är det första de kommer att göra att hjälpa dig att definiera dina investeringsmål och -profil. De kan ställa frågor som:

• Vill du uppnå kort- eller långsiktig avkastning?
• Hur mycket har du råd att investera?
• Hur stor risk är du bekväm med?
• När vill du gå i pension senast?

Baserat på dina mål och behov kommer investeringsförvaltaren vanligtvis att utveckla en anpassad portföljstrategi. I vissa fall kan de ge dig en modellportfölj som använder en förinställd strategi. Dessutom kommer de att identifiera den bästa tillgångsallokeringen för din portfölj. Som en del av en pågående relation kommer din chef med jämna mellanrum att justera denna tilldelning baserat på dina ändrade mål.

När din portföljplan är på plats kommer investeringsförvaltaren att ordna och initiera den faktiska investeringen av dina pengar. De flesta investeringsförvaltningsföretag håller inte fysiskt på dina tillgångar. Istället använder de det som kallas "depåkonton" hos större mäklarfirmor. Detta kan inkludera mäklarhus som Charles Schwab, TD Ameritrade och andra.

När din portfölj åldras kommer investeringsförvaltaren att köpa och sälja värdepapper på antingen diskretionär eller icke-diskretionär basis enligt din plan. En diskretionär relation med din förvaltare innebär att de har rätt att fatta investeringsbeslut på egen hand, i ditt namn. Å andra sidan innebär ett icke-diskretionärt förhållande med din chef att de måste ta alla beslut av dig innan de påbörjar det.

Vilka är de olika typerna av investeringsförvaltning?

Den mest grundläggande formen av investeringsförvaltning är en kund-rådgivare relation med en mänsklig finansiell rådgivare. Detta innebär att gå till ett investeringsförvaltningsföretag, intervjua med rådgivare och välja en för att hantera dina tillgångar. Genom att arbeta med en personlig finansiell rådgivare kan du konsekvent hålla rådgivaren uppdaterad om dina behov.

Om du inte har något emot en mer avlägsen relation med en rådgivare kan du också registrera dig hos ett onlinerådgivningsföretag. Dessa rådgivare kan arbeta med dig via telefon och internet för att göra nästan vad som helst en fysisk finansiell rådgivare kan. Men om du värdesätter att känna din rådgivare och träffa dem personligen kanske detta inte är bäst för dig.

För den mest praktiska rådgivande relationen kan du använda en robo-rådgivare. Precis som det låter är en robo-rådgivare en automatiserad investeringsplattform som hanterar dina tillgångar med hjälp av en tillgångsallokeringsprofil och algoritmer. När du öppnar ett konto hos en robo-rådgivare kommer du att bli tillfrågad om din ålder, närhet till pension och risktolerans. Utifrån dessa faktorer kommer en lämplig portfölj att upprättas åt dig. Dessa tjänster ger i allmänhet också regelbundna ombalanser.

Hur mycket kostar investeringsförvaltning?

Att låta en professionell sköta dina investeringar har ett pris. Kapitalförvaltningsavgifterna baseras på kapital under förvaltning (AUM). Chefer tar ut en avgift, vanligtvis cirka 1 % per år, på hur mycket pengar de hanterar åt dig. Vanligtvis kommer företaget att debitera avgiften direkt från ditt konto på kvartalsbasis.

Varje handel som din investeringsförvaltare gör kommer också med en avgift. Placeringsfonder tar ut driftskostnader och laster. Aktieaffärer tar ut transaktionsavgifter. Även om din chef gör dessa affärer är du ansvarig för avgifterna.

Om du investerar 500 000 USD genom en investeringsförvaltare kommer de att använda de pengarna för att köpa ett urval av aktier, obligationer, fonder eller vad de nu har bestämt är den bästa tillgångsmixen för dig. Transaktionsavgifterna dras från ditt konto vid varje köp. Varje kvartal drar förvaltaren sin förvaltningsavgift från ditt totala innehav.

När det gäller robo-rådgivare är avgifterna i allmänhet ganska låga jämfört med en traditionell eller online mänsklig rådgivare. Det beror på att hanteringen av din portfölj är helt automatisk, vilket ger väldigt lite utrymme för mänskligt ingripande. Robo-rådgivares avgifter är årliga och baseras på en procentandel av din portföljs storlek. Räntorna ligger vanligtvis under 1 %, och vissa ligger långt under det.

När och hur man anställer en investeringsförvaltare

Om du undrar om du ska anlita en investeringsförvaltare, fundera på vilken nivå av intresse och tid du har att lägga på din portfölj. Om du inte har mycket tid eller intresse kan det vara bäst att gå ihop med en rådgivare. Dessa proffs har trots allt stor erfarenhet av att investera och förvalta tillgångar.

Du har ett brett utbud av val när du väljer en investeringsförvaltare. Stora finansiella företag, som Northwestern Mutual och Goldman Sachs, har investeringsförvaltningsdivisioner, med fulla team dedikerade till att arbeta med enskilda kunder. Dessutom finns det enskilda företag, stora som små, som är specialiserade på investeringsförvaltning.

Att välja rätt företag för dig beror på dina personliga preferenser. Vill du arbeta med ett stort företag som förvaltar biljoner dollar i tillgångar med kompletta supportteam? Eller skulle du föredra att ha ett litet, dedikerat företag som potentiellt erbjuder mer personlig uppmärksamhet? Du måste också ta hänsyn till de avgifter som varje företag tar ut och om det finns några minimikrav.

Ett av de bästa sätten att hitta en finansiell rådgivare som du kan lita på är att prata med familj och vänner som har arbetat med en. Du kan lita på deras rekommendationer, särskilt om de befinner sig i en ekonomisk situation som liknar din.

Om du hellre vill ha sökningen gjord åt dig, finns det verktyg som kan koppla ihop dig med rådgivare i ditt område som är specialiserade på investeringsförvaltning. Ett sådant alternativ är SmartAssets gratis matchningsverktyg. Genom detta kommer du att få kontakt med upp till tre lokala rådgivare, med det slutliga valet av vem du ska arbeta med är upp till dig.

Alternativ till investeringsförvaltning

Låt oss säga att du är intresserad av investeringsförvaltning, men du är orolig för att alla dina behov inte kommer att tas om hand av en investeringsförvaltare. Vid denna tidpunkt bör du titta på förmögenhetsförvaltningstjänster, som vanligtvis tillhandahålls av finansiella rådgivare. Som du kan förvänta dig står förmögenhetsförvaltningen för all din förmögenhet, som dina investeringar, collegefonder, pensionskonton, fastighetsplaner och mer.

Under de senaste åren har det skett en ökning av robo-rådgivare. Med dessa automatiserade tjänster kan du svara på några frågor om dina investeringsönskningar och algoritmerna kommer att ordna din portfölj. Dessa tjänster är billiga och enkla att använda. Men de kan inte tillhandahålla den mänskliga kunskap som bara kommer från år av erfarenhet och beslutsfattande i den verkliga världen.

Det blir lättare att hantera dina egna investeringar tack vare digitala tjänster och robo-rådgivare. Du kan skapa ett konto online hos investeringsbolag, som låter dig köpa och sälja värdepapper på egen hand. Om du bara funderar på att investera lite pengar i en ETF eller en aktiefond är det lätt nog att hantera med några få klick. Du kan vanligtvis se hela din portfölj online, göra din egen research och flytta runt dina pengar. Du behöver inte betala förvaltningsavgifter, men du måste betala andra investeringsavgifter, som belastningar och handelskostnader.

Var försiktig om du bestämmer dig för att göra det ensam. Du kan hamna i höga avgifter och skatter om du inte är fullt medveten om alla faktorer som spelar in. Dessutom har du inte heller de år av expertis och studier som en investeringschef har. Därför kanske du inte har kompetensen att fullt ut maximera dina investeringar.

Bottom Line

Det är ett smart val att arbeta med en investeringsförvaltare när du börjar tänka på din pension. Chefer får utbildning så att de kan hitta den bästa allokeringen av tillgångar för att ge resultat. Att arbeta med någon tidigt i din karriär kan hjälpa dig att få din ekonomi i linje med en betydande utdelning efter pensioneringen. En pensionskalkylator kan hjälpa dig att avgöra exakt hur mycket du behöver spara.

Tips för att välja en investeringsförvaltare

• Investeringsförvaltare och finansiella rådgivare är ofta synonyma, bara de kan också hjälpa till med ekonomisk planering. De kan till exempel hjälpa dig att bygga en pensionsplan, förvalta din egendom, välja en livförsäkring med mera. Använd SmartAssets gratis matchningsverktyg för att bli ihopkopplad med upp till tre rådgivare i ditt område. Kom igång nu.
• Investeringsförvaltningstjänster är inte gratis, så se till att du förstår alla avgifter för finansiella rådgivare. Se till att handla flera företag så att du vet att du får de bästa tjänsterna för dina pengar.
• Notera en investeringsförvaltares certifieringar. Dessa visar hur mycket erfarenhet och utbildning de har. Vissa certifieringar att hålla utkik efter inkluderar certifierad finansiell planerare (CFP) och chartered finansanalytiker (CFA).

Fotokredit:©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/filadendron, ©iStock.com/JohnnyGreig