Om du funderar på att investera pengar hos en mäklarfirma eller en enskild aktiemäklare är det viktigt att göra din research först. Annars kan du bli ett offer för bedrägeri. En av de första ställena du bör kontrollera är Central Registration Depository, eller CRD. Det är databasen över mäklar- och värdepappersföretag, och den låter dig se till att personen eller företaget du gör affärer med är legitim.
Central Registration Depository eller CRD är en databas över mäklar- och värdepappersföretag. Varje mäklarföretag och mäklare måste registrera sig hos CRD och avslöja viss information. Denna information inkluderar de stater där mäklaren har en licens att utöva, vilka yrkesmeriter han eller hon har, om det finns några klagomål mot honom eller henne och mer.
För att undersöka din mäklares CRD-information måste du kontakta din statliga värdepappersregulator och Financial Industry Regulatory Authority, eller FINRA. De två förvaltningarna har ibland olika uppgifter, så det är bäst att kontakta båda. Du kan hitta din stats tillsynsmyndighet på NASAA:s webbplats. Kontrollera sedan din delstats webbsida, som bör ha instruktioner för att begära en rapport om din mäklare. FINRA-register finns på dess webbplats.
När du undersöker din mäklares CRD-information finns det många faktorer att ta hänsyn till. Se först till att mäklaren är licensierad att praktisera i din stat. Se sedan till att hans nuvarande arbetsgivare stämmer överens med vad han sa till dig. Du kan också se din mäklares anställningshistorik och hur många års erfarenhet han har. Se också till att läsa avsnittet Upplysningar noggrant. Här listar mäklaren alla inkomna klagomål och hur de lösts. I slutändan kontrollerar du CRD för att säkerställa att din mäklare är den han säger att han är, och att det inte finns några allvarliga eller olösta klagomål eller disciplinära åtgärder.
Om du investerar hos en mäklarfirma är det viktigt att ta reda på om de är medlemmar i SIPC. Detta är Securities Investor Protection Corporation, och det skyddar dina investeringar om företaget går i konkurs. SIPC liknar FDIC, som skyddar pengarna på ditt bankkonto. Om du investerar hos en mäklarfirma som är medlem i SIPC och företaget går under, försäkrar SIPC dina värdepapper upp till 500 000 USD, med ett maximalt kontantkrav på 250 000 USD.
Det är viktigt att komma ihåg att SIPC inte försäkrar dig mot värdeförlusten på dina investeringar på grund av en nedgång på marknaden. Så om dina aktier devalverar, eller ett företag där du har aktier går i konkurs, är det felet på en dålig investering. SIPC skyddar inte mot det.
SIPC skyddar inte heller mot affärer som du hävdar var obehöriga, men du kan inte tillhandahålla bevis för att backa upp det. Se alltid till att granska dina kontoutdrag. Om du märker en transaktion som du inte godkände, skriv omedelbart ett klagomål till din mäklare. Om du gör detta kommer du att skydda dig i händelse av företags insolvens.
De flesta mäklarfirmor är SIPC-försäkrade, men det är viktigt att se till.
Investeringsrådgivare skiljer sig något från mäklarfirmor. Mäklare hanterar aktivt dina investeringar, köper aktier och obligationer. En investeringsrådgivares representants uppgift är att ge råd om att köpa och sälja värdepapper, som aktier och obligationer. Ofta kommer dock en finansiell expert att agera både som mäklare och representant för investeringsrådgivare.
Om du arbetar med en investeringsrådgivare, oavsett om det också är din mäklarfirma eller inte, kan du undersöka verksamheten genom att slå upp dess ADV-formulär. Formen har två delar, och båda är viktiga. Del 1 innehåller information om verksamheten och eventuella klagomål mot den. Del 2 beskriver rådgivarens affärspraxis, arvoden, intressekonflikter och disciplinära frågor. Vanligtvis kallad "broschyren", del 2 tillhandahålls av rådgivare till alla nya investerare och årligen till befintliga investerare. Din specifika rådgivare måste också tillhandahålla ett broschyrtillägg som innehåller information som är specifik för hennes historia. Du kan se en rådgivares senaste ADV-formulär online på webbplatsen Investment Adviser Public Disclosure (IAPD).
Små till medelstora investeringsrådgivare är registrerade hos den statliga värdepappersregulatorn, precis som mäklarhus. Du kan begära information om dem från NASAA:s webbplats genom att klicka på din stat och följa instruktionerna. Rådgivare som hanterar över 100 miljoner USD per år måste registrera sig hos SEC och är föremål för federala bestämmelser. Kontakta SEC för mer information om dessa stora rådgivare.
När du gör något med stora summor av dina pengar, se till att du gör dina läxor. När du planerar att investera med en mäklare, undersök alltid mäklarens och företagets CRD-rekord. Se till att de lagligt kan göra affärer i ditt land och att de inte har några obesvarade klagomål mot dem. Dubbelkolla också att företaget är SIPC-försäkrat.
Om du arbetar med en investeringsrådgivare, se till att slå upp ADV-formuläret och granska båda delarna. Se till att du förstår avgifterna och kontrollera om det finns disciplinära åtgärder.
Fotokrediter:©iStock.com/Bojan89, ©iStock.com/RuslanDashinsky, ©iStock.com/Mladen_Kostic