En del av att planera för pensionen är att bestämma när du ska lämna ditt jobb bakom dig. Men ibland går planerna fel. Om en sjukdom hindrar dig från att arbeta eller ditt företag minskar, kan du tvingas gå i pension månader eller år före schemat. Om du inte har sparat tillräckligt med pengar finns det ingen anledning att få panik. Här är fem steg att ta när du tvingas gå i förtidspension.

Ta reda på nu:Hur mycket behöver jag spara för att gå i pension?

1. Bedöm dina besparingar

Om du tvingas gå i pension tidigare än du ville, måste du veta var du står ekonomiskt. Det betyder att du behöver veta hur mycket du har sparat i din arbetsgivares pensionsplan, ditt hälsosparkonto (HSA), ditt IRA, ditt vanliga sparkonto och dina investeringskonton.

Du måste också bestämma hur mycket du ska ta ut från dina konton varje år. 4%-regeln säger att ditt pensionssparande kan hålla i 30 år om du tar ut 4% under ditt första pensionsår och justerar ditt uttagsbelopp årligen baserat på inflationen.

Om du går i förtidspension kan du behöva finjustera din uttagsplan. Till exempel kanske du bara kan ta ut 3 % av ditt sparande under ditt första pensionsår istället för 4 %.

2. Granska din budget

När du har utvärderat dina besparingar är det en bra idé att utvärdera dina utgiftsvanor. Om du planerar att ta ut 40 000 USD per år från dina pensions- och sparkonton men du planerar att spendera 50 000 USD årligen, måste du förmodligen göra vissa justeringar av din budget.

Relaterad artikel:De bästa staterna för förtidspensionering

3. Utvärdera din socialförsäkringssituation

Socialförsäkringsförmåner kan komplettera din inkomst om du tvingas gå i förtidspension. Men det är inte klokt att ansöka om förmåner för tidigt. Om du börjar få dina socialförsäkringscheckar innan du når full pensionsålder kommer du att få ett mindre månatligt förmånsbelopp.

Genom att vänta tills du uppnår full pensionsålder får du hela socialförsäkringsbeloppet du har rätt till. Om du kan vänta tills du fyller 70 år för att få dina förmåner, kan din månatliga check bli ännu större.

4. Bedöm ditt försäkringsskydd

Medicare kan täcka kostnaderna för dina medicinska utgifter. Men du kan inte ansöka om täckning förrän tre månader innan din 65-årsdag. Om du går i pension innan du fyller 65 måste du ta reda på hur du ska täcka dina sjukförsäkringskostnader.

Att behålla den försäkring du hade genom din tidigare arbetsgivare kan vara ett alternativ. Men COBRA fortsättningstäckning kan vara dyrt. Om du ansöker om försäkring via den federala marknadsplatsen kan du kvalificera dig för en skattelättnad som kan göra dina premier mer överkomliga. Du kan också överväga att ansöka om Medicaid, ett sjukförsäkringsprogram för låginkomsttagare.

Relaterad artikel:4 sätt att förhindra att medicinska kostnader spårar ur din pension

5. Överväg att utnyttja ditt eget kapital

Om du är en husägare som är minst 62 år gammal kan du ha en pensionsinkomst direkt under ditt tak. En omvänd inteckning kan ge dig en extra månatlig check eller en klumpsumma som du kan använda för att täcka dagliga utgifter. Du lånar mot ditt hems värde och får betalningar från din långivare.

Innan du ansöker om ett omvänt bolån, kom ihåg att det kan vara riskabelt. Hela beloppet av lånet kommer att betalas om du inte bor i bostaden i mer än 12 månader i följd. Om du plötsligt dör måste dina arvingar ta reda på hur de ska betala för ditt hem.

Slutord

Det finns många sätt att klara sig när man tvingas gå i förtidspension. Att hålla huvudet kallt och veta vilka alternativ du har kan hjälpa dig att få ut det mesta av en svår situation. Överväg också att prata med en finansiell rådgivare. En rådgivare kan ge värdefull insikt om dina alternativ och vad som är bäst för din individuella ekonomiska situation. Ett matchningsverktyg som SmartAssets SmartAdvisor kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till upp till tre registrerade investeringsrådgivare som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.

Fotokredit:©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/sturti