Om du är ung är dina pensionssjukvårdsbehov förmodligen det sista du tänker på. Men även om dina gyllene år är decennier bort, kan det vara en bra idé att börja tänka på hur du ska betala för dina medicinska räkningar och mediciner. Det genomsnittliga 65-åriga paret som gick i pension 2015 kan räkna med att spendera totalt 394 954 USD på premier, co-pays och utgifter för sjukvård när de fyller 85, enligt en färsk rapport.

Ta reda på nu:Hur mycket livförsäkring behöver jag?

Innan du går i pension är det en bra idé att vidta vissa åtgärder för att säkerställa att du kan täcka kostnaden för sjukvård när du slutar arbeta. Kolla in fyra saker du kan göra nu för att förhindra att dina sjukvårdskostnader spårar ur din pensionsplan.

1. Spara för framtida sjukvårdsbehov nu

Du kanske inte planerar att gå i pension på ytterligare 30 eller 40 år. Men det skadar inte att börja kanalisera pengar till ett hälsosparkonto (HSA) nu så att du kan betala för medicinsk vård senare.

För att kunna bidra till en HSA måste du vara inskriven i en sjukförsäkring med hög självrisk. För 2016 kan du spara upp till 3 350 USD i en HSA om du har individuell täckning eller upp till 6 750 USD om du har familjetäckning.

Om du har en HSA kan du ta ut dina besparingar skattefritt när som helst om du använder dem för att betala kvalificerade medicinska utgifter. När du fyllt 65 år kan du ta ut pengarna strafffritt oavsett anledning. Men du måste betala vanlig inkomstskatt på dina utdelningar.

2. Dra fördel av din arbetsgivares hälsoprogram

Om din arbetsgivare erbjuder ett friskvårdsprogram är det en bra idé att anmäla sig till det. Att ta hand om dig själv när du är ung kan minska kostnaderna för din medicinska vård i framtiden.

Beroende på hur planen är uppbyggd, kanske du kan njuta av saker som träningspass, rabatter på gymmedlemskap, förebyggande vårdscreeningar och andra förmåner. Genom att hålla din vikt, blodtryck och stressnivåer i schack kan du öka dina chanser att undvika allvarliga hälsoproblem senare.

Relaterad artikel:3 billiga sätt att nå dina träningsmål

3. Förstå hur Medicare fungerar

Även om du planerar att förlita dig på Medicare för att täcka kostnaderna för dina sjukvårdskostnader, bör du inte anta att din försäkring kommer att betala för allt. Du kan behöva komplettera din Medicare-plan med ytterligare täckning. Till exempel, om du har Medicare Part A och Part B men du behöver en plan som betalar för alla dina receptbelagda läkemedel, kan du behöva få Medicare Part D-täckning.

Du kan registrera dig för Medicare inom tre månader efter din 65-årsdag. Innan du registrerar dig måste du förstå vad din Medicare-plan kommer att innehålla. Om du fortfarande arbetar kan du använda din arbetsgivares plan för att fylla eventuella luckor i täckningen. Men om du är pensionerad kan du behöva se över att få en kompletterande Medigap-policy.

4. Tänk på fördelarna med långtidsvårdsförsäkring

Om du är orolig för att dina sjukvårdskostnader så småningom kommer att äta upp dina pensionsbesparingar, kan du överväga att skaffa en långtidsvårdsförsäkring. Denna typ av täckning är utformad för att betala för utgifter i samband med att bo på ett äldreboende. Det är något som Medicare inte täcker.

En nackdel med långtidsvårdsförsäkring är dess kostnad. Om du vill ha den här typen av försäkring måste du betala för allt i förskott. Och om du inte behöver det kanske du inte kan få tillbaka några av dina pengar.

Är du osäker på om du behöver en långtidsvårdsförsäkring? Du kan överväga att skaffa en hybridförsäkring som kombinerar långtidsvårdsförsäkring med permanent livförsäkring. Om du inte behöver långtidsvårdsförmånerna kommer de att betalas ut till dina förmånstagare när du går bort.

Relaterad artikel:Behöver rika investerare en långtidsvårdsförsäkring?

Slutord

Du vill förmodligen inte fastna med rejäla medicinska räkningar efter att du gått i pension. Det är därför det är viktigt att ha en plan som tillgodoser dina framtida vårdbehov.

Fotokredit:©iStock.com/FredFroese, ©iStock.com/Susan Chiang, ©iStock.com/monkeybusinessimages