Pensionsplanering är ett hett ämne och forskningen tyder på att amerikaner är överväldigande oförberedda. Enligt Employee Benefits Research Institute säger bara 22 % av arbetarna att de är mycket säkra på sin förmåga att spara tillräckligt för en bekväm pension. Sjutton procent sa att de inte är så säkra på att de kommer att kunna täcka sina grundläggande utgifter när de går i pension.

Ta reda på nu:Hur mycket behöver jag spara för att gå i pension?

Att ha en högre inkomst innebär att du har mer pengar att spara, men vad händer om du lever lön till lön? Även om du kanske måste börja mindre, är det möjligt att bygga ett solidt boägg när du arbetar med en knapp budget. Här är några tips om hur du sparar även om du tror att du är pank.

1. Börja med din arbetsgivares plan

Om du har ett fast jobb som har anständiga förmåner, är din 401(k) ett bra ställe att lägga dina pensionsmedel. Helst bör du lägga in tillräckligt för att få företaget att matcha om din arbetsgivare erbjuder en, men om inte, är det bäst att spara vad du kan tills din lön ökar. Du skulle bli förvånad över hur snabbt det kan lägga sig.

Om du sparar konsekvent tills du fyller 65 och din inkomst aldrig förändras, har du gott om pengar att använda när du går i pension.

2. Bankera dina extra lönecheckar

Om du normalt får betalt varannan vecka har du ett inbyggt sätt att spara om det finns vissa månader på året där du får en tredje lönecheck. Att spara dessa pengar på ditt pensionskonto kan lägga till några betydande siffror till din totala besparing över tiden.

Genom att ta bort den där extra lönen i en Roth IRA kan du ha tusentals dollar att ta ut skattefritt när du går i pension.

Relaterad artikel:5 sätt att sätta stopp för lönecheck till lönecheck

3. Använd din HSA för mer än bara medicinska utgifter

Ett hälsosparkonto kan komplettera ditt pensionssparande om du inte har en 401(k) eller om du inte kan parkera dina extra checkar i en IRA. Pengarna du sparar i en HSA är tänkt att användas för medicinska utgifter, men du kan göra strafffria uttag av vilken anledning som helst efter 65 års ålder. Du kommer fortfarande att betala skatt på pengarna, men den extra inkomsten kan komma till nytta.

4. Få kredit för det du sparar

Om du normalt får en stor skatteåterbäring är det extra pengar du automatiskt kan avsätta för pension. Du kan pumpa upp din återbetalning ännu mer genom att göra anspråk på Pensionsspararens skatteavdrag.

Detta är en kredit avsedd för låginkomsttagare och den betalar dig effektivt tillbaka för att spara. Från och med 2016 är krediten bra för upp till $2 000 för ensamstående och upp till $4 000 för gifta par som ansöker gemensamt. Krediten tillämpas på din skatteskuld för året, så den kan lägga några extra dollar tillbaka i fickan som sedan kan gå till ditt boägg.

Kolla in vår 401(k)-kalkylator.

Slutord

Att spara till pension kan vara utmanande, särskilt när du inte har mycket extra pengar att arbeta med. Att trimma din budget är ett viktigt steg, men om du redan har minskat den till bara ben kan du behöva tänka utanför ramarna för att hitta pengar att spara.

Fotokredit:©iStock.com/LaraBelova, ©iStock.com/PhotoInc, ©iStock.com/LIgorko