Det är naturligt att dina ekonomiska prioriteringar ändras när du når 30-årsåldern. Istället för att leva på en trasig collegestudents budget, tjänar du troligen mer. Och om du inte redan har gjort det är det nu dags att börja bygga ditt boägg. Även om din pension fortfarande är decennier bort, finns det några steg du måste ta för att planera för dina gyllene år.

Ta reda på nu:Hur mycket behöver jag spara för att gå i pension?

1. Få dina utgifter i schack

Att ta hem en större lönecheck i 30-årsåldern är bra, men bara om du använder de extra pengarna på ett klokt sätt. Om dina utgifter ökar varje gång din lön gör det, lämnar du inte dig själv tillräckligt med utrymme för att spara. Att göra vissa nedskärningar i din budget kanske inte tilltalar dig, men det kan gynna din ekonomiska hälsa i det långa loppet.

Bortsett från att göra saker som att minska din kabelräkning eller äta mindre ute, måste du också överväga att minska dina största utgifter. Om bostaden äter upp en stor del av din lön, till exempel, kanske du vill fundera på att flytta någonstans billigare eller ta en rumskamrat eller två. Ju mer trimning du gör, desto mer pengar kan du lägga in på dina pensionskonton.

2. Spara ner din skuld

Att spendera varje krona du tjänar är illa nog, men vad värre är är att använda ett kreditkort för att fortsätta där din lön slutar. Om du har hamnat i kreditkortsfällan vill du ta dig ur den innan de stora 4-0 rullar runt.

I genomsnitt toppar inkomsterna för kvinnor och män vanligtvis vid 39 respektive 48 års ålder. Om du fortfarande bär på skulder med hög ränta, gör du det mycket svårare att kapitalisera på en högre lön. Om du aktivt har minskat på utgifterna är nästa steg att använda de extra pengarna i din budget för att slå ut dyra skulder.

Kolla in vår kreditkortskalkylator.

3. Erkänn var du är

Om du tror att du har varit flitig med att spara kan det vara dags för en verklighetskontroll. En färsk analys från Employee Benefit Research Institute säger att investerare i början av 30-årsåldern har sparat upp en median på 7 661 USD på IRA-konton. Om du har mindre än så sparat kan det vara dags att intensifiera ditt spel.

Det faktiska beloppet du behöver avsätta beror på faktorer som din inkomst, det belopp du redan har tagit bort, det år du planerar att gå i pension och vilken typ av livsstil du vill leva när du slutar arbeta. Vår kalkylator visar dig hur mycket du vill spara.

Här är ett exempel. Låt oss säga att du är 35, du har $42 000 i din 401(k) och du planerar att gå i pension om 30 år med $1 miljon sparad. För att nå ditt mål kan du behöva spara lite över 1 000 USD i månaden. Som jämförelse kan någon som är 32 med samma saldo behöva spara runt 935 USD i månaden för att nå 1 miljon USD vid 65 års ålder.

Att veta var din utgångspunkt är kan göra det lättare att arbeta mot att nå ditt sparmål.

Prova vår 401(k)-kalkylator.

4. Var inte rädd för att ta risker

När det kommer till pensionssparande är tiden på din sida och ju yngre du är, desto mer spel har du råd att ta med dina investeringar. Det innebär potentiellt att tjäna större avkastning med mer riskfyllda investeringar som aktier snarare än att spela säkert med obligationer.

Du måste överväga din risktolerans för att ta reda på hur du fördelar dina tillgångar. Om du inte vet var du ska börja kan du använda din ålder som vägledning. I allmänhet säger experter att du kan ta mer risk ju längre du är från pensioneringen.

Ju mer risk du är bekväm med, desto mer tillväxt kommer du potentiellt att se, förutsatt att dina investeringsavgifter är låga. Den extra tillväxten tidigt kan göra en enorm skillnad i storleken på ditt boägg och vilken typ av pensionslivsstil du kommer att kunna njuta av.

Fotokredit:©iStock.com/Yuri_Arcurs, ©iStock.com/Kritchanut, ©iStock.com/warrengoldswain