Har du en cool miljon dollar på ditt pensionskonto? Om inte, måste du förmodligen fortsätta spara om du planerar att gå i pension i en av USA:s största städer. Tack vare de stigande levnadskostnaderna i stadsområden över hela landet är det dyrare än någonsin att gå i pension i en storstad.

På platser som New York och Los Angeles tvingas många pensionärer att antingen arbeta under pensionen, hitta ett nytt hem eller leva sparsamt med en strikt pensionsbudget. Ingen av dessa kanske tilltalar dig, men om du inte är miljonär kan de vara dina enda alternativ.

Prova SmartAssets pensionskalkylator för att ta reda på hur mycket du bör spara.

Data och metodik

För att beräkna de genomsnittliga besparingarna som krävs för att gå i pension i amerikanska städer, tittade SmartAsset först på data från Bureau of Labor Statistics (BLS) om de genomsnittliga årliga utgifterna för seniorer i hela landet.

Så enligt BLS spenderar seniorer i genomsnitt 10 907 USD årligen på bostäder, 5 314 USD på mat, 5 439 USD på sjukvård och 15 589 USD på allt annat (inklusive underhållning, transporter och verktyg). Det summerar till totala årliga utgifter på $42 557.

SmartAsset använde levnadskostnadsdata från Council for Community and Economic Research för att justera de nationella genomsnittliga utgiftsnivåerna baserat på kostnadsnivån för varje utgift i varje stad.

Till exempel, i en stad där bostäder är dubbelt så dyra som riksgenomsnittet och maten är hälften så dyr, skulle en senior behöva 21 814 USD för bostäder och 2 657 USD för mat. Genom att kombinera varje kategori genererade vi de utgifter som krävdes i varje stad för att upprätthålla den genomsnittliga levnadsstandarden för seniorer.

Maximera dina besparingar med SmartAssets 401(k)-kalkylator.

Vi körde sedan dessa utgiftssiffror genom SmartAssets inkomstskattekalkylator för att beräkna den inkomst före skatt som krävs för att ha råd med den livsstilen. Vi antog att seniorer skulle få $17 189 i socialförsäkringsinkomst (riksgenomsnittet) och att resten skulle komma från besparingar – antingen en 401(k) eller en IRA.

Slutligen beräknade vi det totala sparandet som behövs vid pensioneringen för att generera den inkomstnivån under 30 år. Vi antog en realränta (ränta minus inflation) på 2 %, vilket återspeglar den typiska avkastningen på en konservativ investeringsportfölj.

Kartan nedan visar de besparingar du skulle behöva vid pensionering i USA:s minst prisvärda storstäder för pensionärer.

1. New York, New York (Manhattan)

New York City är en härlig plats, med massor av bra restauranger, musik och konst. Det är dock inte ett bra ställe att gå i pension - om du inte är mångmiljonär. För att gå i pension på Manhattan samtidigt som den levnadsstandard som den genomsnittliga pensionären åtnjuter, skulle man behöva 2 250 845 USD i besparingar.

Den största kostnaden för seniorer i Big Apple är bostäder, som är fyra gånger så dyrt på Manhattan som det är i resten av landet. En senior på Manhattan skulle behöva över 47 000 USD årligen bara för att täcka bostadskostnader.

Skattesatsen är en annan budget-buster för pensionärer i New York. När man kombinerar federala, statliga och kommunala inkomstskatter kan seniorer i New York City möta en effektiv skattesats på 31 % på sin pensionsinkomst, mer än dubbelt så högt som i de flesta andra städer i vår studie.

Pensionärer i New York-området kanske har bättre av att fly till en av de yttre stadsdelarna. Men även de är inte billiga. SmartAsset fann att en pensionär i Brooklyn skulle behöva nästan 1,5 miljoner dollar i besparingar.

2. Honolulu, Hawaii

Oändlig sommar, vackra sandstränder och utsökt mat:Honolulu är den idealiska platsen att gå i pension – om du har råd att göra det. SmartAsset fann att pensionering på Hawaii skulle kräva $65,822 årligen i disponibel inkomst, och (med tanke på Hawaiis relativt höga inkomstskatter) en inkomst före skatt på $91,451. Över 70 000 USD varav skulle behöva komma ut från ditt pensionssparande varje år, vilket innebär att du skulle behöva 1 663 195 USD vid pensioneringen för att dina besparingar ska räcka i 30 år.

Varför är Hawaii så dyrt? Bostäder är en viktig anledning. SmartAsset fann att en senior som bor i Honolulu skulle behöva spendera cirka 28 000 dollar årligen för att hålla tak över huvudet. Mat är också en stor kostnad, att ta en bit på $8 200 av en pensionärs budget från Honolulu varje år.

3. San Francisco, Kalifornien

Efter flera år av skyhöga bostadspriser och hyrespriser är bostadskostnaderna i San Francisco nu tre gånger högre än riksgenomsnittet. Det betyder att någon som planerar att gå i pension i San Francisco bör räkna med att spendera över 30 000 USD årligen på enbart bostäder.

När man tar hänsyn till andra utgifter som sjukvård (20 % dyrare i San Fran) och dagligvaror (23,5 % dyrare) skulle den genomsnittliga pensionären behöva en årlig bruttoinkomst på 83 616 USD för att bo i San Francisco, varav cirka 66 000 USD skulle behöva komma från en 401(k) eller IRA. Det skulle kräva ett startsaldo på $1 487 718. Men det snöar i alla fall aldrig!

4. Orange County, Kalifornien

Orange County har några av södra Kaliforniens bästa stränder och trevligaste stadsdelar. Costa Mesa, Huntington Beach och städer i inlandet som Irvine skulle alla vara bra ställen att leva i pension. Att göra det kan dock bara vara ett alternativ för miljonärer.

Tillsammans med bostäder är en av de största kostnaderna för pensionärer i Orange County transport. Medan en typisk pensionär spenderar 6 747 USD årligen på transport, i OC, där transportkostnaderna är 23 % högre än det nationella genomsnittet, skulle utgifterna stiga till 8 360 USD.

5. Stamford, Connecticut

Stamford ligger mindre än 60 miles från centrala Manhattan och är ett självklart val för invånare i New Yorks storstadsområde som letar efter ett billigare alternativ till New York City. Även om pensionering i Stamford-området verkligen skulle vara billigare än i New York, skulle det inte vara billigt på något sätt. Faktum är att för att upprätthålla den genomsnittliga amerikanska levnadsstandarden för pensionärer, skulle du behöva över 1,13 miljoner USD på ditt pensionskonto om du planerar att leva på enbart sparande och social trygghet.

6. Washington, D.C.

Den genomsnittliga årliga socialförsäkringsbetalningen är $17 189, ett belopp som gör stor skillnad i budgeten för en typisk pensionär. Hur stor? SmartAsset beräknade att en pensionär som får den genomsnittliga socialförsäkringsfördelningen varje år skulle behöva 1 206 300 USD i besparingar för att gå i pension i Washington, DC Utan social trygghet skulle samma pensionär behöva ytterligare 400 000 USD i sin 401(k) eller IRA för att bo i landets huvudstad i 30 år.

7. Oakland, Kalifornien

De goda nyheterna för pensionärer (nuvarande och framtida) i Oakland-området:en pensionering i East Bay är mycket rimligare än en i andra änden av Bay Bridge. De dåliga nyheterna? Det är fortfarande inte billigt. En pensionär i Oakland skulle behöva sitt sparkonto för att generera 46 971 USD i årsinkomst för att leva av enbart sparande och social trygghet. Det skulle i sin tur kräva ett kontosaldo på 1 051 979 USD när du går i pension.

8. San Diego, Kalifornien

San Diego är en av fyra städer i Kalifornien där en typisk pensionär behöver minst 1 miljon dollar i besparingar om han eller hon vill leva på sparande och social trygghet ensam i pension. Precis som i de andra städerna i Kalifornien är bostäder den viktigaste faktorn bakom de höga pensionskostnaderna i San Diego.

Enligt Council for Community and Economic Relations är bostadskostnaden i San Diego dubbelt så stor som det nationella genomsnittet. Det betyder att en pensionär i San Diego skulle behöva spendera cirka 22 000 USD årligen på enbart bostäder för att upprätthålla den levnadsstandard som den typiska pensionären i USA åtnjuter.

9. Boston, Massachusetts

Boston fick rekordstora 110,6 tum snö den gångna vintern i en serie snöstormar som stängde av stadens kollektivtrafik i veckor. Den typen av isiga besvär är en anledning till att du kanske inte vill rikta in dig på Boston för din pension, men här är en annan:du skulle behöva $1 015 740 i besparingar för att upprätthålla den nationella genomsnittliga levnadsstandarden som pensionär i Boston. Det fördelar sig på 45 353 USD årligen i inkomst från din 401(k) eller IRA, utöver 17 189 USD från Social Security.

10. Los Angeles, Kalifornien

Om du vill gå i pension i Los Angeles är det bättre att ha ett hollywood-stort boägg. SmartAsset fann att en typisk pensionär i LA skulle behöva 994 377 USD i besparingar i början av pensioneringen för att upprätthålla en genomsnittlig levnadsstandard i 30 år.

Städerna där du behöver minst besparingar för att gå i pension

Tillsammans med att ta en titt på landets extremt dyra storstäder, ville SmartAsset hitta platser där det är möjligt att gå i pension bekvämt med relativt blygsamma besparingar. Kartan nedan visar de städer i vår studie där du behöver minst på ditt sparkonto för att gå i pension.

1. McAllen, Texas

Beläget på södra spetsen av Texas, 70 miles från Mexikanska golfen, är McAllen känd som Texas Tropics på grund av dess tropiska väder året runt. Till skillnad från Hawaii behöver du dock inte vara miljonär för att gå i pension i Texas Tropics. SmartAsset fann att ett boägg $369 857 skulle vara tillräckligt för att njuta av en bekväm pensionering i staden McAllen.

2. Ashland, Ohio

Enligt dess välkomstskylt är Ashland "Världshögkvarteret för trevliga människor." Pensionärer som flyttar in i området kan vara försäkrade om ett varmt välkomnande från sina nya grannar, såväl som en lugn – och prisvärd – livsstil. SmartAssets analys fann att en pensionär i Ashland-området skulle behöva bara 17 125 USD årligen i investeringsintäkter (utöver 17 189 USD från socialförsäkringen) för att kunna njuta av en normal levnadsstandard.

3. Henry County, Virginia

En pensionär med $384 510 i en 401(k) eller IRA skulle kunna bo i Martinsville-Henry County-området enbart av sparande och social trygghet. Enligt Council for Community and Economic Relations är bostäder i Martinsville mer än 25 % billigare än det nationella genomsnittet, medan sjukvård kostar 9 % mindre. Det innebär stora besparingar för seniorer, vars två största utgifter är boende och sjukvård.

4. Cookeville, Tennessee

Cookeville ligger mellan Nashville och Knoxville i centrala Tennessee. Eftersom delstaten Tennessee inte har några statliga eller lokala inkomstskatter, skulle pensionärer endast betala skatt på federal nivå. Samtidigt skulle de åtnjuta en levnadskostnad som är 15 % lägre än riksgenomsnittet. Som ett resultat fann SmartAssets analys att en bruttoinkomst på 34 792 USD skulle vara tillräcklig för en bekväm pensionering i Cookeville.

5. Idaho Falls, Idaho

För seniorer som vill njuta av en utomhuslivsstil kan Idaho Falls vara den perfekta platsen. Staden ligger mindre än två timmar från nationalparkerna Yellowstone och Grand Teton, samt tre timmar från Sun Valley, Idaho. Och tänk på detta:bostadskostnaderna i Idaho är cirka 40 % lägre än riksgenomsnittet. En pensionär skulle faktiskt behöva bara 400 202 USD för att leva i Idaho Falls genom pensioneringen – även om du kanske vill spara några dollar extra för dina utomhusutflykter!

6. Amarillo, Texas

Det finns ingen statlig inkomstskatt i Texas, och pensionärer som bor i Amarillo skulle betala en effektiv skattesats på bara 10 % – allt federalt. Kombinera det med sjukvårdskostnader i Amarillo som är 10 % lägre än riksgenomsnittet och du har ett mycket prisvärt ställe för pensionärer som vill leva på enbart sparande och social trygghet.

7. San Marcos, Texas

San Marcos är en del av Austins storstadsområde och är en av de snabbast växande städerna i landet. En av huvudorsakerna till den tillväxten är stadens prisvärda bostäder. SmartAssets analys visade att en pensionär i San Marcos skulle behöva spendera bara 8 202 USD årligen på bostäder i San Marcos, vilket sparar 2 700 USD jämfört med den nationella genomsnittliga bostadskostnaden för seniorer.

8. Norman, Oklahoma

Medan den genomsnittliga senioren spenderar $5 314 årligen på mat, kan en pensionär i Norman spendera mindre än $4 500 utan att offra vare sig kvalitet eller kvantitet. Sammantaget skulle de låga levnadskostnaderna i Norman generera besparingar på mer än 10 000 USD årligen för pensionärer.

9. Hattiesburg, Mississippi

SmartAssets analys fann att med ett boägg på 403 120 $ skulle en senior i Hattiesburg kunna leva bekvämt av enbart social trygghet och besparingar. Det är baserat på årliga utgifter på $31 797 som krävs för att upprätthålla den nationella genomsnittliga levnadsstandarden. Bland de saker som pensionärer i Hattiesburg-området kan njuta av att göra:se en föreställning på den historiska Saenger Theatre, besöka University of Southern Mississippi Art Gallery och se den årliga Hattiesburg Mardi Gras-paraden.

10. Sherman, Texas

Pensionärer som bor i Sherman-området kan förvänta sig att spara cirka 600 USD årligen på hälsovård (jämfört med riksgenomsnittet) och 2 700 USD på bostäder. Under loppet av en 30-årig pensionering summerar dessa besparingar. Totalt skulle en person som går i pension med $408 116 i en 401(k) eller IRA kunna njuta av en bekväm pensionering i Sherman.

Frågor om vår studie? Kontakta oss på [email protected].

Fotokredit:©iStock.com/KatarzynaBialasiewicz