Du har arbetat hårt i decennier och du har bestämt dig för att det är dags att gå i pension. Hur ansöker du nu om socialförsäkringsförmåner? Den goda nyheten är att det är en ganska enkel process att ansöka om social trygghet. De dåliga nyheterna är att det är komplicerat att maximera dina socialförsäkringsförmåner – och kräver lite försenad tillfredsställelse från din sida. Är du redo att lära dig mer?

Så här ansöker du om social trygghet

Om du läser detta har du förmodligen de datorkunskaper som krävs för att ansöka om dina socialförsäkringsförmåner online. Det bör ta mellan 15 och 30 minuter att slutföra ansökan, men du kan alltid spara din ansökan och återgå till den senare om du blir fast (eller behöver ett mellanmål).

Social Security Administration har en praktisk checklista med den information du behöver ange i din ansökan. Om du samlar in dessa uppgifter innan du börjar är du klar med din onlineansökan på nolltid. En del av informationen på checklistan, som ditt födelsedatum och ditt personnummer, bör du känna till från början. Annan nödvändig information, som routingnumret för det bankkonto som du vill att Social Security Administration ska använda för direkt insättning, måste du förmodligen slå upp innan du kan slutföra din ansökan.

När du e-signerat din ansökan och skickar in den kommer du att kunna kontrollera statusen för din ansökan online. Du får också ett kvitto som du kan skriva ut och spara för din räkning. Det är så enkelt. Social Security Administration kommer att granska din ansökan när du har skickat in den. De meddelar dig om du är berättigad att ta emot förmåner från någon annans register (säg en make eller före detta make) eller om någon annan är berättigad att få förmåner på din spela in.

Om du inte vill ansöka om social trygghet online kan du ta dig själv och dina papper ner till ditt lokala socialförsäkringskontor. Du kan antingen boka tid eller gå in. Alternativt kan du ringa 1-800-772-1213.

När ska man ansöka om social trygghet

Det är här det blir knepigt. Tekniskt sett kan du ansöka om social trygghet vid 62 års ålder, och det är många som gör det. Och hej, vi förstår. Om att ansöka om social trygghet vid 62 års ålder är allt som står mellan dig och att leva på gatan, självklart ska du satsa på det. Men om du har råd att vänta med att ansöka är väntan oftast det smarta ekonomiska draget. Om du väntar till din fulla pensionsålder (FRA) med att ansöka om förmåner, får du 100 % av de förmåner du har tjänat in. FRA är 66 eller 67, beroende på när du är född. Om du ansöker mellan 62 år och din FRA får du mindre än 100 % av de förmåner du har rätt till.

Naturligtvis är det riktiga proffsdraget att vänta till 70 års ålder och dra fördel av försenade pensionskrediter som ökar dina förmåner. Men vänta, det finns andra överväganden...

Arkiv och avstäng

Obs:Kongressen har begränsat denna strategi till de som lämnar in den 29 april 2016 eller före den 29 april 2016. Efter detta datum kommer strategin för fil och avstängning inte längre att tillåtas.

Ett lömskt drag som kan öka ett pars totala livstidsförmåner är att en medlem av paret ansöker och suspenderar. Så här fungerar det:den mer tjänande medlemmen i ett par (låt oss säga att det är frun) ansöker om socialförsäkringsförmåner vid full pensionsålder och avbryter sedan dessa förmåner. Hon börjar inte få sina förmånskontroller (ännu), men hennes man kan börja ansöka om makaförmåner som motsvarar hälften av hustruns förmåner.

Sedan, när frun fyller 70 år, återupptar hon sina förmåner, som har växt tack vare de försenade pensionskrediterna. När mannen fyller 70 år börjar han göra anspråk på sina egna förmåner, som också har fått försenade pensionskrediter. Med denna metod är parets livstidsförmåner högre. Och om hustrun avlider mannen innan, kommer hans efterlevandeförmåner också att vara större.

Fullständig avslöjande:det har talats om att eliminera alternativet "arkivera och avbryta". Det var utformat för att ge amerikaner ett incitament att arbeta i fler år, men dess kritiker säger att det tillåter välinformerade, välbärgade par att "spela" socialförsäkringssystemet.

Bottom Line

Kom ihåg att dina socialförsäkringsförmåner beräknas utifrån dina 35 högst intjänade år av arbete. I Social Security Administrations beräkningar får du en stor fet "0" för alla år du inte arbetat om du inte har 35 år i arbetskraften. Om det hjälper dig att nå 35-årsgränsen att stanna kvar på ditt jobb några år till, kan det vara värt det.

Gifta människor skulle göra klokt i att rådgöra (och planera strategi) med sina makar. Skulle du ta ett jobb utan att rådfråga din make? Om inte, bör du inte ansöka om socialförsäkringsförmåner utan att rådfråga din make. Även om du har en bra mängd pensionssparande i pensioner, 401(k)s eller andra konton, kommer socialförsäkringen fortfarande att vara en viktig tillgång – och en som kommer att ge en stabil lönecheck för hela livet, oavsett hur marknaden presterar. Du kan inte säga det om din IRA.

Fotokredit:flickr