Låt möta det. Vi hatar att spendera pengar på saker vi tror att vi kan göra själva. Kanske känner du så när det gäller att investera. Varför ska du betala en finansiell rådgivare när du kan hantera dina pengar själv?
Det finns mycket begagnad information om finansiella rådgivare. Människor tenderar att krypa ihop sig över avgifterna, eller så tror de att de kommer att skära av en check vid det första mötet. Så när det kommer till investeringar säger vissa människor, "Jag kan hantera allt på egen hand." Men låt oss fråga dig detta:Fixar du din egen luftkonditionering? Bygga din egen dator? Flyga ditt eget plan? Ja, inte vi heller.
Du använder en professionell eftersom de har mer utbildning och erfarenhet. Du vet att de kommer att göra jobbet rätt. Och det ger dig sinnesfrid. Detsamma gäller din ekonomi. Du behöver ett proffs i ditt hörn. Här är varför.

Vad är en finansiell rådgivare, exakt?

Termen "finansiell rådgivare" är inte en officiell titel eller namn på en examen. Det är ett generiskt namn för personer som tillhandahåller ett brett utbud av finansiella tjänster. Och dessa tjänster har ofta specifik utbildning eller utbildning kopplad till dem. Här är bara några:

• Certifierad revisor (CPA) — Dessa människor måste klara ett rigoröst prov för att bli certifierade. De kan hjälpa dig med skatter, företagstjänster (som fusioner och förvärv), rådgivning och redovisning, naturligtvis.
• Personal Finance Specialist (PFS) — Dessa personer är CPA:er som har klarat ännu fler prov och har skaffat sig omfattande utbildning och erfarenhet. De kan hjälpa dig med en bredare ekonomisk planering, inte bara redovisning.
• Registered Investment Advisor (RIA) — Dessa rådgivare är specialiserade på att förvalta tillgångarna för människor som har ett högt nettovärde. De arbetar också på uppdrag av kapitalfonder, affärsbanker, fonder, hedgefonder och försäkringsbolag för att hjälpa dessa företag att tjäna mer pengar.
• Certified Financial Planner (CFP) — Dessa personer måste också klara ett prov för att få certifiering. Dessutom måste de ha arbetslivserfarenhet och godkänna en etisk kod. Deras expertis inkluderar skatter, fastighetsplanering, försäkringar och pensionsplanering.
• Chartered Financial Analyst (CFA) — Dessa personer måste ta tre tentor och ha tre års erfarenhet inom sitt område. De fokuserar på aktieanalys för banker, fonder och andra stora institutioner – inte finansiell planering för privatpersoner.

Nu kan finansiella rådgivare ha mer än en licens. Till exempel kan en auktoriserad revisor (CPA) också vara en certifierad finansiell planerare (CFP). Vi vet, det blir förvirrande med alla förkortningar. Men kärnan är denna:Arbeta med någon som har utbildning och erfarenhet. Lita inte på din farbrors kusin eller en gammal college-”kompis” som du kände för hjälp med dina investeringar.

Varför du behöver arbeta med en finansiell rådgivare

Nu när du förstår vad en rådgivare gör och vilka expertområden de kan arbeta inom, måste du fråga dig själv:Varför behöver jag en finansiell rådgivare? Här är bara några anledningar:

1. Eftersom de håller dig på rätt spår med din investeringsplan.
2. Eftersom de gör mer än att investera dina pengar.
3. För att även proffsen behöver hjälp.
4. För att du inte har tid.
5. För att du är en känslomässig varelse.

Låt oss titta närmare på dessa skäl. Du kommer att upptäcka att finansiella rådgivare är viktigare än du trodde!

1. Finansiella rådgivare håller din investeringsplan på rätt spår

Hur mycket pengar ska du ha sparat till pensionen vid din nuvarande ålder? Hur kan du ta igen förlorad tid om du började investera sent? Ska du ändra din investeringsportfölj när du blir äldre? Även om det kan verka som kvantfysik för dig att svara på dessa frågor, är de som förskolematte för en finansiell rådgivare! Och eftersom de vet hur man räknar kan de hålla dig på rätt spår när du sparar till pension. Faktum är att en studie från John Hancock visade att 70 % av dem som arbetar med en finansiell rådgivare är på rätt spår eller framåt när det gäller pensionssparande, jämfört med bara 33 % av dem som inte använder en rådgivare. ^{(1 )} Sjuttio procent är mycket bättre än 33 %!

Om du vill ha hårda siffror, tänk på detta:I genomsnitt har personer som inte har någon pensionsplan runt 45 700 $ i pensionssparande. Som jämförelse har de som har en skriftlig plan utarbetad av en professionell rådgivare cirka 203 000 USD sparat till pensionen. ^{( 2 )}

2. Finansiella rådgivare gör mer än att investera dina pengar

Vissa människor tror att en finansiell rådgivares enda jobb är att investera pengar. Även om det är ett av deras ansvar är det inte det enda ett. De kan också arbeta med dig på ett brett utbud av andra ekonomiska uppgifter:

• Ombalansera dina investeringar. Din portfölj består förmodligen av olika typer av investeringar – fonder, obligationer, likvida medel – och dessa investeringar motsvarar 100 % av dina pengar. Till exempel kan du ha 50 % av dina pengar i fonder och de andra 50 % i obligationer eller kontanter. Med tiden när du närmar dig pensionering kanske du vill ändra procentsatserna för att skydda din förmögenhet. En finansiell rådgivare kan ge dig råd om när och hur du kan ändra dessa procentsatser.
• Skatteplanering. Vet du vilka skattelagar som gäller för din ekonomiska situation? Eller vilken investering kommer att beskattas högst? En finansiell rådgivare kommer att veta svaren på dessa frågor. De vet vilka av dina tillgångar som kommer att ha störst inverkan på dina skatter, när dessa skatter ska betalas och hur mycket som kommer att vara skyldig. Rådgivare hjälper dig att hålla god kontakt med Uncle Sam!
• Ändomsplanering. När du bygger välstånd är en av dina uppgifter att bestämma vart pengarna skulle ta vägen om något dåligt skulle hända dig. Din finansiella rådgivare kan samarbeta med en fastighetsadvokat för att se till att dina tillgångar fördelas enligt dina instruktioner, inte baserat på någon slumpmässig skiftesdomstol.
• Långtidsvårdsplanering. En av de största utgifterna du kan få i pension är långtidsvård. Om du behöver sjukvård i hemmet eller om du stannar på ett rehabsjukhus medan du återhämtar dig från operationen, kan du bränna dig genom din pensionskassa snabbare än du inser. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att fatta de bästa besluten inom detta område av planering.
• Utgiftsstrategier. När du går i pension, vilken av dina investeringar kommer att kräva ett minsta uttag varje år? Vilken inkomstström ska du tappa först? Frågor som dessa är kritiska när du börjar använda pengarna du har sparat. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att fatta de bästa besluten inom detta område.

3. Även proffsen behöver hjälp

Läkare opererar inte sig själva. Tandläkare drar inte sina egna tänder. Experter inom ett givet område får råd och konsultationer från andra som de respekterar. Och det är sant i en värld av finansiell planering också. Det beror på att alla har blinda fläckar. Du vet vad vi pratar om.

När du kör bil finns det den där en plats i din bil som blockerar din siktlinje. Och det kan orsaka olyckor om du byter fil för snabbt. Du har också blinda fläckar när du hanterar din förmögenhet. För vissa är det känslor. För andra är det felaktig information. Och dessa blinda fläckar kan orsaka stora misstag i din ekonomiska planering. Det är därför du behöver en finansiell rådgivare.

Ett proffs kan ge dig en 360-graders, fågelperspektiv över din ekonomiska situation eftersom de är på utsidan och tittar in. De kan upptäcka svaga områden som du kan vara blind för och ge dig råd om hur du fixar dem. De kan hålla huvudet kallt när du får panik, och de kan ge dig utbildade råd om hur du gör kloka pengar. Även de bästa av de bästa behöver experthjälp. Det gör du också.

4. Finansiella rådgivare sparar tid och stress

Tänk på din vanliga arbetsdag. Du är galet upptagen från det att du vaknar tills du slår på kudden på natten, eller hur? Låt oss ställa en ärlig fråga till dig:Gör du det verkligen tror du att du kan lägga ner de timmar av forskning som krävs för att välja rätt fonder eller hitta rätt balans mellan dessa fonder?

Fidelity undersökte sina programdeltagare och 77 % av dem medgav att de inte hade tid eller kunskap att vara säkra på sina investeringsval. ^{( 3 )} Vår gissning är att de inte är ensamma. Och även om vi har tid, kan vi alla komma på mycket bättre saker att göra än att sitta och knäppa siffror!

Professionella rådgivare är armbågsdjupa när det gäller att investera allt dag, varje dag. Även om du kan spendera timmar på att leta upp definitioner, räkna ut akronymer och försöka tyda rapporter, kommer dessa människor inte att göra det. De kan sin sak. De kan hitta svaren på halva tiden eftersom det är världen de lever i. De kan spara otaliga timmar som du bara inte kan få tillbaka – tid som du hellre spenderar någon annanstans.

5. Finansiella rådgivare håller dina känslor i schack

När börsen tar ett enormt fall – som den gjorde med finanskrisen 2008 – kommer det att börja kurra i magen. Varför? För du har lite hud i spelet! Du vet att dessa nedgångar på marknaden innebär en nedgång i din portfölj. Du känner att dina pengar försvinner mitt framför dina ögon – och ingen investerar sina surt förvärvade pengar bara för att förlora dem! Om du inte arbetar med en finansiell rådgivare som kan påminna dig om att marknaden kommer att gå upp igen (eftersom den alltid har gjort det), kan dina känslor ta över din logik och få dig att ta några dumma beslut – som att dra ut alla dina pengar och göm den under en madrass.

En bra investeringsrådgivare vet att marknadsnedgångar är som att få aktier till försäljning! De kommer starkt att uppmuntra dig att lämna dina investeringar ifred – och att investera lite extra pengar samtidigt som du kan få aktierna till ett lägre pris.

På samma sätt, när en aktie- eller nyinvesteringsmodefluga skjuter i höjden, hjälper en rådgivare dig att hålla en balanserad portfölj och inte förvandla din pensionsutsikt till ett roulettehjul i Vegas.

Det är varför du behöver en rådgivare. Känslor är verkliga, men de säger dig inte alltid sanningen .

När ska jag träffa en finansiell rådgivare?

Du vill arbeta med en finansiell rådgivare när du börjar bygga välstånd genom att investera. Och du måste träffa dem minst två gånger om året för att se över din portfölj och prata igenom eventuella ändringar du vill göra. Men det finns andra tillfällen det kan dyka upp saker som du har frågor om. Även om du tänker du kanske behöver hjälp, allt som krävs är ett telefonsamtal till en rådgivare du litar på.

Vad du kan förvänta dig när du träffar en finansiell rådgivare

Om du aldrig har träffat en finansiell rådgivare tidigare kan du känna dig skrämd. Och du kanske inte vet vilka frågor du ska ställa. Vi har varit där. Men låt inte det hindra dig från att få hjälp. För att starta processen, fråga bara runt. Människor som gillar sina rådgivare är ofta mer än villiga att sprida kärleken. Tänk nu på att du inte behöver arbeta med den första personen du träffar. Prata med några, ställ frågor till dem och sedan välj vilken person som är rätt för dig.

Här är några frågor du bör ställa vid ditt första möte:

• Vad är din utbildningsbakgrund? Vilka specialiserade certifieringar har du tjänat?
• Hur länge har du varit rådgivare?
• Kan du ge mig tre kunders namn, telefonnummer och e-postadresser som referenser?
• Vilka tjänster kan du tillhandahålla? Vilken är din favoritaspekt av ditt jobb?
• Vilken är den minsta, genomsnittliga och största portföljen du arbetar med?
• Hur mycket tar du för din tjänst? Erbjuder ni olika servicenivåer?
• Hur ofta skulle du utvärdera min ekonomiska situation och ge en uppdaterad prognos?

När du har valt den person du vill arbeta med, kommer du att boka ett nytt möte. På det mötet går du igenom din nuvarande ekonomiska situation. Du kommer att prata om alla pensionskonton du har, som IRA eller Roth 401(k)s. Om du har barn kan du prata om när och om du vill spara till deras collegefonder. Du kommer att prata om dina långsiktiga ekonomiska mål. Och sedan kommer ni att arbeta tillsammans för att skapa en spelplan för att nå dessa mål.

Men allt börjar med dig . Din ekonomiska framtid ligger i din händer. Och om du inte tar kontroll över dina pengar nu, när då? Det är dags för handling!

Hitta en SmartVestor Pro i ditt område idag!

Om du vill gå från att vara en investerande rookie till VD för din pension, hitta rätt personer som hjälper dig. Ange bara din information så får du en lista över SmartVestor-proffs i ditt område.

Hitta ett proffs idag