Att hitta en finansiell rådgivare kan kännas överväldigande. När allt kommer omkring kommer din rådgivare att veta allt om din ekonomi och hjälpa dig att fatta stora investeringsbeslut. Du vill att någon du kan lita på ska kommunicera konsekvent med dig, förstå dina mål för framtiden och hjälpa dig att göra kloka val.

När det gäller förmögenhetsbyggande kan du inte överskatta vikten av att ha en bra finansiell rådgivare. Mer än hälften av investerarna som arbetar med en finansiell rådgivare (55 %) sa att de sparade mer till pensionen som ett resultat. ¹ Och The National Study of Millionaires fann att nästan 7 av 10 miljonärer (68%) arbetade med en investeringsprofessionell eller finansiell rådgivare för att uppnå sitt nettovärde. De gjorde det inte själva!

Dessa siffror visar att det är värt det att använda en finansiell rådgivare, men du bör inte välja vem som helst. Du vill vara säker på att du arbetar med ett proffs som kan dina mål och kan hjälpa dig att uppnå dem.

Oavsett om du intervjuar investerarproffs för första gången, omvärderar ditt nuvarande proffs eller bara undrar vad du ska fråga vid dina vanliga incheckningar, hjälper den här guiden dig att veta vad du ska leta efter och förvänta dig av ett kvalitetsproffs.

Frågor att ställa en finansiell rådgivare

Oavsett om du precis har börjat investera eller om du har investerat på egen hand i flera år är det ett smart drag att vända dig till en professionell. Men vad ska du fråga i det första mötet? Med dessa frågor är det lätt att hitta en bra finansiell rådgivare.

Intervjufråga #1:Vad älskar du med ditt jobb?

Vill du jobba med någon som är rädd för att gå till jobbet varje dag? Självklart inte! Du vill ha en finansiell rådgivare som älskar det de gör, någon med en uppriktig önskan att hjälpa människor.

Den här frågan hjälper dig inte bara att lära känna ett investerarproffs, utan den bör också tydligt avslöja deras varför . Bryr de sig om hela den finansiella bilden:att betala av skulder, ha akuta besparingar, se till att skattebaserna täcks och bygga välstånd på lång sikt? Vad är deras historia om hur de kom in i verksamheten?

Du kommer att se vad en finansiell rådgivare handlar om genom deras svar på den här frågan. Du kommer också att veta mycket snabbt om de bara slår en klocka.

Intervjufråga #2:Vilka tjänster tillhandahåller du kunder?

En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en långsiktig investeringsstrategi, väga fördelar och nackdelar med olika kontotyper, välja fonder, balansera om din investeringsportfölj och sätta riktmärken för sparandet för att hjälpa dig nå dina långsiktiga mål. De kommer att kunna svara på dina svåra frågor om investeringar så att du kan känna dig säker på att fatta beslut.

Kom ihåg att det är viktigt att din rådgivare förstår hela din ekonomiska bild. Leta efter någon som inte bara förstår dina investeringsmål, utan också din skattesituation, ditt försäkringsskydd och dina fastighetsplaner. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig med mer än att bara förklara komplicerade investeringsvillkor och hjälpa dig att välja fonder. De kan ofta också tillhandahålla tjänster för skuldhantering eller fastighetsplanering.

Finansiella rådgivare har också tillgång till fantastiska onlineresurser som kan hjälpa dig att hålla dig engagerad utanför dina vanliga möten med dem. Dessa resurser kan hjälpa dig att spåra ditt investeringskontos resultat, visualisera sparmilstolpar eller uppskatta det boägg du behöver för pensionering. När du träffar ett proffs för första gången, se till att du tar reda på exakt vilka tjänster och resurser de erbjuder för att hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål.

Intervjufråga #3:Vad är din investeringsfilosofi?

Du måste se till att du och din finansiella rådgivare är på samma sida! Det betyder att de bör ha en långsiktig investeringsstrategi. Du vill ha ett proffs som uppmuntrar dig att investera konsekvent, oavsett hur marknaden presterar.

En bra finansiell rådgivare kommer att vilja lära sig om dig, din övergripande ekonomiska situation och dina mål innan de börjar rekommendera strategier eller produkter. Men när de väl börjar föreslå olika tillvägagångssätt kan du förvänta dig att en bra rådgivare rekommenderar en mängd olika fonder med en historia av avkastning över genomsnittet. Håll dig undan från en finansiell rådgivare som vill att du ska riskera ditt boägg genom att försöka investera i enskilda aktier.

Nyckeln till förmögenhetsbyggande är att investera år efter år i aktiefonder med bra tillväxt. Se till att diversifiera dina investeringar lika mellan dessa fyra typer av fonder:tillväxt, tillväxt och inkomst, aggressiv tillväxt och internationell.

Intervjufråga #4:Hur kommer vi att kommunicera om mina investeringar?

Du vill inte arbeta med en finansiell rådgivare som bara kontaktar dig när du nå ut. Leta efter någon som proaktivt kommunicerar med dig – håller dig uppdaterad om hur dina investeringar presterar och när det är dags att balansera om din portfölj.

Hur mycket ska du kommunicera med din finansiella rådgivare? Detta kommer att variera från person till person och beror på dina egna preferenser, men du vill hitta en balans som känns bekväm för dig. För de flesta innebär det att de kontaktar sin rådgivare en gång i kvartalet med en mer formell incheckning minst en gång om året. När du bestämmer dig för att anlita en finansiell rådgivare är det dags att tala om hur ofta du vill kontakta basen.

Intervjufråga #5:Hur får du betalt?

När du träffar ett proffs för första gången kan detta vara en av dina vanligaste frågor. Jag fattar. Att betala en rådgivare för deras tjänster påverkar ditt resultat, så det är viktigt att ha en grundlig förståelse för exakt hur din rådgivare får betalt. Vissa proffs kan erbjuda en kostnadsfri konsultation, men det är bara rättvist att betala dem för deras tjänster efter det.

När du arbetar med en finansiell rådgivare betalar du inte bara någon för att hantera dina pengar. Du betalar för en fullserviceproffs – någon som kan vägleda dig att sätta realistiska mål, hjälpa dig att spara konsekvent månad efter månad, lugna nerverna när marknaden är nere och svara på alla frågor du har om dina investeringar. Enligt min erfarenhet är värdet av den relationen värd varenda krona.

En bra finansiell rådgivare kan tydligt berätta inte bara hur de får betalt, utan också varför det är värt det. Det är vad du letar efter. Om en rådgivare undviker en fråga om avgifter, ta det som ett tecken på att gå någon annanstans. Arbeta inte med någon som inte ger dig ett enkelt svar om hur de får betalt.

Intervjufråga #6:Hur kommer du att mäta och utvärdera mitt investeringsresultat?

Du vill ha ett proffs som ser helheten, inte bara individuella fonders resultat. En bra finansiell rådgivare kommer att utvärdera din portföljprestanda i ljuset av din risktolerans och långsiktiga mål, såväl som aktuella trender på aktiemarknaden. Avkastning är viktig, men det är inte den enda faktorn att ta hänsyn till.

Se till att den finansiella rådgivaren du väljer ser värdet av en mångsidig portfölj och balansera om dina pengar när det behövs. På så sätt, när vissa fonder är nere, kan andra ta tag i släcket med en avkastning över genomsnittet. En diversifierad portfölj hjälper dig att växa dina investeringar stadigt över tiden.

Om någon rådgivare vill lägga alla dina ägg i en korg genom att investera kraftigt i enskilda aktier eller marknadssatsningar, är det en varningssignal om att de inte är rätt proffs för dig.

Intervjufråga #7:Kan du berätta varför de två senaste klienterna du förlorade slutade fungera med dig?

Saker och ting fungerar inte alltid, och det är inte nödvändigtvis en röd flagga om en rådgivare som du funderar på har förlorat ett par kunder nyligen. Lägg märke till hur en rådgivare svarar på denna fråga och om det verkar finnas ett mönster eller inte. Om ett proffs tappade två kunder under den senaste månaden på grund av att de var frustrerade över bristande kommunikation, är det förmodligen ett dåligt tecken.

Hur du utvärderar din nuvarande finansiella rådgivare

Kanske har du redan en finansiell rådgivare men du funderar lite på att arbeta med dem. Vill du ha hjälp med dina investeringar men de verkar inte särskilt engagerade? Önskar du att de kommunicerade mer eller erbjöd en mer praktisk långsiktig plan för ditt välståndsbyggande?

Om du undrar om din rådgivare passar bäst, här är några frågor att ställa till dig själv.

Utvärderingsfråga #1:Är jag nöjd med min finansiella rådgivares kommunikation med mig?

En bra finansiell rådgivare bör ta initiativ till att kommunicera med dig, baserat på dina preferenser. Och om du måste lämna en störtflod av röstmeddelanden och ej returnerade sms innan de äntligen återkomma, det är inte ett gott tecken!

Varje gång du träffar din finansiella rådgivare bör du känna dig mer kunnig och mer bemyndigad att fatta beslut om dina investeringar. Det är ett sätt att upptäcka de verkligt fantastiska finansiella rådgivarna:De är fantastiska lärare! Om ditt nuvarande investeringsproffs svarar på dina frågor och funderingar med blickar och halvhjärtade svar, är det förmodligen dags att skiljas åt.

Utvärderingsfråga #2:Tar min finansiella rådgivare sig tid att förstå mina långsiktiga mål?

Kanske investerar du för att du vill ha friheten att gå i pension tidigt, starta eget företag, ge generöst eller lämna ett arv till dina barn och barnbarn. Kommer dessa uppgifter upp när du träffar din finansiella rådgivare? Oavsett vad din högupplösta dröm för pensionering är, se till att ditt proffs förstår din vision för framtiden.

Att arbeta med en finansiell rådgivare som delar dina värderingar och förstår den ekonomiska resan du är på är viktigt. Om din rådgivare rekommenderar att du sätter dig i skuld för en semester eller får ett bostadslån:Kör!

Utvärderingsfråga #3:Får jag att prata med min finansiella rådgivare känner mig mer kunnig eller mer överväldigad?

Lyssna, du borde aldrig investera i något du inte förstår. Det är därför det är viktigt att ha en rådgivare som kan bryta ner komplicerad investeringsjargong till vanlig engelska. En av ett proffs huvudansvar är att lära dig om att investera. Om de bara säger till dig vad du ska göra med dina pengar, gör de inte sitt jobb.

Om du har upptäckt att din nuvarande finansiella rådgivare saknar några av dessa områden, kan det vara dags att leta efter en ny rådgivare. Den goda nyheten är att det inte behöver vara komplicerat att hitta topprankade proffs när du vet vad du letar efter.

Frågor att regelbundet ställa till din finansiella rådgivare

Kanske har du en finansiell rådgivare som du tycker om att arbeta med – det är jättebra! Men trots det är det viktigt att träffas regelbundet för att prata om hur dina investeringar presterar och göra de ändringar som behövs.

När du träffar din finansiella rådgivare för din vanliga incheckning, överväg att ställa dessa frågor. De kan hjälpa dig att veta om din strategi för att bygga upp välstånd ligger på rätt spår.

Incheckningsfråga #1:Hur fungerar min nuvarande portfölj mot mina mål?

Att investera är ett maraton, inte en sprint – men du måste fortfarande checka in och omvärdera din strategi regelbundet. Som helhet, är din portföljprestation på rätt spår? Stämmer dina fondval fortfarande med dina långsiktiga mål?

Incheckningsfråga #2:Vad saknas i min ekonomiska plan?

Livet förändras hela tiden, och dessa förändringar kan påverka din ekonomiska plan. Kanske är det dags att börja spara till dina barns college. Kanske har dina åldrande föräldrar haft hälsoproblem nyligen och du vill vara beredd att hjälpa. Kanske är du långt bortom att investera 15 % av din inkomst på pensionskonton och du vill börja investera i fastigheter.

Eftersom din ekonomi förändras med tiden måste du diskutera dessa förändringar med din rådgivare.

Incheckningsfråga #3:När ska jag balansera om min portfölj?

Varje år bör du titta på din investeringsportfölj och se till att dina fyra fondtyper – tillväxt, tillväxt och inkomst, aggressiv tillväxt och internationell – är lika balanserade. Med tiden kommer vissa fonder att överprestera och ta upp mer utrymme i din portfölj.

Om du aldrig balanserar om kan du en dag inse att en typ av fond tar upp 60 % av din portfölj! Det sätter dig i en farlig position om marknaden tar en nedgång. Att upprätthålla balans i din portfölj hjälper dig att dra fördel av marknadstillväxten utan att utsätta ditt boägg på spel om marknaden förändras.

Incheckningsfråga #4:När ska jag ändra min investeringsstrategi?

Precis som det är viktigt att regelbundet balansera om dina fondtilldelningar, är det också viktigt att regelbundet utvärdera din investeringsstrategi som helhet. Överpresterar dina fonder? Underpresterar? Bör du göra ändringar i din investeringsportfölj?

Baserat på dina mål kan din rådgivare rekommendera att du ökar din sparränta. Eller så kanske dina pensionsfonder är så på rätt spår att det är dags att börja spara utanför dem också. Om din finansiella rådgivare verkligen förstår dina mål och förhoppningar för framtiden, kan de ge bra råd om dina nästa steg.

Incheckningsfråga #5:Hur kommer mina investeringar att påverka mina skatter?

Visste du att din finansiella rådgivare också kan hjälpa dig att förstå din skattesituation? Det är rätt. En finansiell rådgivare eller skatteexpert kan hjälpa dig att fatta välgrundade beslut om allt från vilka skattelättnader du ska ta till hur skatter påverkar din fastighetsplanering. Kom bara ihåg att ha hela bilden i åtanke:Gör inte val om att investera enbart baserat på skatteeffekten.

Incheckningsfråga #6:Skyddar jag mina tillgångar?

Prata med din rådgivare om dina nuvarande försäkringsplaner och eventuella ändringar du nyligen har gjort. Varför är det så viktigt att ha rätt försäkringsskydd för din förmögenhetsplan? Låt oss säga att ditt hus brinner och är helt förstört. Om du inte har rätt försäkringsskydd kan du förlora hundratusentals dollar. Med rätt täckning bör du kunna bygga om ditt hem utan att behöva doppa i ditt boägg.

Allt som krävs är en oväntad katastrof, som en hälsokris eller ett bilvrak, för att minska dina framtida inkomster eller till och med utarma ditt boägg. Det är det sista du vill ha efter att ha arbetat så hårt för att bygga upp välstånd och lämna ett arv till din familj. Att ha rätt försäkring är avgörande, så glöm inte att granska detta när du träffar ditt proffs.

Incheckningsfråga #7:Har du all min nuvarande personliga information?

Se till att din rådgivare är uppdaterad om förändringarna i ditt liv. Kanske har du flyttat i år, fått barn eller bytt jobb. Du vill inte bara att din rådgivare ska ha din senaste kontaktinformation, utan du vill också att de ska veta om de förändringar i livet som kan påverka din ekonomiska situation.

Hur du hittar en finansiell rådgivare

Är du nöjd med din nuvarande finansiella rådgivare eller investeringsproffs? Bra! Fortsätt att investera på lång sikt och träffa ditt proffs regelbundet.

Kanske har du redan en rådgivare, men dessa frågor har fått dig att inse att ditt nuvarande proffs inte passar dig och dina behov. Det är viktigt att hitta ett proffs som du kan lita på, och det kan betyda att det är dags att gå vidare.

Om du vill göra en förändring eller bara komma igång med att investera, prova SmartVestor-programmet. Det är ett gratis sätt att hitta topprankade investeringsproffs i ditt område. Att leta efter ett proffs borde inte vara komplicerat. Med SmartVestor kan du intervjua så många proffs du vill för att hitta den som passar dig bäst.

Hitta ditt proffs!