Att uppfostra barn ensam är tufft. Mellan långa timmar på jobbet och upprätthålla ordningen i ditt hem, spenderar du varje vaket ögonblick – och varje extra krona – på att ta hand om din familj.
Som ensamstående förälder kan pensionering vara det sista du tänker på. Men här är de goda nyheterna:Bygga välstånd som ensamstående förälder kan ske. Det kommer att bli tufft, men det kommer att vara värt det – eftersom din framtid är betydelse .
Det börjar med beslutsamhet och en gedigen plan. Låt oss titta på några steg du kan ta för att göra pension till verklighet.
Oavsett om du skapar en traditionell budget på papper eller använder ett onlinebudgetverktyg är en budget absolut nödvändighet – och ännu mer när du lever på en enda inkomst.
Att uppfostra barn är inte billigt. Enligt USDA kommer du att spendera cirka 233 610 USD för att uppfostra ett barn till 17 års ålder. 1 Och det är bara för grunderna:mat, kläder, bostäder, hälsovård, utbildning och transport.
Med alla pengar som går ut genom dörren kanske du inte inser hur mycket du spenderar. För att hålla dig på rätt spår för pensioneringen, ge varje dollar ett namn varje månad. Skapa en nollbaserad budget (där inkomst minus utgifter är lika med noll) och berätta för dina pengar exakt vart de ska gå. Då undrar du inte vart allt tog vägen i slutet av månaden.
När du väl har en budget på plats är nästa steg på din resa mot pension att bli av med skulder – det är ekonomisk kvicksand. Att betala av skulder är tufft arbete för alla, inte bara ensamstående föräldrar. Men att arbeta dig mot ekonomisk fred blir mycket lättare när du är skuldfri. Det beror på att när du inte har några fler skuldbetalningar frigör du ditt främsta verktyg för förmögenhetsbyggande:din inkomst .
Utan skulder kan du spara ihop tillräckligt med pengar för att bygga en nödfond så att du kan hantera allt som händer i livet. För som ensamstående förälder kan livet kasta mycket på dig. När generatorn går ut i din bil eller dina barn behöver nya skor eftersom de har vuxit ur dem de har, måste du ha pengar på banken så att du inte behöver förlita dig på kreditkort igen!
Som den som ansvarar för ditt hushåll kan du känna press att göra allt perfekt när det kommer till dina barn. Och om saker och ting inte går helt rätt är det lätt att få skuldkänslor, vilket kan leda till känslomässiga utgifter . Oavsett om det handlar om att ladda en ny outfit som du inte har råd med eller att investera i dina barns college samtidigt som du ignorerar din egen pensionsplanering, kan känslomässiga utgifter undergräva dina bästa ekonomiska avsikter.
Låt inte dina känslor tala om för dig hur du ska spendera dina pengar. Kom ihåg de fyra väggarna:mat, tak över huvudet, transporter och verktyg. Och föräldrar, ni vet att barn växer ur sina kläder nästan så fort du köper dem - så se till att du har en rad i budgeten för nya kläder. Men allt annat är ett behov – inte ett behov. Vem bryr sig om du inte kan köpa dina barn smartphones, bärbara datorer, bilar och märkeskläder? De kommer att leva! Skuldna inte dig själv till att tro att du måste köpa saker för att göra dem lyckliga. Det gör du inte.
Detta kan låta drastiskt, men om du har problem med att hitta pengar till pension i din budget, är det dags att ta en ordentlig titt på din inkomst. Låt oss säga att du tjänar 30 000 dollar per år. Hur kan du fördubbla (eller tredubbla) din inkomst på 10 år? Du kanske måste byta karriär eller gå till läroböckerna igen, vilket kanske inte är lätt. Men det slår säkert att slå på klockan när du är 80 år gammal!
Verkar tanken på att passa in skolan i ditt fullspäckade schema omöjlig? Överväg att leta efter högbetalda jobb som inte nödvändigtvis kräver en högskoleexamen eller att gå i skolan online. Ansök om så många stipendier och stipendier du kan för att täcka undervisningen utan att ta på dig skulder (som ensamstående förälder som går tillbaka till skolan har du en god chans till både bidrag och stipendier). Vad du än gör, lita inte på studielån att betala din väg.
När vi säger "andra jobbet" menar vi inte att bussa bord till midnatt eller göra lattes på småtimmarna på morgonen. Vi vill att du ska spendera så mycket tid som möjligt med dina barn. Det finns många sätt att tjäna lite extra pengar utan att offra mycket tid:djurpassning (som dina barn kan älska), leverera paket, svara på enkäter online eller handledning. Var bara intensiv och avsiktlig och gå all in!
Har du mycket outnyttjat utrymme i ditt hem? Ett sätt att frigöra mer inkomst till pensionen är att flytta in i en mindre bostad. Du skulle inte bara minska dina månatliga betalningar på bolån, utan du skulle också minska din elräkning.
Ett annat alternativ är att dela ditt hem. Vissa hem har svärmorsviter, och andra har till och med två master bedrooms. Du kan ta ut hyra för rummet, dela gemensamma utrymmen som vardagsrum och kök och dela upp kostnaderna för el och underhåll. Du kanske till och med väljer att dela matkostnaderna. Det är ett enkelt sätt att spara pengar utan att behöva lägga till något i ditt fullspäckade schema.
Låt inte dina barn fråga Varför är min förälder så billig? Se till att de vet hur viktig pensionen är för dig. När de ser dig arbeta hårt och lyckas vet de att de kan göra samma sak senare.
Även när de kommer med ett fall av "gimmes" (ge mig det här, ge mig det), använd omständigheten för att prata om vikten av att spara för framtiden. Lägg till situationen som de kommer att förstå. Förklara att när du är fokuserad på att nå ett mål som att spara till ett stort köp – eller, i ditt fall, pensionering – ibland måste du ge upp andra saker (som en ny leksak, ett tv-spel eller en dator). Det kallas möjlighetskostnad . Och de måste förstå det konceptet innan de börjar hantera sina egna pengar!
Om dina barn kan förstå att saker aldrig ska störa deras engagemang för att uppnå ett långsiktigt mål, kommer de att ligga långt före de flesta vuxna när det gäller pensionsinvesteringar – eller att spara till college.
Du är inte en dålig förälder för att prioritera din pension framför sin högskola. Om du inte har pengar att betala för Juniors college när det är dags, kommer himlen inte att falla. Junior kan få stipendier, ta AP-kurser och spara pengar istället för att spendera dem.
Dina barn kan också få jobb medan de går på college. Och nej, trots ryktena sänker inte studenternas GPA automatiskt att arbeta genom college. Faktum är att elever som arbetar ett måttligt antal timmar (15–20) ofta har högre GPA än de som inte jobbar alls. 2 Och när ditt barn tar examen, kommer de att ha arbetslivserfarenhet på sitt CV. Vinn-vinn!
Som vi redan har nämnt är en fullt finansierad krisfond ett måste. Och att spara till pension betyder inte att du avbryter livförsäkringen. Livförsäkring kommer att skydda dina barn om något händer dig. Den täcker inkomstbortfall, begravningskostnader och andra ekonomiska behov som kan dyka upp om du går bort. Vi rekommenderar att du köper en livförsäkring för cirka 10–12 gånger din inkomst.
Var du än är på din resa som ensamstående förälder, kom bara ihåg att dagens kamp inte kommer att vara för evigt . Ditt liv kommer att fortsätta röra på sig varje dag. Se till att det går i en positiv riktning. Du har kontroll över din ekonomi. Du kan fatta beslutet att göra morgondagens utsikter bättre. Du bestäm vilken typ av arv du vill lämna dina barn.
En av de bästa sakerna du kan göra för dig själv som ensamstående förälder är att omge dig med gemenskap. Det spelar ingen roll om det är storfamilj, grannar eller din lilla grupp i kyrkan. Poängen är att gå inte ensam . Det kommer att finnas dagar då du behöver lite extra uppmuntran eller ansvarighet – och kanske till och med en barnvakt.
Se till att ditt supportnätverk inkluderar en förstklassig finansiell rådgivare som hjälper dig att hålla dig på rätt spår när livet sätter ditt boägg på spel. Med ett riktigt investeringsproffs vid din sida kan du hålla ett öga på dina investeringar genom åren och göra nödvändiga ändringar så att du kan gå i pension på din villkor!
Om du har pensionsfrågor och inte vet var du ska börja, prata med en investeringsspecialist som kan hjälpa dig att göra en plan.
Kan jag vara kvar på mina föräldrars försäkring om mitt arbete erbjuder sjukförsäkring?
Hur du vet när du kan gå i pension
Överraskning, du kan gå i pension nu!
Bostadsplanering för ensamstående föräldrar
Vem säger att jag inte kan gå i pension?
Har jag råd att gå i pension?
Kan du gå i pension för 1 miljon dollar?
Kan du pensionera en miljonär för bara $35 i veckan?