Vi känner alla till känslan – paniken som sätter sig i magen när du ser räkningen för en oväntad bilreparation. Hur ska vi betala för det? Men vad händer om en bilreparation bara var en olägenhet? Istället för att oroa dig betalar du räkningen utan att tänka två gånger. En vecka senare har du glömt att det ens hände! Det är så lite det påverkar din ekonomiska situation. Det är inte en nödsituation. Det är knappt en hicka!
Nästa gång en pandemi eller lågkonjunktur inträffar och du missar en månatlig lönecheck, istället för att få panik och förlita dig på regeringen, har du ett skyddsnät. Du kan fokusera på krisens andra olägenheter, inte var din familjs nästa måltid kommer ifrån.
Känner du den känslan av lättnad? Det är så ekonomisk frihet känns.
Att betala för en bilreparation utan stress är bara en liten del av bilden. Det är mer än att bara ha råd med nödsituationer. Det är att veta att du inte behöver oroa dig för pensionen eftersom du har arbetat med din finansiella rådgivare för att investera konsekvent i årtionden. Det är friheten att sluta med din J-O-B för att göra något du älskar, även om det innebär att du får mindre betalt.
Ekonomisk frihet innebär att du får fatta livsbeslut utan att bli alltför stressad över de ekonomiska konsekvenserna eftersom du är förberedd . Du kontrollerar din ekonomi istället för att kontrolleras av dem.
Vägen till ekonomisk frihet är inte en strategi för att bli rik snabbt. Och ekonomisk frihet betyder inte att du är "fri" från ansvaret att hantera dina pengar väl. Tvärtom. Att ha fullständig kontroll över din ekonomi är frukten av hårt arbete, uppoffringar och tid. Och all den ansträngningen är värd det!
Är du redo att lära dig hur man bygger ett liv i ekonomiskt oberoende för dig och din familj? Börja med att definiera hur ekonomisk frihet ser ut för dig.
Ekonomisk frihet måste vara personlig. Dröm stort och bli specifik om ditt mål.
Hur ser ekonomisk frihet ut för dig? Kanske ser det ut ungefär så här:
När du har ekonomisk frihet har du alternativ. Du behöver inte undra om ditt bankkonto klarar av att byta ut din varmvattenberedare eller köpa matvaror till en ensamstående mamma som precis blivit av med jobbet.
Det låter kanske för bra för att vara sant, men du kan göra det här! Så här börjar du din egen resa mot ekonomisk frihet!
Du kommer inte framåt om du inte har en plan för dina pengar. Istället kommer du att undra var dina pengar tog vägen i slutet av varje månad! Det är inte ekonomiskt oberoende - det är ett recept på ekonomisk katastrof. Om du är gift, gå på samma sida med din make om din budget. Om du är singel, hitta en ansvarspartner.
Att bygga välstånd är omöjligt om du lever lön till lön. Ge varje dollar ett namn innan månaden börjar och spåra dina utgifter under hela månaden. Om du konsekvent över- eller underutgifter inom vissa områden kan du alltid justera beloppet i varje kategori.
Budgetering är viktigt för att få din ekonomi på rätt spår, men det slutar inte där. Även när du har uppnått ekonomisk frihet kommer du fortfarande att slutföra en unik budget varje månad. Oavsett hur mycket pengar du har behöver du en plan.
Du kommer inte till ekonomisk frihet av misstag. Budgetering är det första steget för att bygga välstånd med avsikt.
För mer information om hur du hanterar dina pengar, registrera dig för en Ramsey+ gratis provperiod!
När du väl börjar lära dig hur du hanterar pengar kanske du inser att du har gjort några misstag med din ekonomi tidigare. Det är okej! Men om du vill uppleva ekonomisk frihet måste du städa upp i röran innan du kan börja bygga välstånd.
Det betyder att om du har skulder som kreditkort, studielån eller billån, är det dags att ta det på allvar.
Varför? För medan du är skyldig pengar, står det någon annans namn på dina lönecheckar. Om du vill nå ditt mål behöver du hela din inkomst till ditt förfogande, inte småbitar som blir över efter att ha betalat kreditkortsräkningar och betalningar av studielån.
Att betala av din skuld hjälper dig att lägga en grund för att bygga rikedomar som håller. Se till att du har sparat 1 000 USD innan du börjar ta itu med din skuld. Du vill inte att en oväntad utgift ska störa dina framsteg!
De flesta känner att de fått en löneförhöjning när de börjar budgetera, så det är goda nyheter för dig. Kasta alla de extra pengarna på din minsta skuld tills den är borta. Fortsätt sedan snöbollen i rullning! Att betala av skulder är hårt arbete, men det finns inget som känslan av att faktiskt behålla pengarna du tar in varje månad!
När du är skuldfri, stanna där. För alltid. Att ha skulder undergräver din förmåga att bygga välstånd och sätter din ekonomiska plan på spel. Det är enkelt. Håll dig undan från skulden!
Ditt största verktyg för att bygga upp välstånd är din inkomst. Så när det kommer till att välja karriär är det många saker som står på spel. Det finns ingen anledning att stanna fast vid ett återvändsgränd jobb, särskilt om det gör dig olycklig. Att hitta ett jobb du tycker om som också stödjer dina mål om ekonomisk trygghet kommer att hjälpa dig att njuta av resan.
Så vad ska du leta efter? Här är några saker att tänka på:
Ditt val av karriär kan ha stor inverkan på din långsiktiga ekonomiska plan, så ta det på allvar!
Föreställ dig om du var tvungen att dra ut pengar från din 401(k) när ditt hems luftkonditioneringsenhet behövde bytas ut. Vad händer om du var tvungen att öppna ett kreditkort för att betala för matvaror efter att du förlorat ditt jobb? Hur skulle du någonsin komma vidare om du fortsatte att låna pengar från din framtid? Det skulle du inte.
Om ditt mål är ekonomisk frihet behöver du en buffert för de oväntade livshändelser som händer oss alla, som bilreparationer, trasiga apparater och medicinska självrisker. Det är därför du bör öka din akutfond för att täcka tre till sex månaders utgifter när du är skuldfri.
Att ha pengarna till hands för att täcka en oväntad livshändelse ger dig sinnesfrid och är en kritisk del av din övergripande ekonomiska plan. När du har det fullt finansierade sparkontot börjar du känna mer flexibilitet i din budget. Du kommer att kunna tacka ja till shopping och specialitet lattes utan skuld alls!
Eftersom du inte tar på dig skulder behöver du också en sparplan för stora inköp som inte är nödsituationer. Låt oss ta sommarlovet till exempel. Det är enkelt! Skapa en rad i din månadsbudget och dela det totala beloppet med de månader du har att spara. Du lever inte i skuld längre, och det betyder att du kan njuta av din semester istället för att en kreditkortsräkning följer dig hem.
Med en full nödfond och en plan för att täcka stora inköp på plats, har du den ekonomiska grunden för att börja investera.
Nu när du har en plan för kortsiktigt sparande är du redo att samarbeta med en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att få ut det mesta av dina långsiktiga investeringsalternativ. De goda nyheterna är ju tidigare du börjar investera, desto mer tid har dina pengar att växa. Det är kraften med sammansatt ränta på jobbet. Så här kommer du igång:
Börja med att samarbeta med din finansiella rådgivare för att dra nytta av de skattegynnade pensionskonton som är tillgängliga för dig på jobbet, som din 401(k) eller 403(b). Hur mycket ska du investera för att gå i pension? Ta 15 % av din inkomst. Och om din arbetsgivare erbjuder en matchning på bidrag till din 401(k), ta det! Säg inte nej till gratispengar.
Om du har tillgång till en Roth 401(k) på jobbet med bra fondalternativ, bra! Du kan investera hela 15 % där. Men om du har en traditionell 401(k), investera upp till matchen och investera sedan det som är kvar av dina 15% i en Roth IRA. Om du fortfarande har en del av dina 15 % kvar efter att ha maxat en Roth IRA, gå tillbaka till din 401(k).
Varför är en Roth en bra idé? När du investerar i en Roth 401(k) eller Roth IRA växer pengarna du investerar skattefritt. Det betyder att du inte behöver betala skatt på det när du tar ut pengar i pension. Det är en stor fördel som du inte vill missa.
Om du redan bidrar med 15 % av din inkomst till pensionen och du vill börja spara till dina barns collegefond, kan du börja med att investera i ett Education Savings Account (ESA). Liksom en Roth IRA växer pengarna du bidrar till en ESA skattefritt, vilket betyder att du inte kommer att betala skatt på dem när de används för att täcka collegekostnader. För närvarande kan du bidra med upp till 2 000 USD per år för varje barn i en ESA. Inkomstgränser gäller, och ditt investeringsproffs kan hjälpa dig ta reda på om de påverkar dig. 1
Om du vill spara utöver en ESA, prata med din finansiella rådgivare om en 529-plan. Dessa planer växer också skattefria! Var bara medveten om att det finns några 529 planer du bör undvika. Håll dig undan från förbetalda undervisningsplaner och fasta investeringsalternativ. 2
Det fina med att spara till dina barns högskola är att genom att hjälpa dem att undvika studieskulder ger du dem också ekonomisk frihet!
Ditt hem bör vara en del av din plan för ekonomisk frihet, inte något som hindrar dig från att uppnå den. Det är därför det är så viktigt att fatta kloka beslut om vilken typ av bostad du köper och hur du väljer att finansiera den. Om du köper ett hem som är en bra investering kommer det att fortsätta växa i värde med åren.
När du väl har investerat 15 % av din inkomst på pensionskonton bör du använda alla extra pengar som kommer in för att betala av ditt hus. Attackera den med hämnd! Att bli av med ditt bolån är en stor milstolpe i din resa mot ekonomiskt oberoende.
Tänk inte ens på att äga hyresfastigheter förrän ditt hus är betalt. Och även då bör du bara investera i hyresfastigheter om du har råd att betala kontant för fastigheten och du är villig att ta itu med allt krångel i uthyrningsprocessen.
När ditt hus är betalt kan du bidra med mer än 15 % av din inkomst till investeringar. Men innan du går till skattepliktiga investeringar, se till att du drar nytta av alla skattegynnade konton du kan – som din arbetsplats 401(k) och IRA.
Om du är redo att gå in på skattepliktiga konton, håll dig till en enkel investeringsmetod och samarbeta med din finansiella rådgivare för att välja aktiefonder med god tillväxt med en lång historia av resultat över genomsnittet.
När du investerar utanför skattegynnade pensionskonton, betalar du skatt på pengarna du investerar. Du bör också vara beredd att betala skatt på kapitalvinster och kvalificerad utdelning. Men att välja fonder med låg omsättningshastighet kan hjälpa dig att minimera skatteeffekten.
Att fatta rätt investeringsbeslut är det första steget, men att hålla koll på din fondprestanda är avgörande för att få ut det mesta av dina investeringar. Att ställa in dina investeringar på autopilot är inte en investeringsstrategi.
Men tanken på att aktivt fatta beslut om dina investeringar kan kännas överväldigande. Om det känns så för dig är du inte ensam.
Lyssna, du har arbetat hårt för att lägga rätt grund, så låt inte detta avgörande steg åt slumpen! Du behöver expertis hos en finansiell rådgivare för att hjälpa dig att navigera i dina investeringsalternativ och trotsa upp- och nedgångarna på aktiemarknaden.
En finansiell rådgivare kan hjälpa dig:
Med vårt SmartVestor-program kan du hitta professionella investerare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål. Kom ihåg att resan till ekonomisk frihet är ett maraton, inte en sprint. En expert finansiell rådgivare är den perfekta partnern för resan.
Ekonomisk frihet handlar om mer än att bara kunna täcka oväntade nödsituationer – som en bilreparation – utan att svettas. Det roliga börjar egentligen när du inser att du kan möta andras behov. Föreställ dig att kunna välsigna en familj som kämpar genom att betala för sin bil reparation! Det handlar inte bara om dig längre – det handlar om att lämna ett arv!
Om du lever som ingen annan kan du senare leva och ge som ingen annan. Det är värt allt hårt arbete som krävs för att komma dit. Du har det här!
Redo att komma igång? Du kan få kontakt med ett proffs idag!
Hur man beräknar finansiell hävstång
Hur man avbryter ekonomiskt stöd
Hur återställer du min ekonomiska kalkylator
Hur kvinnor kan uppnå ekonomisk egenmakt – och en bättre pension
Hur man väljer en finansiell rådgivare
Hur man hittar en finansiell planerare
Hur man sätter smarta ekonomiska mål man faktiskt kan uppnå
Vad är ekonomisk frihet och hur kan du uppnå det?