Som det gamla ordspråket säger:De som misslyckas med att planera, planerar att misslyckas. Och vi vill att du ska lyckas. Det är därför vi tror att ekonomisk planering är så viktig. Det kan vara skillnaden mellan att bara skrapa förbi och att nå de mål som är viktigast för dig.

Men vad händer om du inte gör någon ekonomisk planering för att du inte vet var du ska börja? En färsk studie visar att mer än hälften av amerikaner över 30 år känner sig helt vilsna när det gäller att ha en solid plan med sina pengar. ¹

Det kommer bara inte att minska det. Okunskap är inte lycka när det kommer till din ekonomi. Det står för mycket på spel.

Här är de goda nyheterna:Grunderna för ekonomisk planering är lätta att förstå. Och att arbeta med en finansiell planerare kan peka dig i rätt riktning.

Vad är finansiell planering?

Finansiell planering handlar om tre viktiga saker:att ta reda på var du står ekonomiskt, namnge dina personliga ekonomiska mål och skapa en plan för att nå dessa mål. Så enkelt är det!

Ekonomisk planering hjälper dig att utveckla en spelplan för din ekonomi så att du kan vinna med pengar. Och en finansiell planerare är som en coach som är där för att vägleda dig varje steg på vägen.

Vad gör en finansiell planerare?

En finansiell planerare kan hjälpa dig att uppnå dina långsiktiga ekonomiska mål och ge dig råd på vägen.

Det här är vad du kan förvänta dig när du träffar en finansiell planerare:

1. De lär känna dig (och vice versa).

När du först träffar en finansiell planerare, kommer de att vilja veta om ditt liv (i allmänhet) för att få ett bättre grepp om din situation. Är du gift eller singel? Har du barn? Vilken typ av arbete gör du?

Kom ihåg att det här är någon som kommer att spela en viktig roll i din ekonomiska framtid, så var inte rädd för att ställa några frågor till dem också. Du vill hitta den som passar dig bäst. Du har rätt att vara kräsen!

2. De hjälper dig att klargöra dina ekonomiska mål.

Kanske är din dröm att resa jorden runt under dina pensionsår. Eller så kanske du vill hjälpa dina barnbarn att ta examen skuldfritt. Men en dröm utan en plan är bara en önskan. Din ekonomiska planerare kan hjälpa dig att sätta realistiska ekonomiska mål och skapa en plan för att nå dem. Då kan du börja jobba!

3. De tar upp dina ekonomiska resurser.

Vad är ditt nettovärde? Har du ett boägg? Hur mycket skuld har du? Vad är din inkomst? Det här är några av frågorna som en finansiell planerare kommer att ställa för att få en ögonblicksbild av var du står ekonomiskt.

4. De hjälper dig att komma mot dina mål och hålla reda på dina framsteg.

En finansiell planerare kommer att kolla in med dig då och då för att se hur det går. De är en ansvarspartner. Och eftersom livet händer kan de också hjälpa dig att göra ändringar i din plan på vägen.

Vad kan en finansiell planerare hjälpa mig med?

Vissa finansiella planerare är specialiserade på ett eller två områden - som fastighetsplanering eller investeringar. Men många kan titta på nästan alla områden i ditt ekonomiska liv. Här är några av sätten som en finansiell planerare kan ge dig råd på:

• Budgetering och skuldavbetalning: Finansiella planerare kan visa dig hur du spårar vart dina pengar går varje månad och ta reda på hur du betalar räkningarna. De kan också arbeta med dig för att utveckla en plan för att betala av din skuld.


• Pensioneringsplanering: Hur mycket pengar behöver du för att leva din drömpension? En finansiell planerare kan sitta ner med dig för att hjälpa dig förstå hur du kan få ut det mesta av dina 401(k)s, IRAs och andra investeringar.


• Investeringar: Kanske är du redo för nästa nivå att investera, som att köpa en investeringsfastighet. En finansiell planerare kan leda dig igenom för- och nackdelarna med olika typer av investeringsalternativ och hur de passar in i din övergripande finansiella plan.


• Planering av personalförmåner: Oavsett om du precis har börjat på ett nytt jobb eller om du har arbetat på ett ställe så länge att du inte kommer ihåg vilken typ av försäkring eller sparalternativ du tecknade dig för, kan en finansiell planerare vägleda dig i att förstå dina anställdas förmåner så att du kan göra de bästa valen.


• Ägdomsplanering: Vi hatar att berätta det för dig, men ingen kommer ur det här livet levande. Så du bör se till att du har en plan på plats för att ta hand om din familj och distribuera de saker du lämnar efter dig. Finansiella planerare kan arbeta med dig för att skapa en strategi för att föra över din förmögenhet till dina nära och kära och samtidigt minimera skatterna.

Vad är skillnaden mellan en finansiell planerare och en finansiell rådgivare?

En vän säger att du behöver en finansiell planerare och sedan säger en annan att du ska träffa en finansiell rådgivare. Det är lätt att bli förvirrad! Så finns det någon skillnad mellan de två?

En finansiell rådgivare är i princip alla som hjälper någon att hantera sina pengar. Det är en bred term för en person som kan ge dig en spelplan som sätter dig på rätt spår för att uppnå dina ekonomiska mål.

Finansiella rådgivare kan spela många roller. De har olika grader och certifieringar. Vissa är bättre rustade att hjälpa dig med skuldhantering, medan andra är specialiserade på att bygga upp förmögenhet.

Tänk på en finansiell rådgivare som ett paraplybegrepp, med ett gäng personer med olika titlar som står under det paraplyet. En finansiell rådgivare kan vara vem som helst från en aktiemäklare till en bankman. En finansiell planerare faller också under det paraplyet.

Här är en varning:Nästan vem som helst kan kalla sig en finansiell planerare. Det är därför du måste göra dina läxor och se till att de vet vad de pratar om.

Det finns många typer av finansiella planerare, men certifierade finansiella planerare (CFP) har uppfyllt vissa erfarenhetskrav för att få de bokstäverna bakom deras namn. Och en CFP instrueras att sätta dina intressen före sina egna.

Precis som andra finansiella rådgivare tjänar finansplanerare sitt uppehälle genom provisioner, avgifter eller en kombination av båda. En bra finansiell planerare kan tydligt förklara hur de får betalt och varför deras hjälp är värd kostnaden för dig. Om du inte kan få ett tydligt svar på kostnader, fortsätt att ställa frågor tills det är vettigt – eller hitta någon annan!

Få hjälp med din ekonomiska planering!

Visste du att många av våra SmartVestor-proffs också är certifierade finansplanerare? Om du är redo att ta kontroll över din ekonomi och börja investera med självförtroende, kan vårt SmartVestor-program koppla dig till en investerare nära dig.

Det är ett gratis sätt att hitta topprankade proffs i ditt område som är engagerade i att utbilda och stärka dig. Dessutom kan du intervjua så många SmartVestor-proffs som du vill tills du hittar den som passar dig bäst!

Vad väntar du på? Det är dags att du måste arbeta med att nå dina ekonomiska drömmar!

Hitta ditt proffs idag!