Vi hör alla att det är komplicerat att investera. Faktum är att en nyligen genomförd undersökning visade att 65 % av vuxna i USA tycker att investeringar är skrämmande eller skrämmande. ¹ Snygga finansiella ord och talrika diagram avvisar dem helt från att investera för sin framtid.

Men den viktigaste aspekten av din investeringsplan – den del där du faktiskt investerar konsekvent månad efter månad – kan vara så enkel att du inte ens behöver tänka på det.

Hur gör du det enkelt? Automatisera dina investeringar. Faktum är att om du är inskriven i en 401(k) plan på jobbet, gör du förmodligen det redan! Låt mig förklara.

Vad är en automatisk investeringsplan?

En automatisk investeringsplan tillåter dig (investeraren) att automatiskt överföra en specifik summa pengar från din lönecheck till ditt investeringskonto – 401(k), 403(b), IRA, etc. – regelbundet.

Det gör det enkelt att investera. Löneavdrag, automatiska bankuttag eller göra en direktinsättning är alla enkla sätt att automatisera din investering.

Genom att automatisera ditt investeringsbidrag kan du ställa in det och låta det vara . På så sätt blir du inte frestad att spendera pengar på att investera någon annanstans – för du kommer inte ens se dessa dollar innan de är investerade!

En automatisk investeringsplan kan vara precis vad du behöver för att skapa dina drömmars pensionering och lämna ett arv som påverkar ditt släktträd i generationer framöver.

Låt oss förklara varför du bör ha en automatisk investeringsplan – och hur du kan börja.

Varför ska jag ha en automatisk investeringsplan?

Investerar du en del av din lön mot pension varje månad ? Om inte, överlåter du din ekonomiska framtid åt slumpen.

Ett enkelt sätt att hålla koll på dina pensionsavgifter är att skapa en automatisk investeringsplan. Det är som att sätta dem på farthållaren! Då behöver du inte komma ihåg att avsätta investeringspengar varje månad.

Du bör automatisera dina investeringar eftersom:

Det hindrar dig från att spendera investeringspengar.

När du jobbar hårt och ser att lönechecken dyker upp på ditt bankkonto är det frestande att motivera lite slöseri. En utekväll eller en weekendresa är bra—om du har pengarna. Men det är inte okej när de pengarna var avsedda för din pensionsplan. Automatisering tar bort frestelser. Istället för att ta kontrollen ifrån dig ger automatisering av dina investeringar dig mer kontroll över ditt utgiftsbeteende så att du kan nå dina ekonomiska mål snabbare.

Det får din familj på samma sida.

Om du är gift, finns det en potentiell kamp varje månad om hur mycket du ska spendera och hur mycket du ska spara. Men när du automatiserar dina investeringar är beslutet fattat. Dina pengar är redan avsatta för pensionering utan ytterligare diskussion (eller meningsskiljaktigheter).

Det sparar tid och lindrar stress.

En automatisk investeringsplan gör att du inte behöver ta tid att överföra dina pengar manuellt. Och du kommer inte att stressa över att investera tillräckligt varje månad. Med mer tid på klockan och en sak mindre att stressa över, kommer du att kunna göra det du faktiskt njuter av .

Det hjälper dig att undvika dumma investeringsidéer.

När du automatiskt investerar dina pengar på lång sikt är du inte längre mottaglig för dumma investeringsmetoder, som dagshandel (där du sannolikt kommer att förlora pengar) och mikroinvesteringsappar (som distraherar dig från att ge större resultat).

Hur startar jag en automatisk investeringsplan?

1. Bestäm dig för att investera en procentsats, inte ett dollarbelopp.

Innan du startar en automatisk investeringsplan, bestäm dig för att investera en procentandel, inte ett dollarbelopp.

Beloppet du investerar bör ändras när din inkomst ökar. En procentandel gör att du kan investera tillräckligt med pengar utan att döda din budget.

Om du följer vad jag lär, vilket innebär att du är skuldfri med en nödfond på 3–6 månaders utgifter, bör du investera 15 % av din bruttohushållsinkomst – inte inklusive matchningen du kan få på din 401(k) .

Föreställ dig till exempel att din hushållsinkomst är $60 000 per år. Om du bidrar med 15 % av det till pensionen skulle du investera 9 000 USD per år, vilket är 750 USD per månad.

60 000 USD x 15 % =9 000 USD/12 månader =750 USD per månad mot pensionering

Men om du får en löneförhöjning nästa år bör ditt pensionsbidrag inte ligga kvar på 750 USD i månaden. Fortsätt istället att investera 15 %, så kommer ditt månatliga bidrag att öka med din inkomst.

Nu kanske du undrar:Varför 15 %? Varför inte mer? Varför inte mindre?

Det finns två huvudsakliga skäl till att 15 % är en bra tumregel:dina barns collegefond och ditt hem. Låt mig förklara.

• Varför inte mer? Du behöver lite inkomst över för att spara till dina barns collegefond och för att betala av ditt hem tidigt.
  
• Varför inte mindre? Dina barns högskoleexamen ger dig inte mat när du går i pension. Och när du blir för gammal för att arbeta blir ett avbetalt hus inte så bra om du inte har några pengar. Det kan sluta med att du säljer ditt hus bara för att äta!

Om ditt hus är betalt och du inte har några barn, så investera så långt över 15 % du kan!

2. Gör en direktinsättning.

Om du inte redan har gjort det, be din arbetsgivare att hjälpa dig att göra direktinsättningar.

Du vill att dina bidrag omedelbart ska överföras från dina lönecheckar till dina pensionskonton – IRA, 401(k)s, 403(b)s – för att undvika frestelsen att "råka" spendera dina pengar utan en plan.

Om din arbetsgivare inte erbjuder direkt insättning kan du ställa in din IRA eller 401(k) för att ta ut pengar automatiskt från ditt bankkonto. (Jag återkommer till detta senare.)

3. Välj vilka pensionsalternativ du vill använda för att bidra med dina 15%.

Om en företagssponsrad pensionsplan - som en traditionell eller Roth 401(k) - är tillgänglig, kan din arbetsgivare automatiskt överföra ditt investeringsbelopp till ditt 401(k). Du behöver bara skriva under några papper för att få det att hända.

Återigen, se till att du har angett lämplig procentsats (vi föreslår 15 %) som det automatiska överföringsbeloppet istället för ett fast dollarbelopp.

Om din arbetsgivare erbjuder ett Roth 401(k)-alternativ kan du investera alla 15% där. Om de erbjuder en traditionell 401(k) med en företagsmatchning rekommenderar vi att du också använder en Roth IRA.

Det kanske låter komplicerat, men vi ska visa dig hur enkelt det kan vara! Låt oss titta på alternativen:

Roth 401(k):

Från och med 2022 kan du investera upp till 20 500 USD per år i en Roth 401(k) – eller 27 000 USD om du är 50 år eller äldre. ² Så om vi återvänder till vårt exempel på att tjäna $60 000 per år, kan du investera hela dina $9 000 (15% av din inkomst) i din Roth 401(k). Med Roth-alternativet investerar du efter skatt. Så dina pengar växer skattefritt! Se bara till att Roth 401(k) som din arbetsgivare erbjuder innehåller ett bra urval av fonder. Om det inte gör det, följ mitt råd för en traditionell 401(k).

401(k) och Roth IRA:

Om din arbetsgivare bara erbjuder en traditionell 401(k) men kommer att matcha en procent av bidragen du gör, investera tillräckligt där för att få den totala matchningen - det är en omedelbar 100% avkastning på din investering! Investera sedan resten av dina 15% i en Roth IRA för att dra fördel av Roth-alternativets skattefria tillväxt. Från och med 2022 kan du investera upp till 6 000 USD (eller 7 000 USD om du är 50 år eller äldre) i din Roth IRA varje år. ³ Vid den tidpunkten, om du fortfarande inte har nått ditt 15 %-mål, gå tillbaka till ditt 401(k) för att investera resten av dina 15 %.

Låt oss se hur detta blir med vårt inkomstexempel på $60 000. Anta att din arbetsgivare erbjuder en traditionell 401(k) med 3 % matchning. Först vill du investera 3 % i 401(k) för att få matchningen. Det är $1 800 av de totala $9 000 du investerar. Då skulle du ha 7 200 USD kvar att investera. Endast $6 000 kan gå i en Roth IRA (förutsatt att du är under 50 år) på grund av bidragsgränserna. Så det ger dig 1 200 USD att gå tillbaka och investera i din 401(k).

När du automatiserar dina investeringar och ställer in ditt bidragsbelopp till 15 % av din inkomst, kommer bidraget på 9 000 $ i hemlighet och tyst att stiga när din lön ökar. På så sätt, när din inkomst stiger till 70 000 $, kommer ditt bidrag på 9 000 $ automatiskt att hoppa till 10 500 $. Denna automatiska ökning hjälper dig att se till att du fortsätter att investera den procentandel du behöver investera för att nå dina finansiella mål. Låt oss se hur de nya siffrorna skulle spela ut:

Nu , om ditt företag inte gör det erbjuda en företagsmatch, investera i en Roth IRA först . Investera sedan resten av dina 15 % i företagets 401(k)-plan. Det beror på att Roth IRA ger dig bättre skattelättnader än en traditionell 401(k).

4. Ställ in automatiska lönebidrag eller uttag för din Roth IRA.

Om du ska bidra till en Roth IRA, måste du göra det benarbete som en arbetsgivare gör med en 401(k).

Med din 401(k) berättar du för din arbetsgivare vilken procentandel du vill bidra med och de räknar ut. Men med en Roth IRA måste du själv beräkna bidragsbeloppet så att du vet hur mycket du ska investera varje månad.

Det betyder att det är upp till dig att höja bidragsbeloppet i takt med att din lön växer så att du bibehåller de 15 %.

Beroende på vad din arbetsgivare erbjuder kommer du antingen att ställa in automatiska löneavdrag eller automatiska uttag från ditt bankkonto.

Automatiska löneavdrag:

Din arbetsgivare kan erbjuda att få pengar som dras från din lönecheck för att bidra till din Roth IRA. För att göra detta kan du behöva be din Roth IRA-kontakt (känd som förvaringsinstitutet) om ett routingnummer och kontonummer. När du har dessa kan du ställa in automatiska löneavdrag för att överföra en summa pengar från varje lönecheck till din Roth IRA.

Automatiska bankuttag:

Om din arbetsgivare inte erbjuder löneavdrag, be din Roth IRA-vårdnadshavare att ställa in automatiska uttag från ditt bankkonto varje vecka eller månad. Men kontrollera att överföringsdatumen äger rum efter att du har fått betalt. Annars kan ditt bidrag dras tillbaka innan din lön kommer – vilket kan innebära problem med din bank.

Hitta en investerare som kan lära sig mer

Om du vill ha ett annat sätt att göra investeringar enkelt, träffa en finansiell expert. Vårt kostnadsfria SmartVestor-program förbinder dig med kvalificerade investerare i ditt område. Det bästa är att dessa proffs kan hjälpa dig att navigera med att skapa en automatisk investeringsplan.

Hitta ditt proffs idag!